De FICO-score werd halverwege de jaren tachtig gemaakt door het bedrijf dat voorheen bekend stond onder de naam Fair Isaac (nu FICO genoemd). De FICO-score was bedoeld om kredietverstrekkers te helpen bepalen welke kredietnemers het waarschijnlijkst in gebreke zouden blijven.
In maart 2006 lanceerden de drie grote kredietbureaus - Equifax, Experian en TransUnion - de VantageScore. Dit was een nieuwe credit score ontworpen om consistentie te bieden met de credit scores van een van de drie kredietbureaus.
Hoewel zowel de FICO als de VantageScore zijn gemaakt om kredietverstrekkers te helpen risicovolle en dus kostbare kredietnemers te vermijden, zijn er enkele belangrijke verschillen in de twee kredietscoremodellen.
Kredietscore bereik
De FICO-score varieert van 300 tot 850. VantageScore 3.0 heeft het bereik van 300 tot 850 gebruikt, maar eerdere versies van de VantageScore gebruiken een bereik van 501 tot 990. Beide credit scores beschouwen kredietnemers met hogere credit scores als minder risicovol dan leners met lage credit scores.
De VantageScore 2.0 en eerder hebben een letterclassificatie toegekend aan de credit score, afhankelijk van waar het binnen het bereik valt:
- 901 - 990 = A, Super Prime
- 801 - 900 = B, Prime Plus
- 701 - 800 = C, Prime
- 601 - 700 = D, niet-primair
- 501 - 600 = F, Hoog risico
Credit Score berekening
De FICO-score baseert zijn credit scoringformule op vijf categorieën van informatie , terwijl de VantageScore er zes gebruikt.
FICO-score
- 35% betalingsgeschiedenis
- 30% schuldniveau
- 15% ouderdom van de kredietgeschiedenis
- 10% soorten krediet
- 10% kredietvragen
VantageScore 3.0
- Betalingsgeschiedenis - 40%
- Leeftijd en type krediet - 21%
- Percentage van het gebruikte krediet - 20%
- Totaal saldo / schuld - 11%
- Recent kredietgedrag en vragen - 5%
- Beschikbaar krediet - 3%
VantageScore 2.0
- 32% betalingsgeschiedenis
- 23% benutting
- 15% saldo's
- 13% kredietdiepte
- 10% recent krediet
- 7% beschikbaar tegoed
Zowel de FICO- als VantageScore-formules voor het beoordelen van credits geven ongeveer hetzelfde percentage percentages voor betalingsgeschiedenis en nieuwe kredietvragen. Maar er is een groot verschil in de behandeling van gebruik , leeftijd van kredietgeschiedenis en soorten krediet.
FICO geeft gebruik 30% van zijn credit score, terwijl de VantageScore een zware 45% plaatst op het krediet dat je gebruikt.
FICO geeft een totaal van 25% aan de ouderdom van kredietgeschiedenis en kredietvormen. De VantageScore geeft deze twee factoren 13%.
Wat is beter
Vanuit het oogpunt van de consument is de betere kredietscore die uw kredietgever gebruikt om uw aanvraag goed te keuren of af te wijzen. Aangezien meer geldschieters de FICO-score gebruiken, kunt u beter die score controleren. Neem dat echter niet als vanzelfsprekend aan. Vraag altijd aan uw geldschieter welke credit score zij zullen controleren. Houd er rekening mee dat de kredietscore die u via internet koopt, waarschijnlijk niet perfect overeenkomt met de credit die de kredietgever controleert, maar het kan u een idee geven van waar u aan toe bent.
Voor gratis exemplaren van uw VantageScore, kijk op Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com of Quizzle.com. Geen van deze diensten vereist een creditcard voor uw gratis kredietscores.