Je credit score is een krachtig getal dat je leven nu en in de toekomst beïnvloedt, op manieren die je je misschien niet eens voor de geest kunt halen. Uw score bepaalt de rentetarieven die u betaalt voor creditcards en leningen, en helpt geldschieters om te beslissen of u in de eerste plaats zelfs wordt goedgekeurd voor die creditcards en leningen.
Onverwachte bedrijven, zoals verzekeringsmaatschappijen, zijn begonnen met het gebruik van uw credit score om beslissingen over u te nemen. Nutsbedrijven controleren uw tegoed voordat ze een nieuwe service op uw naam starten en sommige werkgevers controleren uw kredietgeschiedenis (maar niet uw werkelijke kredietscore) om te beslissen of ze u een baan, een verhoging of promotie willen geven.
Het beschermen en opbouwen van uw kredietwaardigheid is belangrijker dan ooit en hoe u met de volgende vijf factoren omgaat, kan het verschil maken bij het bepalen van uw credit score.
01 Uw factuurbetalingsgeschiedenis
Betalingsgeschiedenis bepaalt 35 procent van uw credit score. In feite is het zo dat hoe snel u uw rekeningen betaalt, uw kredietscore meer beïnvloedt dan enige andere factor. Ernstige betalingsproblemen, zoals afboekingen, incasso's, faillissement, inbeslagname, belastingverminderingen of een marktafscherming kunnen uw credit score verwoesten, waardoor het bijna onmogelijk wordt om goedgekeurd te worden voor iets dat een goed krediet vereist.
Het beste wat u kunt doen voor uw credit score is om uw betalingen elke maand op tijd te doen.
02 Uw schuldniveau is belangrijk
Je schuldniveau bepaalt 30 procent van je credit score. Kredietscoreberekeningen, zoals de FICO-score, bekijken enkele kernfactoren die verband houden met uw schuld. Het bedrag van de algehele schuld die u bijhoudt, de verhouding tussen uw creditcardbetalingen en uw kredietlimiet (ook kredietgebruik genoemd) en de relatie tussen uw saldi en het oorspronkelijke geleende bedrag.
Als richtlijn moet u het gebruik van uw creditcard op 30 procent of minder houden, wat betekent dat u maximaal 30 procent van de beschikbare limiet van elke kaart hoeft in rekening te brengen.
Het hebben van hoge saldi of te veel schulden kan van grote invloed zijn op uw credit score. Het goede nieuws is dat uw credit score snel kan verbeteren als u uw saldo betaalt.
03 Uw kredietgeschiedenis
Hoe oud is uw oudste kredietrekening? De leeftijd van het krediet is 15 procent van uw credit score en houdt rekening met zowel de leeftijd van uw oudste account als de gemiddelde leeftijd van al uw accounts. Het hebben van een "oudere" kredietleeftijd is beter voor je credit score, omdat het laat zien dat je veel ervaring hebt met kredietafhandeling. Het openen van nieuwe accounts of het sluiten van bestaande accounts kan uw gemiddelde kredietleeftijd verlagen. Om die reden is het meestal geen goed idee om meerdere nieuwe accounts tegelijk te openen.
04 soorten tegoeden op uw rapport
Er zijn twee basistypen kredietrekeningen: revolverende rekeningen en leningen op afbetaling. Het hebben van beide soorten rekeningen op uw kredietrapport is beter voor uw kredietscore omdat dit aangeeft dat u ervaring hebt met het beheer van verschillende soorten kredieten.
Het is zelfs beter als je naast creditcards ook leningen hebt voor verschillende soorten bezittingen, zoals een auto of een huis, en misschien een student of een persoonlijke lening. Krediettypen vormen slechts 10 procent van je credit score, dus niet hebben van een bepaald type krediet, zoals een lening op afbetaling, zal uw score niet verwoesten.
05 Aantal kredietaanvragen
Telkens wanneer u een aanvraag indient waarvoor een kredietcontrole vereist is, wordt er een aanvraag in uw kredietrapport geplaatst waaruit blijkt dat u een op krediet gebaseerde aanvraag hebt gedaan. Navragen vormen 10 procent van uw credit score. Een of twee vragen zullen niet veel pijn doen, maar verschillende vragen, vooral binnen een korte tijdspanne, kunnen u veel punten kosten van uw FICO-score. Houd uw applicaties tot een minimum beperkt om uw credit score te behouden.
Het goede nieuws is dat alleen vragen die in de afgelopen 12 maanden zijn gemaakt, meespelen in uw credit score. Navraag verdwijnt volledig uit uw kredietrapport na 24 maanden.
Merk op dat het controleren van uw eigen kredietrapport resulteert in een "zachte" vraag , die geen invloed heeft op uw credit score.
06 Factoren die geen invloed hebben op uw tegoeden
Van sommige factoren wordt vaak gedacht dat ze uw credit score beïnvloeden, maar dat doen ze niet, niet direct tenminste. Informatie zoals inkomen, banksaldi en de arbeidsstatus kunnen van invloed zijn op uw bekwaamheid om goedgekeurd te worden, maar ze houden geen rekening met het algoritme dat uw credit score berekent. Leeftijd, burgerlijke staat en debet- of prepaidkaartgebruik hebben ook geen invloed op uw credit score.