De Fair Credit Reporting Act (FCRA) vereist dat bedrijven een aanvaardbare reden hebben om toegang tot uw kredietrapport te krijgen. Aanvaardbare redenen zijn onder andere:
- Om krediet te verlenen. Als u zich heeft aangemeld voor een creditcard, lening of andere op krediet gebaseerde services, heeft het bedrijf toestemming om toegang te krijgen tot uw kredietrapport om te bepalen of u in aanmerking komt.
- Verzamel een schuld. Schuldinzamelaars kunnen uw kredietwaardigheidsrapport gebruiken om informatie te verkrijgen, zoals uw adres of plaats van tewerkstelling, waardoor zij een schuld kunnen innen.
- Verzekeringen onderschrijven. Sommige verzekeraars gebruiken uw credit score om de waarschijnlijkheid te meten dat u een claim zult indienen.
- Werkgelegenheid. Huidige en toekomstige werkgevers kunnen uw kredietrapport controleren voordat zij u inhuren voor bepaalde functies, met name financiële en hogere managementposities.
- Sommige overheidsinstanties kunnen uw kredietrapport controleren voordat ze bepaalde licenties uitgeven.
- Legitieme zakelijke transacties.
Bedrijven die onder valse voorwendselen toegang hebben tot uw kredietwaardigheidsverslag of die het illegaal gebruiken, zijn in overtreding van de federale wetgeving. U kunt mogelijk een bedrijf aanklagen dat uw rechten schendt.
Twee soorten kredietaanvragen
Sommige vragen over uw kredietrapport zijn niet opgenomen in uw credit score. Aanvragen die worden gedaan vanwege een aanvraag die u heeft gedaan voor uw kredietwaardigheid, zijn van invloed op uw score.
Deze vrijwillige of "harde" vragen zijn de enige kredietaanvragen die meetellen voor uw credit score.
Wanneer u uw kredietrapport bekijkt, merkt u mogelijk dat er verschillende vragen verschijnen van bedrijven waarvoor u geen kredietwaardigheid heeft aangevraagd. Andere bedrijven kunnen uw kredietrapport controleren omdat ze u goederen en services willen aanbieden.
Schuldeisers die bijvoorbeeld 'vooraf goedgekeurde' creditcardaanbiedingen sturen, hebben uw kredietrapport vaak eerst gecontroleerd om te zien of u voldoet aan de basiscriteria voor de creditcard.
Kredietvragen worden ook gesteld door potentiële werkgevers, bedrijven waarmee u al krediet hebt en uzelf. Geen van deze "zachte" vragen tellen mee voor uw credit score.
De versie van uw kredietrapport die u ziet, bevat alle vragen die u in de afgelopen 24 maanden in uw kredietrapport hebt ingediend. (Oudere vragen worden na 24 maanden afgeblazen.) Wanneer kredietverstrekkers en schuldeisers naar uw kredietrapport kijken, verschijnen alleen de harde vragen.
Hoe onderzoeken uw score beïnvloeden
Navraag over uw kredietrapport is een van de manieren waarop kredietbeoordelaars het risico inschatten dat u nieuwe kredietverplichtingen niet nakomt. Te veel vragen kunnen betekenen dat u te veel schulden oploopt of dat u in financiële problemen verkeert en krediet zoekt om u te helpen. Verschillende vragen kunnen uw credit score verlagen.
Afhankelijk van de hoeveelheid informatie die u over uw kredietrapport hebt, heeft een aanvullend onderzoek mogelijk geen invloed op uw credit score. Aan de andere kant, als u een korte kredietgeschiedenis hebt met slechts een paar accounts, kan een aanvullend onderzoek ertoe leiden dat uw score met enkele punten daalt.
Kredietrapportvragen blijven twee jaar in uw rapport staan, maar alleen die van het afgelopen jaar worden meegenomen in uw credit score berekening. De meest recente vragen hebben het meeste effect op uw score.
Vragen en Tarief Winkelen
Wanneer u op zoek bent naar een hypotheek of autolening, wilt u de beste prijs krijgen - en dat zou u ook moeten doen. U zou zich zorgen kunnen maken dat het hebben van uw tegoed dat door verscheidene geldschieters wordt gecontroleerd uw kredietscore zou kunnen kwetsen.
Het goede nieuws is dat de meeste creditscore-berekeningen alle vragen over hypotheken en automatische betalingen behandelen als een enkel onderzoek, zolang de onderzoeken binnen een bepaalde periode worden uitgevoerd. Voor de nieuwste versie van de FICO-score is deze periode 45 dagen.