Weet wat het is en wat het betekent
Geschiedenis
FICO werd in 1956 opgericht door ingenieur Bill Fair en wiskundige Earl Isaac en heette oorspronkelijk Fair, Isaac en Company.
Het oorspronkelijke doel was volgens de website om zakelijke beslissingen te verbeteren door gegevens intelligent te gebruiken. Ze ontwikkelden hun eerste credit scoringsysteem in 1958. In 1991 werden FICO-scores beschikbaar gesteld bij de drie belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus en in 1995 adviseerden Fannie Mae en Freddie Mac het gebruik van FICO-scores voor hypothecaire leningen. In 2009 veranderde het bedrijf officieel zijn merknaam en het voorraadsymbool in FICO.
FICO 9
Vanaf 2018 versoepelt de meest recente versie van de FICO-score, FICO 9, de impact van medische schuld op consumentenkredietscores. Niet alle kredietverstrekkers nemen de nieuwste FICO-scores in hetzelfde tempo aan, dus sommige kunnen nog steeds scores gebruiken die medische schuld ongunstiger wegen.
De drie grootste kredietbureaus - Equaxx, Experian en TransUnion - berekenen elk FICO-scores op basis van informatie in gedetailleerde rapporten die ze bijhouden over uw kredietgeschiedenis. Scores variëren van 300-850, en je hebt er een van elk van de drie kredietbureaus .
In het algemeen worden scores hoger dan 700 als goed beschouwd, terwijl scores hoger dan 750 als uitstekend worden beschouwd. Scores lager dan 650 worden over het algemeen als slecht beschouwd, en een score lager dan 600 is slecht. Het is echter belangrijk om te begrijpen dat verschillende geldverstrekkers verschillende normen hanteren en dat ze allemaal naar verschillende details van uw kredietrapport kijken.
Een score van 675 kan u bijvoorbeeld goedkeuring geven voor een hypotheek, maar het kan zijn dat uw aanvraag voor een bepaald type creditcard is afgewezen.
De factoren
Uw FICO-score is gebaseerd op vijf belangrijke stukjes informatie
- De tijdigheid van uw factuurbetalingen is goed voor 35 procent van uw score. Dit is een eenvoudige vraag of u uw rekeningen al dan niet op tijd betaalt. Als betalingen te laat zijn, zijn ze dan 30, 60 of 90-plus dagen te laat? Zijn er accounts naar collecties verzonden? Heb je faillissementen of faillissementen gehad? Hoe meer negatieve punten je hebt en hoe ernstiger ze zijn, hoe meer je score wordt beïnvloed.
- Het bedrag van de schuld die u hebt is goed voor 30 procent van uw score. Het belangrijkste met deze factor is uw kredietgebruiksratio. Uw score is bijvoorbeeld doorgaans hoger als u niet meer dan ongeveer 30 procent van uw beschikbare tegoed gebruikt. Als u bijvoorbeeld creditcards hebt met gecombineerde limieten van $ 10.000, is uw score hoger als u uw gecombineerde saldo's niet hoger dan ongeveer $ 3000 houdt.
- De leeftijd van uw krediet is goed voor 15 procent van uw score. Kortom, hoe lang heb je al je rekeningen? Als u al decennia lang krediet gebruikt en dit op verantwoorde wijze doet, zult u een hogere score behalen dan iemand met een zeer korte kredietgeschiedenis. Daarom is het een goed idee om creditcardrekeningen open te houden, zelfs als u ze niet langer gebruikt.
- Het aantal recente kredietaanvragen dat u heeft ingediend, is goed voor 10 procent van uw score. Als u regelmatig een tegoed aanvraagt, wordt u gezien als een risico en krijgt u een lagere score. De gedachte hierachter is dat als mensen meer kredieten zoeken, ze mogelijk te kampen hebben met cashflowproblemen, waardoor ze risicovoller worden.
- Het type account dat u gebruikt, is goed voor 10 procent van uw score. Hoe groter de mix van accounts die u heeft, hoe beter uw score zal zijn.
Uw score controleren
Je kunt je FICO-scores van de drie grote kredietbureaus bekijken door naar myFICO.com te gaan. Sommige banken, kredietverenigingen en creditcarduitgevers hebben een gratis FICO-score bij uw maandoverzicht.