Rapportagentschappen verzamelen gegevens over uw kredietgeschiedenis
Kredietbureaus, ook wel kredietinformatiebureaus genoemd, zijn bedrijven die informatie over consumentenkredieten verzamelen en beheren en die vervolgens doorverkopen aan andere bedrijven in de vorm van een kredietrapport. Het zijn allemaal beursgenoteerde bedrijven met winstoogmerk. Ze zijn geen eigendom van de overheid. De overheid heeft echter wel wetgeving - de Fair Credit Reporting Act (FCRA) - die regelt hoe deze en andere kredietbureaus kunnen en moeten werken.
Wat de Credit Reporting Agencies doen ... en wat ze niet doen
De belangrijkste kredietbureaus ontvangen kredietgerelateerde informatie van bedrijven waarmee u zaken doet. Ze trekken ook doorgaans relevante openbare gegevens , zoals belastinggeld of faillissementsgegevens, en nemen dit ook op in uw kredietrapport.
Vervolgens verkopen ze uw kredietinformatie aan bedrijven die een wettelijk geldige reden hebben om deze te beoordelen. Een bedrijf met wie u een krediet hebt aangevraagd, heeft bijvoorbeeld een geldige behoefte om naar uw kredietgeschiedenis te kijken. Uw informatie kan ook worden verkocht aan bedrijven die u willen controleren op hun producten en diensten.
Maar kredietbeoordelaars kunnen alleen informatie en analytische hulpmiddelen verstrekken om bedrijven te helpen beslissingen te nemen over het al dan niet aanbieden van kredietwaardigheid en het soort rentevoet dat zij u moeten aanrekenen. De bureaus zelf nemen die beslissingen niet.
Kredietrapportagentschappen zijn afzonderlijke entiteiten
Kredietbureaus hebben vaak zakelijke relaties met banken, creditcardverstrekkers en zelfs andere bedrijven waarmee u mogelijk accounts hebt.
Uw accountgeschiedenis verschijnt op een of alle kredietrapporten van deze bureaus vanwege deze verbindingen.
Kredietinstellingen delen uw accountgegevens niet met elkaar. Uw schuldeisers kunnen zich melden bij alle drie de grote kredietbureaus of bij slechts één van hen, dus sommige informatie in uw kredietbestand kan per brief verschillend zijn.
Het is belangrijk dat u uw rapporten van zoveel mogelijk agentschappen periodiek beoordeelt om ervoor te zorgen dat alles correct is.
Wanneer potentiële schuldeisers en kredietverstrekkers uw kredietwaardigheid controleren, kunnen zij het kredietrapport van één agentschap ophalen in plaats van meerdere. Het is meestal minder duur voor bedrijven om slechts één kredietrapport te controleren.
Sommige agentschappen doen speciale rapportage
Sommige kredietbureaus zijn gespecialiseerd in bepaalde soorten rapportage, zodat bepaalde kredietverstrekkers of bedrijven meer zouden opnemen om rapporten van hen te kopen dan van anderen, afhankelijk van hun behoeften. PRBC / MicroBilt serveert bijvoorbeeld voornamelijk subprime kredietverstrekkers die leningen willen verstrekken aan mensen met een laag inkomen en mensen met een historisch slecht krediet. Innovis biedt alleen gegevens die u helpen uw identiteit te bevestigen met het oog op het voorkomen en opsporen van fraude.
Deze gespecialiseerde bureaus verzamelen mogelijk niet alle informatie over uw kredietgeschiedenis, maar alleen de informatie die relevant is voor hun specifieke bereik. Sommige zijn bijvoorbeeld gespecialiseerd in het screenen van potentiële werknemers, terwijl anderen de verhuurhistorie voor verhuurders afhandelen. Financiële instellingen hebben hun eigen reeks rapporterende agentschappen, waaronder Telechek en ChexSystems, die zich richten op bankactiviteiten zoals rekening-courantkredieten.
Sommige agentschappen zijn uniek in de medische of verzekeringssector.
Wanneer u contact moet opnemen met de kredietbureaus
U hebt het recht om uw kredietrapporten te bekijken en u hebt het recht om eenmaal per jaar een gratis rapport te bestellen bij elk van de grote kredietbeoordelingsbureaus. Ga naar AnnualCreditReport.com om het verzoek in te dienen. U kunt ook kosteloos een kopie van uw rapport ontvangen als u om kredietwaardigheid wordt afgewezen, maar u moet het verzoek binnen 60 dagen indienen.
U kunt uw kredietrapport op elk moment rechtstreeks bij een van de kredietbeoordelingsbureaus kopen. Twee van de belangrijkste agentschappen, Equifax en Experian, bieden kredietrapporten met informatie van de drie belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus in één enkel document.
Betwisting van informatie in uw rapport
U kunt ook rechtstreeks contact opnemen met een kredietbureau om onnauwkeurige informatie die u in uw rapport hebt gevonden te betwisten , of om uw credit score te kopen.
Dit is iets anders dan uw kredietrapport. Uw score is afgeleid van de informatie in uw kredietrapport.
U wilt misschien ook contact opnemen met een kredietbeoordelingsbureau om een fraudewaarschuwing of beveiligingsbevriezing in uw kredietrapport te plaatsen als u reden heeft om te geloven dat u het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal.
Contactgegevens
Er zijn verschillende kredietbeoordelingsbureaus in de VS, maar de meeste mensen kennen de grote drie:
- Equifax : PO Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : PO Box 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Contactinformatie voor andere kredietbureaus omvat:
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793, San Diego, CA 92150, 1-888-395-0277 (Optie 1)
FICO is geen kredietbureau
De Fair Isaac Corporation (FICO) is een ander belangrijk bedrijf in de kredietsector. FICO heeft de FICO-credit score ontwikkeld en onderhouden, maar het is geen kredietinstantie. Hoewel FICO kredietscores verzamelt op basis van gegevens van de belangrijkste kredietbureaus, verzamelen ze op eigen initiatief geen kredietrapportgegevens.