Verwijder kredietrapportfouten met een kredietrapportgeschil
Het is niet ongebruikelijk dat kredietrapporten fouten bevatten. Alles van onnauwkeurige late betalingen aan accounts die niet van u zijn of misschien zelfs een vals gemeld faillissement, kan ten onrechte op uw kredietrapport terechtkomen.
Omdat zoveel bedrijven uw kredietrapport gebruiken om beslissingen te nemen over uw kredietwaardigheid, is het belangrijk dat uw kredietrapport juist is.
Federale wetgeving geeft u recht op een correct kredietrapport. Kredietbureaus mogen niets melden dat onnauwkeurig, onvolledig of niet-verifieerbaar is. Dankzij die bepaling in de Fair Credit Reporting Act , hebt u het recht om fouten te betwisten om ze uit uw kredietrapport te verwijderen.
Controleer uw tegoedrapport op fouten
De beste manier om fouten in het kredietrapport te vinden, is door een kopie van uw kredietrapport te controleren. Er zijn verschillende manieren om dit te doen. U kunt eenmaal per jaar een gratis jaarlijks kredietrapport ontvangen van elk bureau via AnnualCreditReport.com. U hebt ook recht op een gratis kredietwaardigheidsrapport als u onlangs bent afgewezen vanwege uw kredietrapport als u werkloos bent en binnenkort op zoek bent naar een baan, als u een bijstandsuitkering of overheidssteun ontvangt of als u het slachtoffer zijn geweest van identiteitsdiefstal .
Sommige staten hebben wetten die u recht geven op een gratis kredietrapport per jaar naast het gratis kredietrapport dat u van andere bronnen ontvangt.
Als u geen gratis kredietrapport kunt krijgen, kunt u dit via de kredietbureaus rechtstreeks voor $ 10 tot $ 20 bestellen, afhankelijk van het bureau.
U moet alle drie uw kredietrapporten beoordelen, omdat ze niet noodzakelijk identiek zijn.
Het kan overweldigend zijn om dit allemaal tegelijk te doen, dus u kunt aan één kredietrapport per maand of per kwartaal werken.
Als u eenmaal uw kredietrapporten hebt, neem dan even de tijd om ze te doorzoeken en markeer de items die u in uw kredietgeschil wilt opnemen.
Weet welke kredietrapportfouten u kunt betwisten
Technisch gezien kun je alles betwisten, maar houd er rekening mee dat het kredietbureau een onderzoek uitvoert en alleen items verwijdert die volgens de wet moeten worden verwijderd. U kunt ongeschreven, onvolledige, onvolledige kredietbeoordelingsartikelen betwisten of waarvan u denkt dat deze niet kunnen worden geverifieerd. Negatieve items, behalve faillissement, mogen maar zeven jaar op uw kredietwaardigheidsrapport staan; faillissement kan voor 10 blijven. Als u negatieve vermeldingen ouder dan zeven jaar heeft, kunt u ze betwisten. Andere dingen die u kunt betwisten zijn:
- Betalingen die te laat werden gemeld, waren feitelijk op tijd
- Accounts die niet van u zijn
- Onnauwkeurige kredietlimiet / geleende bedrag of rekeningsaldo
- Onnauwkeurige schuldeiser
- Onnauwkeurige accountstatus, bijvoorbeeld een accountstatus die is aangemerkt als achterstallig als het account daadwerkelijk actueel is
Bepaal hoe u uw geschil kunt maken
U kunt uw geschil op het gebied van het kredietrapport online, per post of per telefoon plaatsen. Als u online of telefonisch wilt betwisten, moet u de afgelopen maand een kopie van uw kredietwaardigheidsrapport hebben besteld en moet u uw kredietrapportnummer opgeven om het te bewijzen.
Online
Hoewel het onbetaalbaar is om online kredietrapportfouten te betwisten, zijn er enkele nadelen. Wanneer u online betwist, kunt u de resultaten van uw geschil alleen online krijgen. Als u online betwist, kunt u ook de status van uw geschil online bekijken door uw bevestigingsnummer op te geven, maar u kunt de resultaten alleen online krijgen, niet per post. U kunt het hele proces niet online voltooien omdat u nog steeds documentatie of bewijsstukken moet indienen die uw geschil ondersteunen.
Als u besluit om uw kredietrapport online te betwisten, kunt u deze koppelingen naar de belangrijkste kredietbureaupagina's gebruiken om een online geschil over het kredietrapport in te dienen:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Per post
Het voltooien van een geschil met een kredietrapport per e-mail kost meer tijd, maar geeft u het papieren spoor dat u nodig hebt als het kredietbureau niet tijdig reageert.
Kredietbureaus hebben 30 dagen om uw geschil over het kredietrapport te onderzoeken en te beantwoorden, of 45 dagen als u tijdens het onderzoektijdvak extra bewijs verzendt. Als ze niet binnen dat tijdsbestek reageren, hebt u het recht om een federale rechtbank te vervolgen voor maximaal $ 1.000.
Wanneer u een kredietrapportfout per e-mail betwist, moet u een brief schrijven met de informatie die moet worden verwijderd en de reden vermelden dat details niet kloppen. Vergeet niet om een kopie van het bewijs van de fout op te nemen, als je die hebt. Stuur de brief per aangetekende post met ontvangstbevestiging, zodat u kunt aantonen wanneer u het geschil heeft gemaakt en wanneer de schuldeiser het heeft ontvangen. Zorg ervoor dat u de tijd die is verstreken bijhoudt.
Via de telefoon
Mogelijk bevat uw kredietrapport een nummer dat u kunt gebruiken om fouten bij geschillenregistratie te melden. Als dat niet het geval is, kunt u alle drie kredietbureaus bereiken op deze nummers:
- Equifax: 1-866-349-5191
- Experian: 1-888-397-3742
- Transunion: 1-800-916-8800
Houd bij wanneer je hebt gebeld, met wie je hebt gesproken en alle informatie die ze je hebben gegeven over je geschil. In bepaalde gevallen, zoals fraude, kan het zijn dat u wordt gevraagd het kredietrapportbureau te bellen om meer informatie te verstrekken, zelfs als u uw geschil via e-mail of online heeft ingediend.
Geschiladressen voor de belangrijkste kredietbureaus
Equifax
Postbus 740256
Atlanta, GA 30374
Experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
Consumer Dispute Center
PO Box 2000
Chester, PA 19016
Wacht op de reactie van het Credit Bureau op uw geschil met uw kredietrapport
Het kredietbureau kan op uw geschil reageren door de informatie die u heeft betwist, onmiddellijk te verwijderen. Ze hebben echter het recht om eerder verwijderde items opnieuw toe te voegen als die items later worden geverifieerd. Als dat gebeurt, moet het kredietbureau u er schriftelijk van op de hoogte stellen dat het item op uw kredietrapport is teruggezet.
Alle gegevens die u hebt verstrekt over de onnauwkeurigheid van de informatie, worden doorgestuurd naar de oorspronkelijke informatieverstrekker. De informatieverstrekker moet vervolgens onderzoeken en reageren op het kredietbureau.
Zodra het onderzoek is voltooid, ontvangt u van het kredietbureau de resultaten, samen met een gratis exemplaar van uw kredietrapport als het geschil heeft geleid tot een wijziging. U kunt vervolgens vragen dat het kredietbureau een correctiebericht stuurt naar elk bedrijf dat in de afgelopen zes maanden uw kredietrapport heeft geopend.
Als er onjuiste informatie is in de versie van één kredietbureau van uw kredietrapport, is de kans groot dat de informatie ook onnauwkeurig is voor de rapporten van de andere twee bureaus. U moet alle drie de kredietrapporten controleren om er zeker van te zijn dat de informatie in elk van de kredietrapporten volledig en juist is.
Soms antwoordt het kredietbureau dat de fout die u betwistte, door de crediteur is geverifieerd. Dit kan gebeuren als er een fout is opgetreden in de systemen van de crediteur en deze niet is ontdekt tijdens het onderzoek. Als dit gebeurt, kunt u het kredietbureau omzeilen en de fout rechtstreeks met de schuldeiser betwisten .
Typen bewijzen voor verzending met uw kredietrapportgeschil
U moet een bewijs indienen als er iets mis is met uw adres, naam, geboortedatum of uw burgerservicenummer. U kunt een kopie van uw rijbewijs, recent rekeningoverzicht of uw socialezekerheidskaart sturen om deze problemen op te lossen. Het bewijs kan ook een geannuleerde cheque zijn waaruit blijkt dat u uw factuur op tijd hebt betaald of een recente factuurverklaring met uw creditcardlimiet of -saldo. Zorg ervoor dat u een kopie van het bewijs verzendt en bewaar de originele documenten voor uw bestanden.
Als u het aanvullende bewijs verzendt nadat u het geschil al heeft ingediend, heeft het kredietbureau 45 dagen, in plaats van 30, om te reageren op uw geschil.
Moeilijkste items die u uit uw kredietrapport kunt verwijderen
Sommige dingen zijn gemakkelijker uit uw kredietrapport te verwijderen dan andere omdat deze items gemakkelijker te verifiëren zijn en minder waarschijnlijk onjuist zijn. Items die openbaar zijn gemaakt, zijn moeilijker te verwijderen. Dit omvat faillissement, afscherming, inbeslagname, gerechtelijke uitspraken en wanbetaling van leningen, met name wanbetaling van studieleningen. Soms is het moeilijk om deze verwijderd te krijgen, zelfs als ze echt onnauwkeurig zijn.
Als u onnauwkeurige openbare gegevens over uw kredietrapport hebt, probeert u dan rechtstreeks met de rechtbank of instantie te werken die het artikel op uw kredietrapport heeft vermeld. Zodra ze hun gegevens hebben bijgewerkt om aan te geven wat juist is, is het veel gemakkelijker om met het kredietbureau samen te werken om uw kredietrapport op te helderen. Schuldeisers en andere bedrijven die rapporteren aan de kredietbureaus hebben dezelfde plicht om kredietrapportfouten te onderzoeken en op te lossen. Dus als het kredietbureau koppig is, kun je meteen naar de bron gaan en de onnauwkeurigheid met de schuldeiser betwisten.
Zorg ervoor dat uw geschillen legitiem zijn
Zorg ervoor dat u niets doet om ervoor te zorgen dat de kredietbureaus denken dat uw kredietwaardigheid geschillen frivool zijn. Betwist niet alles op uw kredietrapport en stuurt absoluut niet al uw geschillen in één keer. Als u hetzelfde item meer dan eens betwist, moet u voor elk geschil een andere reden opgeven, dus het kredietbureau denkt niet dat u duplicaten verzendt. Het kredietbureau heeft het recht om uw geschillen frivool te achten en als dat gebeurt, heeft het bureau ook het recht om uw geschil te verwerpen.
Voorbeeldformulering voor een geschilbrief
Er zijn een paar verschillende manieren om uw geschilbrief te formuleren. Zorg ervoor dat je het geschil afstemt op jouw omstandigheden.
Voorbeeld 1
> Ik heb een kopie van mijn kredietrapport beoordeeld en een fout gevonden met GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234. Het account wordt vermeld als 30 dagen te laat. Ik ben echter nooit te laat op dit account geweest. Verwijder deze onnauwkeurige informatie.
Voorbeeld 2
> Ik heb een kopie van mijn kredietrapport beoordeeld en een aantal negatieve accounts gevonden die ouder zijn dan zeven jaar. Dit zijn de accounts die moeten worden verwijderd:
- > WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
- > Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
Voorbeeld 3
> Ik heb een kopie van mijn kredietrapport beoordeeld en een fout gevonden. Het account bij Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 is niet mijn account. Ik heb nog nooit een account bij Chase Bank gehad . Verwijder dit account uit mijn kredietrapport.