Sterven zonder wilskracht betekent vertrouwen op de successen van de wet op een darmontsteking
Blij dat je vroeg! Laten we in een algemeen overzicht duiken, zodat u wegloopt met een beter begrip van het proces. Het korte antwoord: het hangt ervan af. Voordat we ingaan op de details, moeten we het hebben over iets dat 'opeenvolging van ingewanden' wordt genoemd.
Als u geen testament verlaat, sterft uw vermogen onder de wet van erfopvolging
Gegeven hoe gebruikelijk het is dat mensen zonder een wil sterven, hebben de wetgevers van de vijftig staten in de Verenigde Staten hun eigen wetten aangenomen die bepalen hoe eigendom, inclusief investeringen, wordt geërfd; de hiërarchie, delen en volgorde. Elke staat is uniek, wat betekent dat de uitkomst enorm kan variëren, afhankelijk van of je al dan niet in Alabama, New York, Colorado of Michigan woont. In mijn thuisstaat Missouri, na de dood van een persoon die geen testament heeft achtergelaten, treden de zogenaamde 'algemene regels van afkomst' in werking. Ze zijn te vinden in Sectie 474.010.1 van de Missouri Revised Statutes.
Het geheel kan een tijdje duren, misschien wel jaren, omdat het landgoed door erfgenamen moet gaan, maar de regels die de rechtbank zal volgen bij het verdelen van bezittingen:
- Als de overleden persoon (de "overledene") geen kinderen heeft, erft de echtgenoot 100% van de nalatenschap.
- Als de overledene kinderen heeft, erft de echtgenoot de eerste $ 20.000 van de nalatenschap en dan 50% van de boedelbalans met de kinderen die de resterende 50% onder elkaar splitsen.
- Als de echtgenote ook dood is of de overledene nooit is getrouwd, erven de kinderen (of als ze zijn gestorven, hun kinderen) het hele landgoed in gelijke delen.
- Als er geen echtgeno (o) t (e) of kinderen zijn, wordt de nalatenschap van de overledene gelijk verdeeld onder zijn of haar vader, moeder, broers en zussen, of hun nakomelingen in gelijke delen.
- Als er geen echtgeno (o) t (e) of kinderen, broers of zussen of ouders zijn, wordt de nalatenschap van de overledene gelijk verdeeld onder zijn of haar grootvaders, grootmoeders, ooms en tantes, of hun nakomelingen gedeeltelijk.
Het gaat door en door tot het punt dat je te maken zou kunnen hebben met scenario's op afstand die beter zouden kunnen passen in een Downtown Abby-script met activa die worden geërfd door lang verloren neven en nichten die twee keer zijn weggehaald, maar voorbij een punt is het achtergelaten eigendom zonder een wil is "geschrapt" "naar de staat. Dit betekent dat het hele ding effectief teruggaat naar de maatschappij in de vorm van inbeslagname door de staat, die het in zijn algemene begroting zal gebruiken om te betalen voor zaken als wegen en onderwijs.
Helaas kunnen de opvolgingswetten van ingewanden soms leiden tot gruwelijk oneerlijke uitkomsten voor diegenen die, gezien de specifieke omstandigheden in je leven, je investering en bezit hadden willen erven (wat een van de redenen is dat je altijd een testament moet hebben).
Bijvoorbeeld, in sommige staten worden de opbrengsten van een onrechtmatige doodskans betaald volgens de wetten van de succesvolle darm, ongeacht of er een wil is of niet! Sommige staten hebben overervingshiërarchieën die op zijn zachtst gezegd vreemd zijn. Overweeg Alabama. Daar, als een getrouwde persoon geen kinderen heeft en zij sterven zonder een wil, erft de echtgenoot van die persoon de eerste $ 100.000 van de nalatenschap, waarna de echtgenoot de helft van de resterende erfenis moet nemen en de andere helft naar de ouders van de overledene gaat . Dit is waar, zelfs als de ouder grof was, had het (nu volwassene) kind ze uit zijn of haar leven gesneden en hij of zij heeft ze nadrukkelijk van de hand gewezen.
Zelfs als u geen testament achterlaat, zullen bepaalde activa en rekeningen de Intestate opvolgingsregels en de proeftijd omzeilen
Een manier om een gebrek aan wil of de wetten van opeenvolging van bloedverwanten te omzeilen, is eigendom te benoemen op een manier die alle andere overwegingen overstijgt.
Stel dat u $ 500.000 aan blue chipaandelen houdt op een belastbare brokerage-rekening die u "gezamenlijke huurders in zijn geheel" noemt (als u getrouwd bent en uw staat echtgenoten toestaat dit te doen). Of misschien noem je het een joint met een recht op overlevingspensioen, waardoor je favoriete neef op de rekening staat. Zelfs nog, misschien gebruikt u een "betaalbaar op dood" -aanduiding voor uw zuster, die u door dik en dun ondersteunde. Wanneer je sterft, maakt het niet eens uit of je een testament hebt gehad met iets anders dan de titel, omdat de wil zelf zelfs genegeerd zou worden als het gaat om die specifieke activa! Dit kan fantastisch zijn voor een snelle en eenvoudige set-up voor zelfstudie overerving. Sterker nog, je kunt het zelfs in je voordeel gebruiken, want te betalen op overlijdensaanduidingen kun je effectief je FDIC-verzekeringslimieten verhogen tot miljoenen dollars als je het correct doet .
Het nadeel van dit alles is dat mensen soms kunnen vergeten hun papierwerk bij te werken of periodieke reviews van hun accountrecords niet uitvoeren om zeker te zijn dat er niets is veranderd. Het klinkt als een onbelangrijk iets, maar levens zijn financieel erover vernietigd. Bijvoorbeeld als u uw 401 (k) decennia geleden hebt ingesteld toen u met uw eerste echtgenoot of echtgenote met wie u geen kinderen had, getrouwd was en vervolgens bent gescheiden en hertrouwd met een echtgenoot waarmee u kinderen hebt, maar u hebt nooit de moeite genomen om update het begunstigde formulier op uw pensioenplan, wanneer u sterft, krijgt de ex-partner alles, zelfs als u hem of haar al jaren niet had gezien of gehoord. Je bent er in feite in geslaagd om je eigen familie onterfden met de vruchten van je carrière naar iemand die geen deel meer uitmaakt van je leven. (Dit is met name zorgelijk wanneer 401 (k) en IRA-beheerders hun papierwerkregels intern bijwerken, zelfs als ze klanten hiervan op de hoogte brengen. Vanguard heeft beruchte wijzigingen aangebracht in de begunstigden voor zoiets als 100.000+ accounts om zijn eigen processen te vereenvoudigen. maar een statistische onvermijdelijkheid dat iemand, of heel veel iemands, als gevolg daarvan hun erfenis zullen verliezen, zelfs als de belegger het nooit had bedoeld of wilde laten gebeuren.)
Hetzelfde geldt voor begunstigden van andere financiële producten en contracten zoals levensverzekeringen en lijfrentes. Of je nu wel of niet doodgaat zonder een wilsverklaring, de begunstigden die op de account staan vermeld, inclusief pensioenrekeningen, hebben voorrang op alle anderen. Over het algemeen zullen er twee soorten begunstigden zijn: primaire begunstigden en voorwaardelijke begunstigden. Doorgaans erven de primaire begunstigden als een klasse en alleen als ze allemaal dood zijn op het moment dat u overlijdt, hebben de voorwaardelijke begunstigden recht op een verlaging van de fiscale taart.
Een illustratie kan helpen. Stel je voor dat we nog vele, vele jaren in de toekomst zijn en dat je een weduwe of weduwnaar bent. Je hebt een $ 1.000.000 in een Roth IRA die je over de decennia opbouwt. U hebt het account in bewaring bij Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust of een ander gekwalificeerd bedrijf. Je lijst je drie kinderen als uw primaire begunstigden. U geeft uw vijf kleinkinderen een lijst met uw voorwaardelijke begunstigden. Stel je verder voor dat, wanneer je overlijdt, een van je kinderen al dood is en een paar jaar eerder is overleden. Dit betekent dat er nog twee overgebleven primaire begunstigden zijn. Ze zouden nu elk 1/2 van de IRA erven in plaats van 1/3 en de voorwaardelijke begunstigden (de kleinkinderen) zouden niets krijgen, omdat er nog primaire begunstigden voorliggen in de uitbetalingslijn.
U kunt ook uw eigendom een titel geven in naam van een herroepbare woonvertrouwensakte , die, wanneer correct ontworpen, eveneens achtergebleven is. Activa die op deze manier worden gehouden, zelfs als u zonder een wil overlijdt, worden behandeld door de trustee , zoals een bankverzekeringsafdeling , zoals voorzien in het vertrouwensinstrument.