De limieten van $ 250.000 rondreizen is eenvoudiger dan u denkt
In wezen, wanneer u een bankrekening aanwijst als betaalbaar bij overlijden, heeft de persoon die u genoemd heeft geen recht op enig geld totdat u overlijdt. Wanneer u dit echter doet, worden ze opeens de eigenaar van het account. Het omzeilt je landgoed en is zelfs krachtiger dan je laatste wil en testament. Het is een soort herroepbaar vertrouwen dat er iemand anders is die een begunstigd belang heeft in het account. Dat is de reden dat dit soort rekeningen vaak wordt aangeduid als het "arme man's trustfonds". Voor vrijwel geen papierwerk en gratis kosten bereiken ze veel van dezelfde netto-effecten van een basisverzekeringsfonds. De activa in het account kunnen volledig worden overgeslagen!
Vanwege dat belang van de begunstigde stelt de FDIC u momenteel in staat om tot $ 1.250.000 bij een enkele financiële instelling te dekken door maximaal vijf (5) uit te betalen aan overlijdensgerechtigden, van wie geen van hen gedekt is voor meer dan $ 250.000.
Een illustratie kan u helpen de basismechanica van de strategie te begrijpen.
Een illustratie van hoe te betalen op de aanduiding van de dood kan uw FDIC-dekkingslimieten verhogen
Stel je voor dat je een dokter bent. Je hebt vijf kleinkinderen. U wilt al uw geld in één bank bewaren, maar wilt toch 's nachts goed slapen, in de wetenschap dat u gedekt bent door FDIC-limieten.
U wilt niet omgaan met het parkeren van uw geld in schatkistpapier, obligaties of bankbiljetten.
In plaats van $ 1.250.000 naar een betaalrekening of spaarrekening te dumpen, zou je in plaats daarvan iets als dit doen:
- Storting van $ 250.000, aangewezen als betaalbaar bij overlijden aan Jane Smith
- $ 250.000 betaalrekening, betaalbaar bij overlijden aan Andrew Smith
- $ 250.000 spaarrekening, betaalbaar bij overlijden aan Gregory Smith
- $ 250.000 geldmarktrekening, betaalbaar bij overlijden aan Elizabeth Smith
- $ 250.000 spaarrekening, betaalbaar bij overlijden aan Heather Smith
Door dit te doen, als de bank zou falen in een catastrofale ineenstorting, zou de FDIC binnenkomen en de volledige $ 1.250.000 herstellen, wat 5x de gewone dekkingslimieten is! Als u wilt testen of u het goed doet, neem dan even de tijd om te spelen met de FDIC EDIE-calculator (EDIE staat voor "Electronic Deposit Insurance Estimator"), waarmee u scenario's kunt uitvoeren om te zien of u uw activa beschermt door te laten zien hoe veel geld zou je bij een bankafsluiting terugkrijgen.
Een handvol nadelen te betalen op Death Accounts
Zoals met alle dingen in het leven, zijn er enkele nadelen aan het gebruik van de te betalen overlijdensaanduiding om uw FDIC-verzekeringslimieten te verhogen voor zaken als spaarrekeningen of depositocertificaten.
Veel staten in het hele land hebben zeer sterke wetten over het proces dat moet worden gevolgd als u ooit van gedachten verandert en de aangewezen begunstigde wilt vervangen voor een te betalen overlijdensaccount. Andere delen van het land kunnen je zelfs een vreemde blik geven als je zo'n account aanvraagt. In plaats daarvan moet je ze vertellen dat je een "Totten Trust" wilt.
Voor veel mensen is dit in veel situaties een lage prijs. De voordelen van niet alleen 's nachts beter slapen vanwege de hogere limieten voor de verzekeringspolissen en het overslaan van de tegoeden op de rekening zijn te gunstig om te laten passeren, wat verklaart waarom zoveel mensen fan zijn van deze aanpak.
Onthoud gewoon: je kunt je betaalbaarheidsvereisten niet opheffen, die een soort van herroepbaar levend vertrouwen zijn, met een wil. Als u uw zoon op het rekeningformulier als begunstigde vermeldt en later het geld aan uw dochter in uw testament overhandigt, krijgt uw dochter niets.
Ze heeft praktisch geen verhaal en de zoon is helemaal niet verplicht je laatste wil en testament te eren. Het geld is legaal en wettig van hem om mee te doen wat hij wil, want het moment waarop je stierf, werd het account zijn persoonlijk eigendom. De moraal: wees er absoluut zeker van dat het goed gaat met de ontvanger van de rekening op de overlijdenrekening die het geld ontvangt, want als er iets met je gebeurt, is dat precies wat er zal gebeuren. Je hebt ook te maken met het feit dat het geld onbeperkt zal zijn. Als u zich zorgen maakt over de gewoonten van uw begunstigde, overweegt u dan een verkwisterend trustfonds .