Natuurlijk zul je, en waarschijnlijk eerder dan je denkt.
Sommige kredietverstrekkers, zoals een creditcard en sommige autokredietgevers , nemen een kans op je zodra je failliet bent.
U betaalt een hogere rente, en de voorwaarden zijn mogelijk niet zo gunstig als u wilt, maar het krediet is beschikbaar voor de meeste voormalige faillissementsdebiteuren.
Het is niet zo eenvoudig als je het hebt over een item met een groot ticket zoals een huis. Hypotheekverstrekkers en garanten willen ervoor zorgen dat ze geen middelen in gevaar brengen door leningen te verstrekken aan iemand die niet klaar is voor de verantwoordelijkheid van het eigen huis. Daarom zullen ze meestal geen leningen goedkeuren net nadat de ontlener failliet is gegaan. Er zal een wachttijd zijn die kan oplopen tot één jaar of zoveel als vier jaar.
Tijdens die wachtperiode moet u uw nieuwe creditrecord bijhouden. Als u problemen ondervindt, moet u de klok mogelijk opnieuw starten. Als uw hypotheek bijvoorbeeld een jaar na het staken van uw faillissementszaak wordt afgeschreven, heeft u nog een wachtperiode voordat u zich kunt kwalificeren. Daarnaast heeft elke kredietverstrekker of garant zijn eigen richtlijnen.
Controleer uw kredietrapporten
Uw eerste stap zou moeten zijn om uw kredietrapporten te controleren. U kunt eenmaal per jaar een gratis exemplaar van elk van uw rapporten krijgen op www.annualcreditreport.com. Gebruik de kredietrapporten om ervoor te zorgen dat uw kwijtgescholden schuld wordt vermeld als "opgenomen in faillissement". Alle creditcards die zijn ontladen maar niet worden weergegeven, kunnen je tegoed nog verder schaden.
Krijg Pre-Qualified
Zodra u zeker weet dat uw kredietrapporten correct zijn, overweeg dan om een pre-kwalificatie te krijgen voor een lening via uw gewenste geldschieter. Met hobbels en blauwe plekken in uw kredietgeschiedenis, moet u mogelijk uitleg geven of het bewijs leveren dat u opnieuw een goed krediet hebt gevestigd. Dit kan enige tijd duren. Pre-kwalificatie kan u helpen van veel frustratie te besparen wanneer u het huis van uw dromen vindt.
Populaire uitleenprogramma's
Laten we eens kijken naar de aanvullende vereisten waaraan u moet voldoen voor enkele van de meest populaire uitleenprogramma's en verzekeraars.
FHA
FHA heeft aparte richtlijnen voor hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13.
Hoofdstuk 7: Als u een rechtstreeks faillissement van Hoofdstuk 7 hebt ingediend en kwijting hebt ontvangen, moet u twee jaar wachten vanaf de ontslagdatum voordat u een door FHA gesteunde lening aanvraagt. Maar dat is een minimum. FHA verstrekt geen leningen rechtstreeks aan consumenten. Het garandeert leningen van commerciële banken. Vaak zullen de banken kwalificaties of minimumvereisten opleggen die strenger zijn dan wat FHA of andere overheidsinstanties hebben ingesteld. Veel banken eisen dat u drie jaar wacht voordat u zich aanmeldt.
Hoofdstuk 13: Goed nieuws hier. In een hoofdstuk 13-zaak betaal je drie tot vijf jaar via de rechtbank om je schuld te betalen of af te betalen.
U hoeft niet te wachten tot twee jaar na het faillissement om u aan te melden. In feite hoeft u niet te wachten totdat het faillissement voorbij is. Zolang je je Chapter 13-betalingen een jaar op tijd hebt gedaan, kun je je kwalificeren voor een FHA-lening.
Terwijl u in een hoofdstuk 13-zaak zit, wordt uw financiële leven beheerst door de faillissementsrechtbank. Zelfs als u bent goedgekeurd door uw bank en FHA, zullen de faillissementsrechtbank en de curator van Hoofdstuk 13 nog steeds moeten meewegen om ervoor te zorgen dat u geen grotere verplichting aangaat dan u aankan.
Meer informatie op FHA lening regels voor leners na het indienen van faillissement.
Veterans Administration
De tijdvereisten voor een VA-lening zijn vergelijkbaar met die voor FHA, maar met meer hoepels om door te springen vóór goedkeuring.
Hoofdstuk 7: Twee jaar nadat u ontslag bij Hoofdstuk 7 hebt ontvangen, kunt u een VA-lening aanvragen.
Gedurende die twee jaar moet je stappen ondernemen om een goed krediet te herstellen. U wordt ook gevraagd om uitleg te geven voor het faillissement van hoofdstuk 7 en om aan te tonen dat uw inkomen stabiel is.
Hoofdstuk 13: U moet een jaar van tijdige faillissementsplanbetalingen laten zien om in aanmerking te komen voor een VA-woninglening en u moet een faillissementsrechtbank goedkeuring verkrijgen.
Hier is een goed overzicht van het VA-leningproces: VA-leninggoedkeuring na faillissement of marktafscherming.
Fannie, Freddie en Ginnie
De meeste conventionele leningen in de VS zijn eigendom van of worden verzekerd door de door de overheid gesponsorde ondernemingen, Fannie Mae, Freddie Mac of Ginnie Mae. Deze ondersteuners hebben vergelijkbare vereisten voor het in aanmerking komen voor leningen voor leners die faillissementszaken hebben ingediend. Dit zijn richtlijnen. Uw hypotheekverstrekker of hypotheekmakelaar kan u helpen met de bijzonderheden.
Naast een wachtperiode vereisen deze organisaties dat kredietnemers aantonen dat ze het krediet na het faillissement hebben hersteld.
Hoofdstuk 7: De wachttijd is 4 jaar, of 2 jaar met verzachtende omstandigheden (die buiten de controle van de lener vallen). Een voorbeeld van verzachtende omstandigheden is ontslag en langdurige werkloosheid, of medische problemen.
Hoofdstuk 13: De wachttijd is 2 jaar vanaf het ontslag en 4 jaar vanaf het ontslag, of 2 jaar vanaf het ontslag met verzachtende omstandigheden.
Meerdere faillissementsaanvragen
Als u in de afgelopen 7 jaar meer dan één aanvraag heeft ingediend, is de wachttijd 5 jaar vanaf de meest recente ontslagdatum of 3 jaar met verzachtende omstandigheden.
Bekijk deze factsheet van Fannie Mae: Informatieblad betreffende lener .
En deze van Freddie Mac: Underwriting Reminders .
Andere conventionele leningen
Hoewel de overgrote meerderheid van de woningkredieten in de Verenigde Staten eigendom zijn van of worden verzekerd door een van de hier vermelde agentschappen, is het nog steeds mogelijk om een lening te krijgen van uw lokale bank zonder tussenkomst van een agentschap. In die gevallen stelt de kredietverstrekker zijn eigen leenvoorwaarden vast voor mensen die een faillissementszaak hebben moeten indienen of een voorafgaande afscherming, een korte verkoop of een akte in de plaats van afscherming hebben gehad. U moet contact opnemen met de individuele financiële instellingen.