Of misschien ben jij de klant die de waarde van krediet erkent en kan niet wachten om te beginnen met het opnieuw opbouwen van die van hen.
Hoewel het waar is dat een faillissement maximaal tien jaar op uw credit record kan blijven staan , wat veel mensen zich niet realiseren, is hoe snel u terug kunt naar de kredietmarkt nadat u uw kwijting hebt ontvangen. Sommige banken en kaartuitgevers willen zo graag mensen uit faillissement lenen die ze actief op de markt brengen terwijl ze nog in een faillissementszaak zitten. Het is niet ongebruikelijk dat mensen kredietaanbiedingen ontvangen van creditcardmaatschappijen, lokale autodealers en winkels die woninginrichting verkopen.
Maar je zult niet vallen voor elke aanbieding die op jouw pad komt, toch? Sommige zijn het waard om te onderzoeken, maar anderen zijn ronduit dom, hun voorwaarden zijn zo slecht.
Waarom schuldeisers graag leningen aan faillissementsleners betalen
Het lijkt contra-intuïtief dat een bank of andere geldschieter bereid zou zijn, veel minder graag, om krediet te geven aan iemand die net hun concurrenten honderden of duizenden dollars heeft laten verliezen.
Maar er zijn gezonde en rationele redenen voor.
- De schuldenaar heeft zojuist duizenden dollars aan schulden gelost , waardoor middelen vrijgemaakt worden (dwz inkomsten) die hij kan gebruiken om nieuw krediet terug te betalen.
- De schuldenaar kan al een tijdje niet opnieuw een faillissement aanvragen . Als u bijvoorbeeld kwijting hebt ontvangen in een hoofdstuk 7-zaak, kunt u gedurende acht jaar geen ontslag bij hoofdstuk 7 krijgen.
- De schuldeiser kan een hogere rente berekenen omdat de debiteur gemotiveerd is.
Beveiligde versus ongedekte creditcards
Het grootste deel van de creditcard die u in aanmerking neemt, is een van de twee typen, beveiligd of onbeveiligd.
- Beveiligde creditcard
Wanneer u een beveiligde creditcard opent, moet de kredietgever of uitgever eisen dat u een geldbedrag stort op een speciale spaarrekening bij de instelling. Het bedrag dat u stort is meestal gelijk aan de kredietlimiet die de instelling op de rekening toestaat. De aanbetaling fungeert als zekerheid voor de kredietgever. Als u in de toekomst in gebreke blijft, krijgt de geldschieter geen geld omdat alleen het geld van de depositorekening moet worden gebruikt om het tegoed te betalen of te betalen.
Tenzij het wordt gebruikt om uw saldo te betalen, is het geld op de spaarrekening nog steeds van u. Na een lange periode van tijdige betalingen, zullen veel bedrijven u toestaan om een beveiligde kaart om te zetten naar een onbeveiligde kaart met een hogere kredietlimiet.
Een beveiligde creditcard heeft vaak een lagere rente dan ongedekte accounts waarvoor u zich direct na het faillissement kunt kwalificeren.
- Onbeveiligde creditcard
Dit is de industriestandaard. Het is onbeveiligd, wat betekent dat u geen beveiliging of onderpand opgeeft (dwz de storting). Als u uw betalingen niet accepteert, heeft het creditcardbedrijf niets meer toe te passen op uw saldo.
Daarom zullen ze je persoonlijk na komen.
Dingen om op te letten
In alle gevallen, pas op voor twee belangrijke problemen:
Rentetarieven . Recht uit de gate kun je gemakkelijk jezelf vinden met een account met een rentepercentage van 20 procent of hoger.
Kosten . Kaartuitgevers zullen vaak jaarlijkse vergoedingen aanrekenen voor deelname aan hun programma, maar velen die na betaling van een faillissement nog meer betalen. Kijk voor verwijzingen niet alleen naar de jaarlijkse vergoeding maar naar
- Instelkosten
- Transactiekosten
- Administratieve kosten
- Aanvraagkosten
Het is niet ongebruikelijk dat een nieuwe accounthouder een account krijgt met een kredietlimiet van $ 300, maar wordt geslagen met $ 150 aan kosten op het moment dat haar aanvraag wordt geaccepteerd. Om de account helemaal bruikbaar te maken, moet ze die vergoedingen zo snel mogelijk betalen, maar als ze dat niet doet, betaalt ze nog meer in rentelasten.
Hoe dan ook, de geldgever wint.
Aanbiedingen om te overwegen
Hier zijn enkele kaarten die over het algemeen gunstige beoordelingen ontvangen. Elk vereist geen kredietcontrole of de kredietgever beschouwt een slechte kredietwaardigheid of een recent faillissement.
Beveiligde kaarten
Wells Fargo beveiligde creditcard
- Jaarlijkse kosten: $ 25
- APR: 20,24 procent
- Limiet / aanbetaling: $ 300 krijgt u een kredietlimiet van $ 300
- Voordelen: assistentie bij pech onderweg en bescherming tegen mobiele telefoons.
Capital One beveiligde MasterCard
- Jaarlijkse kosten: Geen
- APR: 24,99 procent
- Limiet / aanbetaling: $ 49 tot $ 200, afhankelijk van de kredietwaardigheid
- Voordelen: de borg kan lager zijn dan de kredietlimiet en je kunt deze in termijnen betalen; pechverhelping; autoverzekering.
First Progress Platinum Prestige MasterCard beveiligde creditcard
- Jaarlijkse kosten: $ 44
- APR: 11,99 procent
- Limiet / aanbetaling: 200 tot $ 2.000
- Voordelen: lagere jaarlijkse rente dan de meeste.
Onbeveiligde kaarten
Credit One Bank Platinum Visa
- Jaarlijkse kosten: $ 0 tot $ 75
- APR: 16,9 procent tot 24,99 procent
- Limiet: de initiële limiet is $ 300 tot $ 500, afhankelijk van de kredietwaardigheid
- Voordelen: 1 procent cashback op gasaankopen.
Milestone Gold MasterCard
- Jaarlijkse kosten: $ 35 tot $ 99
- APR: 23,90 procent
- Limiet: $ 300
- Perks: kies je eigen kaartontwerp.