Hoewel een faillissement de eerste stap is om een goed krediet te herstellen, kunt u niet zomaar een zaak indienen en een aanzienlijke beweging verwachten. Je moet eraan werken. Het gaat enige aandacht vragen, en het zal even duren, maar het kan worden gedaan.
Wat bepaalt uw credit score?
Kredietscores zijn gebaseerd op gegevens die zijn verzameld over een periode van maanden en jaren. Een maand of zelfs zes maanden aan gegevens is misschien niet genoeg voor het bedrijf dat kredietclassificatie uitvoert om een score te behalen die u de beste kredietvoorwaarden oplevert. Maar misschien een jaar of twee van de gegevens. Voor meer informatie over credit scores na faillissement zie:
Hoe beïnvloedt een faillissement de kredietscore?
Is uw credit score belangrijk na een faillissement?
Hier is hoe je er zult komen. . . .
Betaal uw lopende verplichtingen op tijd
Faillissement elimineert niet noodzakelijkerwijs alle schulden. Sommige leningen, met name die die zijn beveiligd, kunnen het faillissement overleven omdat de kredietgever recht heeft op ten minste de waarde van het onderpand. Dit zijn algemeen bekend als herbevestigingen .
Normaal gesproken overleeft een herbevestiging het faillissement met dezelfde voorwaarden als waar de lening naartoe ging. Daarom, als u een autolening hebt wanneer u een Hoofdstuk 7 indient en u de auto wilt behouden, blijft u de betalingen uitvoeren zoals beschreven in de lening documenten.
Omdat deze schuld opnieuw wordt bevestigd of niet wordt gezuiverd, blijft de kredietgever de schuld en uw behandeling van de schuld elke maand aan de kredietbeoordelingsbureaus rapporteren.
Herbevestigingen kunnen een lange weg gaan naar het opnieuw opbouwen van een credit score. Maar ze werken alleen als u de betalingen op tijd uitvoert.
Overweeg een beveiligde creditcard
Met een beveiligde creditcard stort je met de geldschieter een bedrag gelijk aan of bijna gelijk aan de maximale kredietlimiet op de kaart.
Als u stopt met het verrichten van betalingen, kan de geldschieter de aanbetaling bewaren om te compenseren voor hetgeen u niet heeft betaald.
Veel mensen zien dit als niet veel verschillend van het gebruik van hun bankrekeningen en een bankpas, omdat ze nog steeds een bedrag op storting moeten storten. Maar er zijn enkele zeer belangrijke verschillen.
Aan de negatieve kant: de kosten die u voor het voorrecht betaalt. Gewoonlijk zal de geldschieter een jaarlijkse vergoeding in rekening brengen, misschien een administratieve vergoeding voor het opzetten van de rekening en een hoog jaarlijks percentage. Omdat die vergoedingen meestal rechtstreeks op de rekening worden veranderd en omdat de kredietlimieten op beveiligde kaarten meestal laag zijn - $ 300 tot $ 500 om te beginnen, zou je bij je eerste verklaring gemakkelijk kunnen vinden dat de helft van je kredietbeschikbaarheid in de richting van vergoedingen gaat.
Aan de positieve kant: uw betalingsgeschiedenis voor de beveiligde kaart zal worden gerapporteerd aan de kredietbeoordelingsbureaus. Dit is niet waar voor uw pinpasactiviteit. Op uw kredietrapport ziet de beveiligde kaart eruit als elke andere account. Als u betaalt volgens de voorwaarden van het account, zal uw credit score stijgen. Als u niet betaalt volgens de voorwaarden, zal de credit score dalen.
Lees meer De beste creditcards die u kunt krijgen na faillissement .
Andere soorten kredieten gebruiken
In onze regio verkopen autodealers actief mensen aan die recent uit een faillissement zijn gekomen.
Enkele maanden nadat ze ontslagen zijn, zullen veel van mijn klanten brieven ontvangen van dealers om hen te helpen hun kredietwaardigheid te herstellen door op tijd een voertuig te kopen. Van wat ik heb gezien, zijn de voorwaarden voor dit type leningen niet in strijd met de voorwaarden die worden aangeboden in andere delen van de subprime-markt. Maar ze zijn ook niet vreselijk. Terwijl mensen met een behoorlijke credit score 5% zouden kunnen krijgen, zouden deze leningen kunnen oplopen tot 18% of meer.
Sommige mensen hebben geluk gehad bij het verkrijgen van creditcards bij winkels. Dit is niet zo eenvoudig als het ooit was wanneer warenhuizen lokale vestigingen waren die onafhankelijk werden geëxploiteerd en geen deel uitmaakten van een multi-marktketen, en hun kostenrekeningen in eigen beheer hadden.
Vermijd Credit Repair Agencies
Allereerst is er niets dat een kredietreparatiebureau kan doen dat je niet voor jezelf kunt doen met behulp van een aantal webgebaseerde bronnen of boeken van Amazon.
Als er onjuiste of verouderde informatie op uw kredietrapport staat, zijn er stappen die u kunt nemen om deze te laten corrigeren. Als de informatie op uw kredietrapport negatief is, maar nog steeds correct, kan deze niet permanent worden verwijderd.
Ondanks dit, krediet reparatie scams in overvloed. Ze maken meestal gebruik van het feit dat een kredietrapportagentatie betwiste informatie voor een bepaalde periode verwijdert terwijl het geschil wordt onderzocht. Met de betwiste negatieve informatie van het rapport kan uw kredietgeschiedenis veel schoner lijken dan het eruit zou moeten zien.
Maar de kans is groot dat de informatie opnieuw in uw rapport verschijnt wanneer het onderzoek is voltooid. Kredietherstelbedrijven verdienen hun geld door lopende vergoedingen aan te rekenen, vaak per maandabonnement, ter dekking van de opeenvolgende geschillen die zij hanteren om nauwkeurige, maar negatieve informatie uit uw dossier te houden.
Het kost tijd
Dit is de bottom line: het kost tijd. Uiteindelijk zal negatieve informatie van uw kredietrapport afvallen. Hoe meer en hoe sneller u die negatieve vermeldingen kunt vervangen door nieuwe accounts die laten zien dat u uw rekeningen kunt betalen op basis van hun voorwaarden, hoe hoger uw credit score.
Bijgewerkt april 2018 door Carron Nicks.