Uw opties
Bouwleningen, zoals de naam al doet vermoeden, zijn eigenlijk alleen voor het kopen van land en het bouwen (of verbeteren) van structuren.
Ze duren meestal niet langer dan 12 maanden, dus je hebt een manier nodig om over te stappen naar een lening op langere termijn (vooral als je de lagere betalingen wilt die bij een 30-jarige hypotheek horen). Zodra de bouw is voltooid, moet u de bouwlening afbetalen - en de meeste mensen doen dit door het te vervangen door een lening die meer op een standaard 15-jarige of 30-jarige hypotheek lijkt.
Single-close bouwleningen geven u de mogelijkheid om beide leningen (de bouwlening en de permanente lening) tegelijk te krijgen. Wanneer de bouw is voltooid, wordt uw lening een traditionele hypotheek (uw geldschieter kan zeggen dat het wordt omgezet, aangepast of geherfinancierd ). Deze leningen worden ook bouw-tot-permanente leningen genoemd.
Voor leningen met twee sluitingen moet je voor twee leningen worden goedgekeurd. De bouwlening zal je project financieren en dan moet je een permanente lening afzonderlijk aanvragen (en hiervoor goedkeuring krijgen) - nadat de bouw is voltooid.
Je wilt natuurlijk weten wat beter is, en natuurlijk hangt het af van je situatie. Enkele van de voors en tegens van conversieleningen staan hieronder vermeld.
Voordelen van een eenmalige sluiting
Als je van one-stop-shopping houdt, zou je kunnen leunen op een single-close-lening.
Eén aanvraag: het aanvragen van een lening kan aanvoelen als een eindeloos onderzoeksproject .
Met een close-up lening hoeft u slechts eenmaal het proces te doorlopen.
Eén afsluiting: meerdere sluitingen betekenen hogere kosten . Het verschil in kosten kan echter niet dramatisch zijn (u moet verschillende kosten betalen - zoals een taxatie na voltooiing van de constructie - of u nu een of twee leningen gebruikt) en u komt niet noodzakelijkerwijs uit met één afsluiting .
Geen betalingen: bij sommige kredietverstrekkers kunnen rentekosten tijdens de constructiefase aan uw permanente lening worden toegevoegd. Dat maakt het voor u gemakkelijker om huisvestingsbetalingen te doen terwijl u wacht totdat uw nieuwe huis is gebouwd, maar dat betekent ook dat u meer te danken zult hebben (en meer rente te betalen ) en hogere betalingen zult doen gedurende de looptijd van die nieuwe lening. Bovendien kan uitstel van betaling een teken zijn dat u de zaken een beetje rekt.
Beveiliging: permanente financiering hebben, voordat u ooit geld leent voor de bouw, betekent dat u minder risico neemt. Als u tijdens de bouwfase uw baan verliest, krijgt u nog steeds een permanente financiering. Met een twee keer afsluiten heb je het moeilijk om een geldschieter ervan te overtuigen om je lening goed te keuren terwijl je tussen twee baantjes zit - en dat kan betekenen dat je het huis moet verliezen voordat je er zelfs maar in kunt wonen. Tijdens de bouw kan een aantal dingen fout gaan en u hoeft zich minder zorgen te maken als u vanaf het begin een toezegging van een geldschieter hebt.
Locking rates: het afronden van je permanente lening helpt je bij het plannen van de toekomst. U weet wat uw rentevoet zal zijn, zodat u ruim van tevoren de maandelijkse betalingen kunt berekenen en in de begroting kunt opnemen. U kunt ook een tarief vastleggen als u denkt dat de tarieven tijdens de constructiefase aanzienlijk zullen stijgen (als de rente daalt, kunnen sommige kredietverstrekkers u aanpassen).
Voordelen van meerdere leningen
Natuurlijk is er niet zoiets als een gratis lunch, dus hier zijn enkele nadelen van single-close bouwleningen.
Hogere tarieven: Single-close-leningen komen waarschijnlijk met iets hogere tarieven (zowel op de bouwlening als op de permanente lening), maar u weet het nooit totdat u zich aanmeldt voor beide en aanbiedingen vergelijkt. Wanneer u een enkele lening gebruikt, verlaagt u uw risico en geniet u van het gemak van één afsluiting; die voordelen brengen kosten met zich mee.
Flexibiliteit: wanneer u één lening gebruikt, moet u een voorverpakt programma kiezen (hoewel u mogelijk een geldverstrekker vindt die precies biedt wat u wilt - sommige kredietverstrekkers bieden u de keuze voor single-closing 15-year, 30-year, en ARM leningen ). Door je permanente lening gescheiden te houden, kun je de markt betreden en overal waar je wilt een lening aanvragen.
Geen plannen om te bouwen
Als u niet weet of en wanneer u gaat bouwen, maar u wilt land kopen, dan is een lening alleen een betere optie. Het is echter over het algemeen gemakkelijker om te lenen wanneer u plannen heeft om in de nabije toekomst aan het pand toe te voegen. Het kopen van onbewerkt land vormt de grootste uitdaging, terwijl afgewerkte loten veel gemakkelijker te krijgen zijn om goedgekeurd te worden.