Begrijp het proces van begin tot eind
Welke soort lening?
De eerste stap is om erachter te komen wat je nodig hebt. Het type lening dat u krijgt hangt af van wat u van plan bent te doen met het geld. Enkele veel voorkomende soorten leningen zijn onder meer:
- Autoleningen voor het kopen van een voertuig
- Woningkredieten (hypothecaire leningen), inclusief tweede hypotheken voor het kopen van een woning of lenen tegen eigen vermogen in uw woning
- Persoonlijke leningen , die voor bijna elk doel kunnen worden gebruikt
- Zakelijke leningen voor het starten of uitbreiden van uw bedrijf
- Onderwijsleningen ( studieleningen )
In sommige gevallen zult u niet veel keuze hebben - het is niet waarschijnlijk dat iemand u genoeg zal lenen om een woning te kopen, tenzij u een lening gebruikt die voor dat doel is ontworpen. Als u een lening gebruikt die overeenkomt met uw behoefte, verbetert u uw kansen om goedgekeurd te worden en blijven uw kosten laag.
Beslissen waar te lenen
Winkelen. Nogmaals, uw keuzes kunnen beperkt zijn op basis van het soort lening dat u wilt: sommige plaatsen bieden geen zakelijke leningen of studieleningen aan. Begin met zoeken naar de instellingen die het best bekend staan om het maken van betaalbare leningen (ga bijvoorbeeld via het studiebureau van uw school naar een studielening voordat u naar de bank gaat voor een privéstudentengoed ).
Banken en kredietverenigingen zijn een goede plaats om voor de meeste leningen te winkelen. Neem contact op met verschillende instellingen en vergelijk rentetarieven en kosten. Peer-to-peer-leningen en andere bronnen van marktplaatsleningen moeten ook op uw lijst staan. Er zijn ook verschillende websites met toegang tot meerdere geldverstrekkers. Online lenen is volkomen veilig zolang u zich houdt aan gerenommeerde sites.
Sommige mensen lenen van particuliere geldschieters zoals vrienden of familie. Hoewel dat de goedkeuring gemakkelijker kan maken en de kosten laag kan houden, kan dit ook problemen veroorzaken. Zorg ervoor dat je alles op papier zet, zodat iedereen op dezelfde pagina staat - geld kan relaties verpesten, zelfs als de bedragen in dollars klein zijn.
Vermijd dure leningen en roofzuchtige geldschieters . Het is verleidelijk om te nemen wat je kunt krijgen als je herhaaldelijk bent afgewezen en je weet niet hoe je anders een lening kunt krijgen. Het is het echter niet waard - ze lenen je geld, maar je bevindt je in een gat dat moeilijk of onmogelijk is om eruit te komen. Betaaldagleningen en huur-naar-eigen programma's zijn meestal de duurste opties, en woekeraars kunnen ronduit gevaarlijk zijn.
Begrijp uw krediet
U hebt over het algemeen "krediet" nodig om een lening te krijgen. Dit betekent dat u een geschiedenis hebt met het lenen en terugbetalen van leningen. Hoe krijg je een lening als je geen tegoed hebt? Je moet ergens beginnen, en dat betekent in het algemeen minder lenen en meer betalen. Zodra u een sterke kredietgeschiedenis ontwikkelt, zullen geldschieters u meer lenen en betere tarieven bieden.
Als u weet dat u slecht krediet hebt, raadpleegt u Hoe u een lening kunt krijgen met slecht krediet
U kunt uw beltegoed gratis bekijken - u krijgt één gratis rapport per jaar van elk kredietrapportagentschap.
Neem een kijkje in uw kredietgeschiedenis om te begrijpen wat geldschieters zullen zien als u om een lening vraagt. Zie je eruit als een aantrekkelijke lener? Als er niet veel in zit, moet u misschien krediet opbouwen door geleidelijk leningen aan uw geschiedenis toe te voegen. Zorg ervoor dat je eventuele fouten in je creditbestanden oplost, omdat ze je kansen op een goede lening schaden.
Begrijp de lening
Bekijk voordat u een lening afsluit hoe de lening werkt . Hoe gaat u het terugbetalen - maandelijks of allemaal tegelijk? Wat zijn de rentekosten ? Moet u een bepaalde manier terugbetalen (misschien vereist de kredietgever dat u elektronisch betaalt via uw bankrekening)? Zorg ervoor dat je begrijpt waar je aan begint en hoe alles werkt voordat je leent.
Het is een goed idee om leningberekeningen uit te voeren voordat u een lening krijgt . Zo kunt u zien hoeveel u voor de lening betaalt en hoe u met een ander leningsbedrag (of rentetarief ) geld kunt besparen.
Er zijn tal van online tools beschikbaar om u te helpen bij het berekenen van leningen. Het is ook verstandig om een aflossingstabel te bekijken (of u deze zelf bouwt of laat een computer het voor u doen), zodat u kunt zien hoe de lening in de loop van de tijd zal worden afbetaald.
Krijg een lening die je echt aankunt , een die je gemakkelijk kunt terugbetalen en die je niet belet andere belangrijke dingen te doen (zoals sparen voor je pensioen of een beetje plezier hebben). Bereken hoeveel van uw inkomen zal worden besteed aan het terugbetalen van leningen - kredietverstrekkers noemen dit een verhouding schuld / inkomen - en leen minder als u het niet leuk vindt wat u ziet. Lenders willen vaak een ratio onder de 30% of zo zien.
Vraag de lening aan
U bent klaar om uw lening te krijgen zodra u:
- Kies het beste type lening
- Heeft de concurrentie gekocht
- Je krediet hebt opgeschroefd, en
- Voer de cijfers uit
Op dit punt kunt u naar uw geldschieter gaan en toepassen. Het proces is eenvoudig te starten: vertel eenvoudig aan de geldschieter dat u geld wilt lenen en vertel hen wat u met het geld gaat doen (indien nodig). Zij zullen de volgende stappen uitleggen en hoe lang het proces zal duren.
Bij het invullen van een aanvraag geeft u informatie over uzelf en uw financiën. U moet bijvoorbeeld een identiteitsbewijs meenemen, een adres en een burgerservicenummer (of equivalent) opgeven en informatie verstrekken over uw inkomen.
Ga door Underwriting
Nadat u uw aanvraag heeft ingediend, beoordeelt de kredietgever u als potentiële kredietnemer. Dit proces kan onmiddellijk zijn, of het kan een paar weken duren. Huisleningen duren bijvoorbeeld langer dan creditcardaanbiedingen omdat er meer op het spel staat. Hypothecaire leningen vereisen uitgebreide documentatie, zoals bankafschriften en loonstrookjes om aan te tonen dat u de mogelijkheid heeft om terug te betalen. U kunt het uzelf gemakkelijker maken door alles enkele maanden voordat u zich aanmeldt in orde te krijgen.
Tijdens het overnemen zullen kredietverstrekkers uw kredietwaardigheid (of alleen een credit score) gebruiken en uw aanvraag beoordelen. Ze kunnen je af en toe bellen en je vragen om iets te verduidelijken of te bewijzen - dat is over het algemeen een goed teken. Wanneer kredietverstrekkers om details vragen, betekent dit dat ze een verzekeringstechnisch acceptabel nemen en eerder concurrerende tarieven aanbieden.
Hoe u leningen voor bedrijven kunt krijgen
Zakelijke leningen zijn vergelijkbaar met andere soorten leningen. Lenders zoeken dezelfde basisdingen. Nieuwe bedrijven hebben echter geen lange kredietgeschiedenis (of kredietwaardigheid). Nieuwe ondernemingen en servicebedrijven bezitten doorgaans geen activa die als onderpand kunnen worden verpand, dus moeten ze wat harder werken om leningen te krijgen.
In de meeste gevallen moeten individuele personen, zoals de bedrijfseigenaar, hun persoonlijke krediet en inkomen gebruiken om voor de lening in aanmerking te komen. Ze kunnen ook persoonlijke bezittingen als onderpand verpanden om leningen te krijgen. Dit is vaak de enige manier om in de beginjaren leningen te krijgen, maar u moet proberen bedrijfskrediet te bouwen, zodat u uiteindelijk geld kunt lenen zonder persoonlijk vermogen te riskeren.
Als u geen lening kunt krijgen
U wordt mogelijk niet goedgekeurd bij uw eerste poging. Lenders kunnen aanvragen om bijna elke reden weigeren, maar ze moeten kunnen vertellen waarom u niet bent goedgekeurd. In de meeste gevallen geloven ze niet dat u voldoende inkomsten of de kredietgeschiedenis heeft om de lening waarvoor u gesolliciteerd heeft te rechtvaardigen. Misschien moet u een andere oplossing bedenken, een brief schrijven of proberen te lenen met de hulp van een mede ondertekenaar .