Fasen van pensioenplanning voor ondernemers

Maximaliseer uw pensioenplanning op basis van uw stadium van zelfstandigheid

Het maakt niet uit in welke fase van het zelfstandig ondernemerschap u zit, denken over hoe u uw investeringen met pensioen kunt laten duren, moet een topprioriteit zijn. Als je een voorsprong hebt op het spel en al een pensioenfonds hebt, is dit het moment om te overwegen hoe je het kunt maximaliseren. Een belangrijke manier om het rendement op uw beleggingen te optimaliseren, is door een inkomensinvesteringsbenadering te gebruiken. Door cashflow te verzamelen uit dividenden uit aandelen, rente uit verschillende soorten obligaties en uitkeringen die afkomstig zijn van een verscheidenheid aan beleggingen, kunt u een solide portefeuille creëren.

Elke fase van het zelfstandig ondernemerschap komt met een andere lijst van "to-do's" als het gaat om pensioenplanning . Probeer deze tips te volgen om jezelf op het goede spoor te houden.

Fase 1: vroege fase van zelfwerkgelegenheid

De vroege fase van het zelfstandig ondernemerschap is misschien het meest overweldigend, vooral als u een traditionele carrière bij de werknemers hebt achtergelaten om uw eigen bedrijf te starten of om zelfstandig ondernemer te worden. Op dit moment is pensionering waarschijnlijk het laatste op je prioriteitenlijst, maar er is geen beter moment om je opties te overwegen.

Laat je niet afschrikken door contributielimieten. Zelfs als je het plafondbedrag niet op een pensioenrekening kunt zetten, betekent dat nog niet dat je helemaal niet zou moeten sparen. Richt u in plaats daarvan op het opslaan van wat u kunt, wanneer u kunt, vooral in de vroege stadia.

Laat geld automatisch opnemen op uw pensioenrekening. Uit het oog, uit het hart, en dan hoef je je daar geen zorgen over te maken.

Kijk naar een individu 401 (k) . Dit is alleen een optie als u geen werknemers heeft. Dit is ook het perfecte account als je partner ook hoopt bij te dragen. Als je kiest voor een Roth-plan, kun je ook genieten van belastingvrije opnames zodra je een bepaalde leeftijd bereikt, wat vooral handig is als je als zelfstandige werkt.

Overweeg aandelen. Investeer in uw eigen bedrijf, maar houd ook rekening met andere bedrijven in uw branche, vooral als uw eigen bedrijf een moeilijk jaar heeft. U diversifieert uw portefeuille en uw vermogen.

Praat met uw financieel adviseur over het omgooien van eerdere besparingen. Afhankelijk van het bedrag aan spaartegoeden dat u al in uw pensioenrekeningen hebt opgebouwd, is het mogelijk ingewikkelder dan u had verwacht om uw rekeningen om te zetten in een nieuw pensioenplan voor zelfstandigen. Spreek met uw financieel adviseur over de beste route die u moet nemen, of dat nu het beleggen van het geld is of simpelweg toevoegen aan uw huidige plan.

Fase 2: Middenstadium van de zelfstandige

Als u zich in een positie bevindt waarin u langer dan 10 of 15 jaar als zelfstandige werkzaam bent geweest, heeft u misschien al een nest-ei voor uw pensioenrekening. Er is echter een alarmerend aantal Amerikanen dat nog steeds geen pensioenrekeningen heeft in deze fase. Als je jezelf in deze positie bevindt, overweeg dan deze stappen:

Begin na te denken over een exit-strategie. Ben je van plan om voor altijd te werken? Hoop je je bedrijf te verkopen of geef je de fakkel door aan een familielid? Dit zijn dingen om rekening mee te houden wanneer u naar uw pensioenopties kijkt. U wilt ervoor zorgen dat uw bedrijf kan functioneren zonder uw aanwezigheid.

U wilt een deadline instellen voor wanneer u met pensioen wilt gaan, zodat u dienovereenkomstig kunt plannen. Op dit moment moet u beginnen met het beoordelen van de financiële implicaties van uw exit.

Controleer uw activa. U moet beginnen met het noteren van de activa van uw bedrijf en hoe zij een onderdeel van uw pensioenplan kunnen worden. Heeft u veel liquide middelen, of zit alles vast in de winst van uw bedrijf? Het ontwikkelen van een pensioenplan kan het specificeren van uw vermogen omvatten en leren hoe ze zullen veranderen in een pensioenrekening nadat u bent gestopt met werken.

Stel je het pensioen voor dat je wilt. Wil je reizen? Wil je nog steeds werken als consultant in jouw branche? Deze beslissingen zijn van invloed op hoe u spaart voor uw pensioen. U kunt overwegen om te freelancen of om samen te werken met uw bedrijf als adviseur voor het pensioeninkomen .

Max uw premiegrenswaarden. Uw spaargeld is belangrijk, dus als u nu uw pensioenrekeningen kunt maximaliseren, zou u dat moeten doen. Uw premielimieten zijn afhankelijk van het type account dat u kiest, maar u kunt overwegen om een ​​deel van de besparingen die u al hebt opgebouwd, te investeren in uw pensioen. Als u uw spaargeld op een rekening hebt belegd, moet u rekening houden met belastingboetes als u ervoor kiest om opnames vroegtijdig te storten.

Fase 3: Laat stadium van zelfwerkzaamheid

De late fase van het zelfstandig ondernemerschap kan een enge zijn - waar ga je heen vanaf hier? Als u hoopt uw ​​bedrijf te verkopen of door te geven aan een vriend of geliefde, zijn de opties mogelijk overweldigend. Velen gaan ervan uit dat de winst van de verkoop van hun bedrijf genoeg zal zijn om ze door hun pensionering te leiden, maar dat is niet altijd het geval. Tegen die tijd zou je in een positie moeten zijn waarin je je persoonlijke schuld hebt verminderd en je hebt berekend hoeveel je moet stoppen met werken. Ga vanaf daar naar de volgende stappen hieronder:

Diversificeer uw beleggingen. Hoewel het belangrijk is om in uw eigen bedrijf te investeren, is het net zo belangrijk om uw beleggingen te diversifiëren om uw portfolio meer algemene sterkte te geven. Deze liquide middelen kunnen worden omgezet in pensioen voor u en uw gezin.

Geef jezelf de tijd om je bedrijf te verkopen. Het verkopen van uw bedrijf gebeurt niet van de ene dag op de andere en kan veel werk van uw kant vereisen. Wacht niet tot u met pensioen gaat om naar uw opties te kijken en uw bedrijf klaar te maken voor de verkoop.

Mogelijk ontvangt u geen forfaitair bedrag voor uw bedrijf. Vaak ontvangen eigenaren van kleine bedrijven betalingen voor de verkoop van hun bedrijf en niet een forfaitair bedrag. Als dit het geval is, is het nog belangrijker om je portfolio en investeringen te overwegen om jezelf te onderhouden tijdens je pensionering.

Verhoog de hoeveelheid geld die u spaart naar uw pensioen tot 20 procent of meer van uw inkomen. Op dit moment zijn veel financiële spanningen, zoals het betalen voor een hypotheek of het studeren van uw kinderen, geen issue meer. Probeer zoveel mogelijk je pensioenafspraken in te vullen. Overweeg investeren in aandelen. Dit zijn activa die over het algemeen de inflatie voorblijven en die u door pensionering kunnen voeren, zelfs als u ze pas onlangs hebt gekocht.

Het Saldo biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. .