Find The Gap, Fill The Gap, and Crunch The Numbers
De eerste plaats om te beginnen is met wat berekeningen. Het gebruik van een pensioencalculator op basis van uw werkelijke inkomen, in plaats van een voorgesteld gemiddelde, kan u helpen bij het bepalen van het type leven dat u wilt bij uw pensionering en hoe uw pensioen moet dat weerspiegelen. U kunt ook een 401 (k) -calculator gebruiken om te zien hoe uw bijdragen zullen toenemen als u zich voorbereidt op uw pensioen.
Zoek de opening en vul het gat
Nu je je berekeningen hebt gedaan en een aantal echte getallen hebt om te bekijken, is het tijd om de kloof te identificeren en een plan te bedenken om de kloof te dichten. De kloof verwijst naar het verschil tussen uw vaste inkomstenbronnen en uw maandelijkse uitgaven. Dit is de eeuwigdurende kloof die je nodig hebt om te vullen, en het is ook een bedrag dat in de loop van de tijd moet worden aangepast als gevolg van inflatie. Als u met pensioen gaat, wilt u een manier vinden om uw nestei te structureren om een stabiele inkomstenstroom te genereren die deze kloof kan overbruggen zonder het geld daadwerkelijk in uw beleggingen te hoeven gebruiken.
De manier om de kloof te overbruggen, is door de cijfers te crippen en na te denken over de dingen die van invloed zijn op die aantallen en uw besparingen. De onderstaande lijst beschrijft vijf overwegingen die u zou moeten maken, maar houd er rekening mee dat er nog veel meer zijn.
1. Deeltijdwerk. Als u van plan bent om eerder met pensioen te gaan, bent u nog jong genoeg om door te kunnen werken.
Deeltijds werken is een geweldige manier om extra inkomsten te genereren voor uw spaargeld en voorkomt ook dat u uw pensioenspaaruitval uitgeput raakt. Veel gepensioneerden vinden dat parttime werken bijdraagt aan de kwaliteit van hun leven. Als je deeltijds werkt in een veld waar je van houdt, kun je genieten van je brein actief houden en jezelf ondersteunen, terwijl je pensioendollar groeit. Sommige gepensioneerden vinden het prettig om part-time adviesprojecten te volgen. Consulting is een geweldige manier om betaald te worden voor dezelfde dingen waar je zo goed voor was voordat je met pensioen ging.
2. Geen hypotheek meer. Een geweldige manier om uw uitgaven te beheersen, is uw hypotheek aflossen. Het bezit van uw huis gratis en duidelijk geeft u niet alleen gemoedsrust, maar geeft ook uw pensioenbudget flexibiliteit. Mijn algemene vuistregel is om uw hypotheek af te betalen als u dat kunt doen met niet meer dan een derde van uw niet-pensioensparen. Als u niet zeker weet waar u moet beginnen, klik dan hier voor vier beproefde methoden om uw hypotheek af te betalen.
3. Gezondheidszorg. Je komt pas op 65-jarige leeftijd in aanmerking voor Medicare, dus vroeg met pensioen gaan betekent dat je je gezondheidszorg in gedachten houdt. U moet een privébeleid bekijken als u niet langer aan het werk bent om voor uw zorgbehoeften te zorgen totdat uw Medicare begint.
U kunt ook andere opties bekijken, zoals langdurige zorg. De zorg zal variëren afhankelijk van uw leeftijd en voordelen, dus onderzoek al uw opties.
4. Belastingen, besparingen, leven (TSL). U moet wegen hoeveel u uitgeeft aan hoeveel u uitspaart. Het gebruik van de TSL-strategie is een geweldige manier om dit te doen. Verdeel uw geld in drie categorieën: belastingen (30% van uw bruto-inkomen); besparingen (20% tot 401 (k) of aflossen van schulden); en het leven (50% voor huisvesting, voedsel en andere uitgaven). Hierdoor kun je elke maand van slechts de helft van je inkomen leven, waardoor je een uitstekend nestei hebt voor je pensioen.
5. Discipline. Vroegtijdig met pensioen gaan is haalbaar, maar niet zonder veel hard werk en discipline. Het grotere plaatje zien is belangrijk, dus onthoud wat je wilt dat je pensioen eruit ziet als motivatie om nu goede beslissingen te nemen.
Openbaarmaking: deze informatie wordt u alleen ter beschikking gesteld voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, een primaire basis vormen voor enige investeringsbeslissing die u kunt nemen. Raadpleeg altijd uw eigen juridisch, belasting- of beleggingsadviseur voordat u overwegingen of beslissingen neemt met betrekking tot beleggen / belasting / onroerend goed / financiële planning.