Hoe de Solo 401 (k) / Zelfstandige 401 (k) Laat u $ 50.000 of meer per jaar besparen
Uit gegevens blijkt consequent dat 50% van de Amerikaanse miljonairs in enige hoedanigheid bedrijfseigenaar of zelfstandige is. We weten al dat 1 op de 25 Amerikanen miljonair is, wat betekent dat 1 op de 50 Amerikanen miljonair is die hun geld verdienden door te investeren in hun eigen bedrijf, vaak beginnend met niets meer dan arbeidsethos en een beetje spaargeld ( als ze geluk hebben).
In een wereld waar een groot deel van de bevolking voor minder dan $ 2 per dag bestaat, is dat een verbluffend succes, hoewel de weg vol risico's en gevaren is (vraag het gewoon aan iemand die ooit een bedrijf heeft laten mislukken en gedwongen werd faillissement).
Dit is de reden dat we zoveel tijd hebben besteed aan het schrijven van gidsen over bedrijven met beperkte aansprakelijkheid en beperkte partnerschappen , die twee van de beste manieren zijn om het bedrijf van uw familie te bezitten. Maar een andere optie die niet wordt besproken, is een zogenaamde Solo 401 (k) of Zelfstandige 401 (k). Anders dan normaal Roth 401 (k), is een bedrijfseigenaar zowel de werkgever als de werknemer. Dientengevolge kan hij of zij maar liefst $ 49.000 bijdragen aan hun 401 (k) -plan dit jaar, en dat alles van hun inkomstenbelastingen afwissen!
Self-Employed 401 (k) en Solo 401 (k) -plannen zijn niet geschikt voor iedereen
Natuurlijk werkt een zelfstandige 401 (k) of solo 401 (k) alleen als u een bedrijf alleen of met uw partner hebt omdat alle werknemers gelijk behandeld moeten worden.
Als u iemand anders zou inhuren, zou u worden gedwongen om hen hetzelfde pensioenplan aan te bieden, wat voor een klein bedrijf misschien niet mogelijk is. Hoe dan ook, voor sommige soorten kleine bedrijfsinvesteringen kunnen deze pensioenplannen zeer effectieve manieren zijn om enorme sommen geld opzij te zetten voor uw gouden jaren, die u vervolgens kunt beleggen in aandelen , obligaties en zelfs onroerend goed , vooral voor een getrouwd persoon. paar.
Ze konden een flinke $ 98.000 per jaar aan pensioensparen weggooien, en dat geld tientallen jaren buiten het bereik van de inkomstenbelasting houden!
Hier is hoe het zou werken. Stel dat een man en een vrouw een eigen bedrijf starten. Tegen de tijd dat ze 35 jaar oud zijn, verdienen ze $ 500.000 per jaar voor belastingen van het bedrijf (dit zou het vergelijkbaar maken met het bezitten van een middenklasse hotelfranchise zoals een Hampton Inn of een Holiday Inn Express in een stad van, laten we zeggen, 50.000 tot 100.000 mensen). Dit plaatst hen nog steeds ver van de radar van Wall Street en private- equityfondsradars, maar binnen de zogenaamde kapitalistenklasse .
Een voorbeeld van hoe een Zelfstandig 401 (k) Plan of Solo 401 (k) kan worden gebruikt
Als het echtpaar een afzonderlijke vennootschap met beperkte aansprakelijkheid oprichtte om als controlerende investeerder in hun kleine onderneming te fungeren, zodat zij de enige werknemers van de holdingmaatschappij waren, dan konden zij $ 98.000 per jaar opnemen in het 401 (k) -plan bij het moederbedrijf . Dat zou hun belastbaar inkomen verlagen tot $ 402.000. En niet alleen dat, als ze 30 tot 40 jaar zouden blijven werken, al dat geld binnen de beschermde grenzen van de 401 (k) -rekening zou blijven en dividenden , rente , meerwaarden en winst zou verdienen zonder een cent te moeten betalen. belastingen totdat het geld werd teruggetrokken.
Dat betekent dat ze gedurende een zeer lange periode veel meer moeten werken en samenstellen.
In feite, als ze 8% op hun geld verdiend hebben en 35 jaar hebben blijven investeren tot hun 70e, hadden hun gecombineerde 401 (k) rekeningen meer dan $ 16.887.046 geparkeerd om hun pensioen te financieren. Wanneer ze geld terugtrokken, zouden ze inkomstenbelasting betalen zoals normaal.
Dit vereist geen genialiteit en niemand buiten hun familie zal waarschijnlijk de namen van deze succesvolle ondernemers weten. Ze zouden in een gewone stad wonen en helemaal onopgemerkt blijven. Natuurlijk weten we dat de meeste miljonairbedrijven nooit ergens in de buurt van $ 500.000 per jaar komen. De kansen zijn dat ze tussen $ 50.000 en $ 100.000 verdienen. Ze leven gewoon binnen hun mogelijkheden en bouwen de waarde van hun bedrijf. Na verloop van tijd begint het iets te worden.
Dat is de aard van hoe geld werkt.
U moet uw plannen voor een Solo 401 (k) of Self Employed 401 (k) -plan met een gekwalificeerde, gerespecteerde accountant bespreken om ervoor te zorgen dat u geen regels overtreedt en dat u daarvoor in aanmerking komt.