U vindt waarschijnlijk geen betere beleggingsrekening
Om bot te zijn, komt de Roth IRA het dichtst bij de perfecte tax shelter die je waarschijnlijk ooit zult ervaren of nodig hebt.
Om precies deze reden is het Congres streng over de hoeveelheid geld die je er elk jaar aan kunt bijdragen; als ze dat niet deden, zou iedereen zoveel mogelijk van hun geld in een van deze goudmijnen storten. Met een Roth betaalt u geen belasting op uw dividendinkomen . U betaalt geen belasting op uw inkomen uit vermogen. U betaalt geen belasting op uw rentebaten . U betaalt geen belastingen op uw huren.
Die voordelen maken het eenvoudig voor een Roth IRA om een gewone vanille- makelaarsrekening te verpletteren, evenals treffer 401 (k) -plannen (het grootste voordeel hiervan is vaak het overeenstemmende geld dat van uw werkgever komt). Wanneer uw bedrijfsmiddelen voldoende groot worden, kunt u uw Roth IRA zelfs gaan beheren als een zogenoemde zelfdirecte Roth IRA en deze gebruiken om complete appartementsgebouwen of in sommige gevallen minderheidsbelangen in particuliere bedrijven te kopen. Het kan met u meegroeien, of u nu een stevige bedrijfsobligatie wilt hebben of een hotel wilt ontwikkelen; of je $ 1.000 of $ 100.000.000 hebt.
Je kunt zelfs zonder kosten een Roth IRA aanboren om je eerste huis te kopen of, in sommige gevallen, een medisch noodgeval financieren. Als je absoluut moet, kun je zelfs afstand doen van de hoofdbijdragen die je aan je Roth IRA hebt betaald zonder te lijden onder de enorme belastingen en boetes die worden geheven op traditionele IRA's en 401 (k) -plannen.
Een scenario dat illustreert hoe krachtig een Roth IRA Tax Shelter kan zijn
Stel je voor dat je 18 jaar bent. Je bent van plan om te werken tot je 65 bent en dan met pensioen te gaan. Je ontmoet de liefde van je leven net op de middelbare school en gaat trouwen. Jullie twee besluiten dat je niet rijk wilt zijn, maar je wilt wel veilig zijn. Je houdt vast aan één enkele regel in je hele carrière: wat er ook gebeurt, hel of hoog water, welvaart of armoede, je financiert je Roth IRA volledig tot aan de contributiegrenzen elk jaar. Hoe wanhopig u dat geld ook nodig heeft, u zult het nooit aanraken; in plaats daarvan beschermt u het en laat u het belastingvrij worden.
In het eerste jaar, 2013, is het maximale bedrag dat u kunt wegboeken naar uw Roth IRA $ 5.500. Tussen jullie twee is dat $ 11.000, of $ 916 + per maand. Je koopt gebruikte auto's in plaats van nieuwe clipcoupons en uiteindelijk verdien je meer terwijl je je weg omhoog werkt op de carrièreladder.
Wat zou je kunnen verwachten? Op basis van de rendementen gegenereerd door aandelen van de afgelopen eeuw, door middel van bull markets en bearmarkten, ervan uitgaande dat je je dividenden opnieuw hebt geïnvesteerd, zou je gemakkelijk $ 9.591.723 kunnen hebben als je met pensioen gaat. De inflatie die we de afgelopen eeuw hebben meegemaakt, neemt eveneens ongeveer $ 1.500.000 in beslag bij de koopkracht van vandaag.
(Denk eraan : het is koopkracht die telt .)
Het zou gemakkelijk zijn om die $ 1.500.000 om te zetten in een stroom passief inkomen, variërend van $ 50.000 tot $ 75.000, belastingvrij in de dollars van vandaag. Lees dat nog eens: belastingvrij. Je raakt de opdrachtgever nooit aan. Je zou goed kunnen leven voor de rest van je leven - statistisch gezien, nog minstens twee decennia, en waarschijnlijk langer als de medische wetenschap in de loop van de volgende halve eeuw blijft verbeteren - en nooit een cent van de hoofdsom raken. In plaats daarvan zou het geld in uw Roth IRA bij uw overlijden in trustfondsen voor uw kinderen en kleinkinderen kunnen worden gestort of aan goede doelen kunnen worden gegeven.
Dit alles zou worden bereikt zonder dat je ooit in het hoekkantoor bent geweest; zonder ooit aandelenopties of zakelijke jets te hebben; zonder ooit de loterij te winnen of een meevaller te erven van een lang verloren oom.
Hoe een Roth IRA te openen en te beginnen met beleggen met pensioen?
Aangezien een Roth IRA een soort account is - net zoals een spaarrekening of brokerage-account - kan deze worden geopend bij bijna elk beleggingsfonds, effectenmakelaar of in sommige gevallen zelfs een bank (hoewel uw opties beperkt zouden zijn tot depositocertificaten, wat waarschijnlijk geen goede langetermijnstrategie is, omdat u maar heel weinig kans maakt om de inflatie te verslaan). Het grote ding om op te letten is de kosten. U moet niet een aanzienlijk percentage van uw vermogen opgeven of hoge commissies betalen. Hoe jonger je bent, hoe groter die kosten eten voor de toekomstige rijkdom van je familie.
Het Saldo biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.