Wealth Building Rule 1: Kies een echtgenoot met compatibele financiële doelen
Het vinden en vasthouden van de juiste levenspartner, vooral in financiële zin, kan uw kansen om welvarend te worden maken of breken.
Volgens het onderzoek van auteur en academicus Dr. Thomas J. Stanley zijn selfmade miljonairs veel waarschijnlijker dan de algemene bevolking om voor het leven getrouwd te zijn en te blijven.
Het is belangrijk dat u en uw levenspartner beide werken aan dezelfde financiële agenda. Als u op zoek bent naar een vervroegde uittreding , helpt hij of zij extra inkomsten of kortingsbonnen om meer geld te besparen en te profiteren van rentepreparatie . Als je prioriteiten een levensstijl zonder schulden impliceren, ondersteunt hij of zij dit zonder stiekem achter je rug te winkelen.
Wealth Building Rule 2: Zelfs "Good Debt" is niet echt goed
Op een paar uitzonderingen na, kan schuld dienen als een vorm van gebondenheid om de lener tot slaaf te maken, vaak al jarenlang. Visualiseer je leven met de vrijheid om nergens geld aan te schenken. Weersta de drang om "de Joneses bij te houden" en creditcards in rekening te brengen voor zaken als dure kleding en luxueuze vakanties.
Maak het afbetalen van je bestaande schuld een prioriteit.
Sommige financiële planners zeggen dat lenen om belangrijke zaken als een huis of onderwijs te financieren 'goede schulden' zijn, maar mensen hebben de neiging om veel duurdere scholen en huizen te kiezen wanneer ze daarvoor met geleende middelen betalen. Dit kan je jarenlang in de schulden houden en kost je duizenden dollars aan rente die je pensioendoelstellingen hadden kunnen financieren.
Er zijn veel hoogwaardige, maar voordelige scholen, en als je een huis onder je geld koopt, kun je extra contant betalen om je hypotheek vroegtijdig af te betalen en dat geld in spaar- en pensioeninvesteringen te stoppen.
Wealth Building Rule 3: Word duidelijk over uw relatie met geld
Deze regel is minder voor de hand liggend, maar als je niet bevalt waar je ouders financieel op je leeftijd waren, maak dan andere, bewuste keuzes voor jezelf en je familie. Tijdens je opvoeding heeft de manier waarop je ouders hun geld hebben beheerd, waarschijnlijk invloed gehad op de manier waarop je vandaag je eigen financiën beheert. Geld is niets meer dan een stuk papier met het beeld van een beroemd persoon erop en als u begrijpt wat het voor u vertegenwoordigt, krijgt u inzicht in uw uitgaven, spaar- en verdiengewoonten. Als je altijd het gevoel hebt dat je het niet verdient om een hoger salaris te verdienen, zonder schulden te leven of zoveel geld hebt als 'andere mensen', kunnen deze overtuigingen ertoe leiden dat je slechte financiële keuzes maakt die je tegenhouden. Neem contact op met je ware gedachten en breek ze door, zodat je meer rijkdom kunt opbouwen.
Wealth Building Rule 4: Profiteer van pensioenplannen
Max uw bijdragen aan pensioenrekeningen per jaar. Vooral als je jong bent, heb je het duidelijke voordeel van tijd, wat betekent dat je jaren extra rentestijging krijgt.
Als u een 401 (k) -plan hebt via uw werkgever, betaalt u er in het voordeel van die match van, vooral als ze overeenkomen met uw bijdragen. Je zou ook een Roth IRA kunnen financieren met jaarlijkse bijdragen. Vermijd een veelgemaakte fout; Leen geen geld uit uw pensioenrekeningen. U zult pas meer geld kunnen bijdragen als u de lening terugbetaalt; je zou het misschien moeilijker vinden om in de komende jaren een bijdrage te leveren, plus je zult gemiste belangstelling voor de geleende gelden gemist hebben. Zoek alternatieve manieren om onverwachte medische rekeningen, universiteitskosten of verbeteringen aan uw huis te dekken.
Rijkdom Bouwregel 5: leef onder uw middelen en verhoog uw levensstandaard langzaam
Voel je comfortabel door "nee" te zeggen tegen items waar je niet voor kunt betalen met contant geld. Te veel betalen en schulden te krijgen, heeft een enorme impact op de fondsen die je elke maand beschikbaar hebt om je pensioen te financieren.
Koop een woning die niet meer dan 25 procent van uw maandelijkse nettoloon kost, en ontvang een hypotheek van 15 jaar tegen een vast tarief. Naarmate u meer verdient, begint u extra te betalen op uw hypotheek, zodat u het eerder kunt betalen en dat geld kunt bijdragen aan pensioensparen. Op deze manier zul je jezelf instellen voor een goed gefinancierde pensioen zonder hypotheek betalingen.
Wealth Building Rule 6: Financier uw pensionering vóór de fondsen van de Kids 'College
Dit zit misschien niet goed bij veel ouders, maar er is geen garantie dat je kinderen naar school willen gaan. Er is echter een hoge mate van waarschijnlijkheid dat u met pensioen gaat, ervan uitgaande dat u lang genoeg leeft. Als je het je niet kunt veroorloven om beide te doen, geef dan prioriteit aan pensioensparen boven sparen voor de universiteit.
Rijkdom Bouwregel 7: teken sociale zekerheid zo laat mogelijk
In plaats van met pensioen te gaan en zo snel mogelijk socialezekerheidsuitkeringen te betalen, stel je uw socialezekerheidsuitspraak met 62 uit. Vanaf februari 2018 ontvang je 100 procent van je socialezekerheidsuitkering als je vóór 1955 bent geboren en wacht tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd van 66 jaar. Als u uw pensioen uitstelt tot de leeftijd van 70 jaar, ontvangt u een bonus, die uw voordeel op 132 procent van het bedrag dat u elke maand ontvangt als u met 66 gepensioneerd was. Wacht niet op het aanvragen van Medicare; u moet zich aanmelden op uw 65ste om eventuele hogere kosten te voorkomen.
Het Saldo biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.