Ben je op weg naar financiële vrijheid of moet je een ommekeer maken? Je hebt misschien je jaarlijkse fysieke examen gehad en je auto dit jaar ingeroosterd, maar hoe zit het met je jaarlijkse financiële controle?
Als je een lange reis zou maken, stop je af en toe en kijk je op de kaart om te zien of je in de goede richting bent gegaan. Een jaarlijkse financiële controle heeft hetzelfde doel. Het is een kans om te bekijken hoe je het de afgelopen twaalf maanden financieel hebt gedaan en ervoor te zorgen dat je nog steeds in de goede richting gaat.
Een goede tijd om uw jaarlijkse financiële controle te doen, is vóór het einde van het jaar, zodat u kunt profiteren van alle belastingbesparende strategieën, maar als u er tijdens het drukke vakantieseizoen niet in kunt passen, moet u het plan zo snel mogelijk doen. het nieuwe jaar mogelijk.
Identificeer uw doelen
De eerste stap in uw financiële controle is het evalueren van uw financiële doelen. Heb je dit jaar vooruitgang geboekt? Zo nee, waar ben je tekortgeschoten? Kun je erachter komen waarom? Zijn uw doelen gedurende het jaar veranderd? Zo ja, herzie ze en noteer ze.
Evalueer veranderingen in uw persoonlijke situatie
Zijn er in het afgelopen jaar veranderingen in uw persoonlijke situatie geweest of verwacht u in de nabije toekomst grote veranderingen? Een baan veranderen, scheiden, een baby aan je familie toevoegen, met pensioen gaan, een huis kopen, trouwen of verhuizen, kan je inkomen en je levensstijl aanzienlijk veranderen. Mogelijk moet u uw budget, uw uitgaven, uw spaargeld en uw investeringen aanpassen.
Als je tijd hebt om deze wijzigingen van tevoren te plannen, wordt de overgang veel soepeler.
Bescherm uw activa
Beoordeel vervolgens de bescherming van uw bezittingen. Controleer de verzekering van uw huiseigenaar of huurder, ziektekostenverzekering, autoverzekering. Vergeet niet om de grootste troef van allemaal te beschermen - uw inkomen verdienen - met een arbeidsongeschiktheidsverzekering op lange termijn.
Bereid je voor op het onverwachte
Controleer uw wil en, indien van toepassing, uw boedelplan. Zijn er wijzigingen doorgevoerd die moeten worden bijgewerkt?
Evalueer uw beleggingsprestaties
Bereken het rendement op elk van uw aandelen, obligaties of beleggingsfondsen. Ben je tevreden met hun prestaties in vergelijking met de rest van de markt? Als u niet gelooft dat de investering zijn verliezen zal terugwinnen, is het misschien tijd om de honden te verkopen.
Evalueer uw schulden
Hoe gaat het met het controleren en afbetalen van schulden? Evalueer uw schuld naar inkomensverhouding . Is uw creditcardschuld dit jaar gedaald? Zo niet, dan is het tijd om erachter te komen waar de lekken zich voordoen en proberen ze te dichten. Het is moeilijk om vooruit te komen en te investeren wanneer te veel van uw inkomsten gaan naar rentebetalingen op creditcards.
Hoe is de rente op uw hypotheek ? Moet u herfinanciering overwegen? Zelfs een kleine daling van de tarieven kan een groot verschil maken in de levensduur van uw hypotheek, maar u moet overwegen om de kosten te sluiten om te zien of het de moeite waard is.
Hoe is je credit score? Als u uw gratis exemplaren van uw kredietrapport nog niet hebt besteld, is dit het juiste moment om het te doen.
Verminder uw inkomstenbelasting
Dit is een goed moment om te plannen voor de belastingen van volgend jaar. Wat kunt u doen om ze te minimaliseren?
Tel alle toegestane aftrekken op en kijk of je kunt specificeren . Bekijk de lijst met toegestane aftrekposten en zorg ervoor dat u profiteert van het bedrag waarvoor u in aanmerking komt. Overweeg om verminderingen in één jaar te bundelen of aftrekkingen te versnellen door vroeg in aftrek belaste aftrekposten te betalen om de drempel voor aftrek te bereiken. Bijvoorbeeld, medische kosten kunnen alleen worden afgetrokken als ze 7,5% van uw inkomen overschrijden. Als je dichtbij bent, kan het betalen van een orthodontia-rekening of het plannen van die electieve operatie voor het einde van het jaar je wat geld besparen op belastingen.
Bekijk uw pensioenplannen
Hoe gaat het met je pensioenfondsen? Draag je het maximum bij aan je 401 (k) plan? Dit is een van de beste belastingverminderende strategieën die beschikbaar zijn. Als uw werkgever geen 401 (k) heeft, biedt het dan een ander soort plan?
Als dat niet het geval is, stelt u zelf een IRA in.
Hoe zou jij het doen? Als uw financiële gezondheid in goede vorm is, gefeliciteerd! Als het een beetje werk kan gebruiken, weet je tenminste waar je je inspanningen moet concentreren.