Getrouwd zijn kan wonderen doen voor je persoonlijke financiën
De lijst met echtelijke voordelen is uitgebreid - volgens het Government Accountability Office zijn er 1.138 rechten verbonden aan het huwelijkscontract [ bron-pdf ], waarvan sommige zaken regeren als geheimzinnige royalty-streams op mineraal- en waterrechten van onroerende goederen verhuurd aan de federale overheid. overheid - dus ik wil me concentreren op een handvol dat het meest relevant is voor de lezers van deze site.
1. U kunt bijdragen aan een partner-IRA
Een belangrijk financieel voordeel van het huwelijk is het vermogen om bij te dragen aan een tax shelter, zoals een Roth IRA, met behulp van het verdiende inkomen van uw echtgenoot om in aanmerking te komen, zelfs als u geen baan buiten het huis hebt. Dit maakt het mogelijk voor huwelijken waarbij een van de partijen de enige kostwinner is om veel meer geld opzij te leggen voor pensionering dan anders mogelijk zou zijn. Voor jonge koppels kan dit een game-wisselaar zijn, omdat kleine bedragen die regelmatig worden geïnvesteerd, kunnen resulteren in vele miljoenen extra dollars in nettovermogen bij pensionering als je gedisciplineerd, voorzichtig en consistent bent.
Elk klein beetje telt.
2. Je kunt de IRA van je partner overslaan naar je eigen IRA bij de dood
Een primair financieel voordeel van het huwelijk is dat een getrouwde echtgenoot die als begunstigde op een afboekingsrekening staat genoteerd, zoals een traditionele IRA, Roth IRA of 401 (k), de activa in deze schuilplaatsen kan omzetten naar een vergelijkbare rekening in zijn of haar eigen naam, zelfs consoliderend met bestaande, gelijkaardige rekeningen.
Dit helpt ervoor te zorgen dat een weduwe of weduwnaar niet oneerlijk wordt bestraft met het verlies van belastingvrije of belastingvrije samenstellingen op bestaande pensioenspaarregelingen omdat hij of zij zijn of haar man of vrouw heeft verloren.
3. U kunt onbeperkt vermogen aan elkaar overdragen zonder schenkbelasting of successierechten
Er is geen limiet aan de waarde van activa die u kunt overdragen tussen echtgenoten, noch zijn er overlijdensbelastingen verschuldigd op activa die worden geërfd door een overlevende echtgenoot; een enorm financieel voordeel van het huwelijk voor gezinnen waarin een of beide mensen een hoge inkomens en / of een aanzienlijke vermogensopbouw genoten. Sommige staten hebben zelfs speciale eigendomscategorieën die sterker zijn dan "Gezamenlijk met overlevingsrechten" die uitsluitend beschikbaar zijn voor gehuwde paren die geregistreerde eigenaars zijn van effecten zoals lidmaatschapsbelangen in vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid .
4. U kunt uw jaarlijkse belastingvrijstelling per ontvanger verdubbelen
Wilt u uw kinderen, kleinkinderen, nichten, nichten, vrienden, broers of zussen of andere gewone belastingplichtige entiteiten geld geven, misschien om hen te helpen hun eerste huis te kopen, voor universiteit te betalen of te beginnen met het bouwen van hun eigen beleggingsportefeuille? Het congres stelt iedereen in staat om een ontvanger $ 14.000 per jaar te geven zonder de schenkingsbelasting (die moet worden betaald door de persoon die het geschenk geeft, niet de ontvanger, bovenop het weggegeven bedrag, anders wordt het geschenk op de leven van de gever toegepast) vrijstelling die voorafgaat aan de successierechten).
Echtparen kunnen hun vrijstellingen van schenkingen combineren door $ 28.000 weg te geven per ontvanger. Ze kunnen waarschijnlijk zelfs nog verder gaan door gebruik te maken van liquiditeitskortingen en een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid geeft veel meer weg op basis van uitspraken in het verleden over belastingzaken die ver buiten de reikwijdte van deze discussie vallen (overleg met een gekwalificeerde juridische en belastingadviseur). Onderschat niet hoe belangrijk dit kan zijn.
Ter illustratie: stel je voor dat je een substantieel nestei hebt gebouwd. Je hebt een zoon. Hij is getrouwd met je schoonzoon en ze hebben drie kinderen. Als u de belastingvrijstellingen van uw echtgenoot en die van uw echtgenoot combineert, kunt u hen als een gezinseenheid tussen u beiden $ 140.000 geven (u geeft uw zoon bijvoorbeeld $ 14.000, uw partner geeft uw zoon 14.000 dollar, u geeft de echtgenoot van uw zoon 14.000 dollar, uw echtgenoot geeft uw zoon van man $ 14.000, je herhaalt dit met elk van de drie kleinkinderen).
Als je in plaats daarvan iets als John Smith Family Holdings, LLC hebt gevormd en er $ 280.000 aan hebt bijgedragen, kan een goede belastingvertegenwoordiger waarschijnlijk een korting krijgen van 50 procent op de LLC-eenheden, dus elk van de 5 familieleden hebben een begaafde $ 56.000 per jaar, indirect, zonder enige verschuldigde belastingen; het geld is gepoold in wat neerkomt op een particulier familiaal fonds waardoor u efficiënter geld kunt overboeken naar de stamboom zonder dat politici dit in de hand hebben.
5. Je hebt voorrang bij intenties Successen tijdens het evenement Je echtgenoot gaat zonder testament weg
Een belangrijk financieel voordeel van het huwelijk is dat de langstlevende echtgenoot een belangrijke, vaak primaire, de facto ruimte aan het hoofd van de nalatenschap heeft in het geval dat zijn of haar man of vrouw zonder een wil overlijdt. In mijn thuisstaat Missouri, bijvoorbeeld, zal de nog levende man of vrouw de eerste $ 20.000 plus 50 procent van alle bezittingen in het landgoed van de echtgenoot erven, waarbij de andere 50 procent naar de biologische of geadopteerde kinderen van de overledene gaat, per stirpes . Net zo belangrijk is dat de overlevende echtgenoot, om dit recht te verdedigen, recht heeft op kennisgeving van de hoorzittingen met ondervraging in het rechtsstelsel.
Maar wees gewaarschuwd dat dingen als expliciet genoemde begunstigden op pensioenplannen en samen met het recht op overlevingspensioen of betaalbaar bij overlijdensaanduidingen op bankrekeningen, zowel de opvolging van het geslacht als zelfs geschreven testamenten vervangen. Er zijn gevallen geweest van paren die al decennialang getrouwd waren, alleen om een ex-man of een ex-vrouw te hebben, die 30, 40+ jaar niet in beeld is geweest en grote IRA's en 401 (k) -rekeningen heeft geërfd omdat het origineel begunstigde lijst is nooit bijgewerkt. Je kunt er ook niets aan doen. Zorg dat je papierwerk in orde is!
6. U hebt het recht om het auteursrecht op het intellectueel eigendom van uw overleden echtgenoot te verlengen of uit te breiden
Intellectuele eigendom kan een belangrijke bron van passief inkomen zijn . Als uw man of vrouw het auteursrecht had op boeken, toneelstukken, muziek of andere werken, kunt u het exclusieve monopolie op het onroerend goed behouden alsof hij of zij nog steeds in leven was, waardoor het bezit geld bleef verdienen voor uw familie of erfgenamen voor veel langer dan anders mogelijk zou zijn.
7. U zou recht hebben op de dood, het pensioen en de nabestaandenuitkeringen voor uw echtgenoot of ex-echtgenoot
Voordelen van echtelijke socialezekerheidsuitkeringen, veteranenvoordelen, belastingvrijstellingen van eigendomsrechten, $ 100.000 uitbetalingen voor openbare veiligheidsofficieren die zijn gedood in de lijn van het dienstverband, het vermogen om door de werkgever gesponsorde voordelen voor de gezondheid te blijven, het recht om compensatiebetalingen en verschuldigde lonen te innen, verzamel voordelen op de spoorweg-, havenarbeiders- en havenarbeidersvelden, militaire overlijdensuitkeringen, verpleeghuiszorg, federale werknemersoverlevingsuitkeringen ... als uw echtgeno (o) t (e) zich in een of andere pensionerings- of uitkeringsstelsel of systemen had gevestigd, is de kans groot dat u fatsoenlijk bent, als het venster of de weduwnaar, sommige van die rechten verder kunnen verzamelen.
8. U kunt Condominium-eigenschappen onder uzelf herdistribueren en geniet van vrijstelling van 'Due-on-Sale'-clausules van bepaalde schulden, zoals gedekte hypotheken
Als u echtelijke eigendom aan uw echtgenoot wilt overdragen om ervoor te zorgen dat het in zijn of haar handen blijft (of om een andere reden), zou u in de meeste situaties moeten worden vrijgesteld van zaken als 'due-on-sale'-clausules in hypotheken die de het volledige saldo komt op als er sprake is van een verandering van eigenaar.