Risico's, belastingen en pensioenaanspraken voor beslissingen over hypotheekverstrekking
Een studie uitgevoerd door het Center for Retirement Research aan het Boston College concludeerde dat "gepensioneerde huishoudens in theorie beter af zijn met het terugbetalen van hun hypotheek." Betekent dit dat u contant geld in uw beleggingen zou moeten storten om nu uw hypotheek af te lossen? Het hangt natuurlijk af van uw individuele situatie. U moet rekening houden met risico's en belastingen voordat u besluit uw hypotheek vroegtijdig af te lossen. Hieronder vindt u bronnen waarmee u een slimme beslissing kunt nemen.
01 Vroegtijdig betalen van de hypotheek - Voors en tegens
Als u de financiële activa heeft om uw hypotheek vroegtijdig af te betalen, maar ervoor kiest om dat niet te doen, kiest u er feitelijk voor om met geleend geld te beleggen.
Lenen voor een lange termijn bezittingen zoals een huis en het gebruiken van ander geld om beleggingsrekeningen te financieren zou zinvol zijn als, na overweging van het risico en de belastingen, het rendement op uw belegd vermogen groter is dan de rentekosten van uw hypotheek. Als u bijvoorbeeld een bijdrage kunt leveren aan een 401 (k) -plan - en een bedrijfsmatch en een belastingaftrek krijgt - zou u dat liever willen doen dan het geld te gebruiken om extra op de hypotheek te betalen.
De argumenten voor en tegen het vroegtijdig betalen van de hypotheek worden meer gedetailleerd besproken door op de bovenstaande link te klikken.
02 Hypotheekrenteaftrek voor en na pensionering
Omdat een maat niet overal in past, is het het beste om de berekeningen uit te voeren om te zien welke impact een hypotheek daadwerkelijk heeft op uw belastingaangifte. Het bespaart u misschien niet zo veel belastingen als u denkt - en hoe lager uw hypotheekevenwicht en hoe lager de rente - hoe minder belastingvermindering.
Het kan zinvol zijn om uw hypotheek af te betalen net na uw pensionering, in plaats van vóór uw pensionering. Door op de bovenstaande link te klikken, vindt u meer informatie over het evalueren van de belastingimpact van uw hypotheek zowel voor als na uw pensionering.
03 Moet ik de hypotheek beleggen of betalen?
Veel mensen gaan ervan uit dat het eerste doel van vervroegde uittreding is om het huis in eigendom gratis en vrij te houden. Hoewel er niets mis is met dit doel, mogen andere pensioendoelstellingen niet over het hoofd worden gezien, inclusief het profiteren van belastingaftrek voor bijdragen aan IRA's of pensioenregelingen van bedrijven.
Het voorbeeld in het artikel op de bovenstaande link leidt u door hoe u berekeningen kunt maken om uw opties te vergelijken.
04 Moet u uw hypotheek afbetalen voordat u met pensioen gaat?
Het artikel loopt ook door een geweldige casestudy waarin dit specifieke paar middenweg vond door te kiezen voor verkleinen.
Uw situatie is uniek voor u en al uw eenden op een rij nemen is van cruciaal belang om een wijs besluit te nemen.