Vragen die u aan een CFP-professional moet stellen
Miljoenen Amerikanen zijn goed uitgerust om hun eigen financiën te beheren en doen het uitstekend. Dit zijn mensen met een serieuze interesse in geld - en de tijd en kennis om hun portefeuilles bij te houden. Het belangrijkste is dat ze hun emoties - angst, hebzucht, jaloezie - onder controle kunnen houden bij het nemen van investeringsbeslissingen. Als dat niet jij bent, is het misschien tijd om professionele hulp te krijgen.
Er zijn veel professionals die financiële ondersteuning bieden.
Effectenmakelaars, bankiers, verzekeringsagenten - iedereen beweert te weten hoe je het beste kunt sturen naar een gouden pensioen! Maar het is belangrijk om met iemand te werken met een gekwantificeerde diepte en breedte van training en ervaring. Daarom zou u moeten overwegen een Certified Financial Planner te behouden als en wanneer u op zoek gaat naar advies.
CFP-certificeerders moeten een streng opleidings- en certificeringsprogramma doorlopen dat hen voorbereidt op de meeste aspecten van uw financiële leven. Ze zijn allemaal afgestudeerden die een andere studie op het niveau van het college hebben gevolgd in financiële planning. Een kandidaat Certified Financial Planner moet slagen voor een veeleisende certificeringstest - een soort bar-examen voor financiële planners - en drie jaar werkervaring voltooien om de aanwijzing te verdienen.
Gecertificeerde financiële planners moeten zich ook houden aan een strikte ethische code die ervoor zorgt dat ze fungeren als fiduciaires. Ze nemen altijd beslissingen en aanbevelingen die in het belang van hun klant zijn, niet die van hemzelf .
De holistische benadering van de CFP-professional heeft betrekking op:
- Analyse van uw huidige situatie en voorbereiding van financiële rapporten, zoals uw vermogenssaldo.
- Verzekeringsplanning.
- Het maximaliseren van het gebruik van het pensioenprogramma van uw werkgever, dat wil zeggen uw 401k.
- Investeringsplanning.
- Inkomstenbelastingplanning.
- Vastgoed planning.
In mijn ervaring zijn vroege klantvergaderingen gericht op het eerste punt - een idee krijgen van waar je bent en waar je heen wilt. In deze fase help ik mijn klanten graag een tijdlijn te ontwikkelen voor hun verschillende levensdoelen. Dit helpt verschillende dingen te bepalen, zoals hoeveel de klant moet besparen en welk type activa in zijn portfolio moet worden opgenomen.
Dit leidt meestal tot een gesprek over het vijfde punt - belastingen en hoe deze te minimaliseren. Verzekeringsplanning en het maximaliseren van de 401K staan meestal op de agenda.
Er zijn duizenden CFP-professionals in de Verenigde Staten. Met een beetje onderzoek zult u zeker de juiste CFP-partner vinden. Ten eerste, accepteer niet dat iemand een CFP-professional is, alleen omdat ze de titel gebruiken. Alleen degenen die zijn gecertificeerd door het CFP-bestuur zijn echt geaccrediteerd. CFP-claims kunnen worden bevestigd op de website van de CFB Board.
Het CFP-bestuur is ook een goede plaats om een gecertificeerde financiële planner te vinden. Als u op zoek bent naar een kostprijsplanner, neemt u contact op met de National Association of Financial Planners.
Punten om in gedachten te houden
Hier zijn enkele gebieden om te verkennen bij het interviewen van een potentiële adviseur om met uw geld om te gaan:
- Hoe benader je financiële planning? Zorg ervoor dat de beleggingsfilosofie van de planner niet te agressief of te conservatief is voor uw agenda en behoeften
- Beschrijf uw klantenbestand . Sommige planners vereisen een minimaal nettowaarde of hebben andere parameters voor potentiële klanten. Zorg dat je geen bijzaak wordt.
- Vertel me over je ervaring . Het is duidelijk dat hoe meer marktcycli de CFP-professional heeft gezien, hoe beter.
- Wat zijn jouw kwalificaties? Vraag naar zijn geloofsbrieven en probeer vast te stellen of hij echt een passie heeft voor financiën.
- Wie behandelt mijn account? Sommige CFP-professionals behandelen alle clients direct, terwijl anderen met een team samenwerken. Vraag om andere teamleden te ontmoeten en bekijk ook hun inloggegevens.
- Hoe krijg je betaald? Planners kunnen commissies en / of vergoedingen ontvangen. Zorg ervoor dat dit alles wordt beschreven in uw overeenkomst. Fee-only CFP-certificeerders (inclusief ik) worden alleen door u betaald - zij krijgen geen commissies voor de verkoop van u in verschillende beleggingsproducten.
- Hoeveel vraag je er voor? Krijg een duidelijke schatting van uurtarieven, te late vergoedingen of commissiepercentage.
- Zie je belangenconflicten? Nogmaals, CFP-professionals moeten zich houden aan een strikte gedragscode die vereist dat ze uw behoeften voorop stellen ten opzichte van alle anderen.
- Ben je de gedisciplineerde jij geweest voor onethische of onwettige acties ? De CFP-raad, de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) en de toezichthouders op staatsverzekeringen en -effecten zijn goede bronnen voor deze informatie.
Kies verstandig uw Certified Financial Planner en u hebt een partner voor het leven, iemand die u zal helpen bouwen aan uw toekomst en u vandaag gemoedsrust biedt.