Nieuwe Vanguard-studie Berekent de werkelijke waarde van een financieel adviseur
Een van de meest voorkomende vragen die ik als financieel adviseur hoor, is: "Waarom zou ik je op aarde inhuren als ik mijn eigen geld kan beheren? Ik heb een 401.000 en als ik andere investeringen wil doen, is er heel veel informatie en advies beschikbaar op internet. "
Ik begrijp de vraag volledig. Financieel advies kost doorgaans 0,5 procent tot 1 procent van uw portefeuille per jaar. Dus, ja, mensen willen weten of ze krijgen waar ze voor betalen.
Vanguard, een van 's werelds grootste investeringsmaatschappijen, onderzoekt deze vraag al 15 jaar. Op basis van onderzoek, analyse en testen concludeerde Vanguard dat, ja, er een meetbare toename van het rendement is van werken met een financieel adviseur. Vanguard noemt dit voordeel de Alpha van de Adviseur. Wanneer bepaalde beste werkwijzen worden gevolgd, kan het resultaat een alfa zijn in het bereik van 3 procent per jaar.
Een afzonderlijke studie van Russell Investments, een grote geldbeheersfirma, kwam tot een vergelijkbare conclusie. Russell schat dat een goede financieel adviseur het rendement op beleggers met 3,75 procent kan verhogen.
Niet iedereen wil of heeft een financieel adviseur nodig. Ongeveer een kwart van de particuliere beleggers is echt "zelfgestuurd", aldus Vanguard. Deze mensen houden echt van beleggen. Ze volgen obsessief de markten en genieten van het maken en uitvoeren van financiële projecties. Misschien nog belangrijker is dat deze investeerders een ongelooflijke mate van discipline hebben die voorkomt dat hun emoties ingrijpen in hun langetermijninvesteringsstrategie.
Aangezien driekwart van ons niet "zelfgestuurd" is als het gaat om geld, is het goed om te weten dat er hulp beschikbaar is die echt kan worden beloond - in de juiste omstandigheden .
Vanguard zegt dat er verschillende manieren zijn waarop een financieel adviseur waarde kan toevoegen aan uw beleggingsinspanningen. Een van deze voordelen is begeleiding bij het ontwikkelen van een algemene beleggingsstrategie, het toewijzen van activa, het minimaliseren van belastingen, het opnieuw in evenwicht brengen en het structureren / tijdig opnemen van uw pensioenrekeningen.
Elk van deze services kan het rendement van een klant stapsgewijs verhogen - soms gestaag, soms sporadisch.
Maar de grootste manier waarop een financieel adviseur waarde kan toevoegen - tot 1,5 procent per jaar met een hoger jaarlijks rendement - is via gedragscoaching.
Zoals elke goede pokerspeler weet, verdient bang geld geen geld. De beste financiële adviseurs kunnen de angsten en emoties van hun klanten onder controle houden door een stabiel, op feiten gebaseerd advies en geruststelling te bieden wanneer de markten wankel of gek worden . Het Russell-onderzoek identificeerde dit ook als het grootste voordeel van werken met een financieel adviseur.
Ik kan niet genoeg benadrukken hoe belangrijk deze functie is. Een Vanguard-studie van meer dan 58.000 zelfsturende IRA's toonde aan dat beleggers die EVENSENS materiële veranderingen in hun strategie hebben doorgevoerd in de periode van vijf jaar van 2008 tot en met 2012, een prestatierendement van 8 procent plus hadden.
Uit een onderzoek van Morningstar blijkt dat beleggers vaak een veel lager rendement ontvangen dan het fonds dat ze beleggen. De reden: ze rennen naar fondsen nadat ze het goed hebben gedaan en gooien andere fondsen weg vlak voor ze opstijgen. Met andere woorden, ze verkopen laag en kopen hoog. Een adviseur kan dergelijk contraproductief gedrag voorkomen.
Het Saldo biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.