Annuïteiten Woordenlijst
Lijfrente premies zijn de fondsen die u betaalt in een lijfrente. Omdat annuïteiten verzekeringscontracten zijn, gebruiken ze verzekeringsterminologie. Betalingen aan andere verzekeringscontracten (zoals auto- of levensverzekeringen, bijvoorbeeld) worden ook premies genoemd.
Hoewel het jargon verwarrend kan zijn, zijn lijfrentepremies eigenlijk gewoon bankdeposito's.
Lijfrenten zijn producten van verzekeringsmaatschappijen, dus eventuele garanties (zoals levenslange inkomsten) zijn niet door de overheid gegarandeerd - ze zijn afhankelijk van het vermogen van de verzekeringsmaatschappij om te betalen.
Hoe Annuity Premiums werken
Een premie die in een lijfrente wordt betaald, is in de meeste gevallen gewoon een investering.
Initiële investering: om een contract te starten, kunt u vooraf investeren in het product. U wilt bijvoorbeeld misschien een lijfrente kopen met $ 10.000. Om dit te doen, voltooit u een lijfrenteapplicatie en schrijft u een cheque uit voor $ 10.000. Die $ 10.000 zou uw eerste premie zijn die in het lijfrentecontract wordt gestort.
Lopende premies: u kunt ook lopende betalingen in een lijfrente uitvoeren (ervan uitgaande dat uw contract en relevante belastingwetgeving u dit toestaan). Afhankelijk van uw verzekeringsmaatschappij kunt u mogelijk automatische maandelijkse overdrachten via ACH instellen , of u kunt gewoon een cheque schrijven of een elektronische overschrijving aanvragen op aanvraag.
Eenmalig: sommige mensen betalen slechts één lijfrentepremie - of één investering - met een forfaitair bedrag. Daarna laten ze die initiële investering gewoon alleen en laten ze de annuïteit enkele jaren (of langer) zijn ding doen. Het is altijd belangrijk om uw investeringen doorlopend te volgen, maar u hoeft niet noodzakelijk een account toe te voegen als u dat niet wilt.
Accountoverdrachten: u kunt ook een lijfrente financieren door activa van een andere account over te zetten, ongeacht of het een lijfrente of een ander type rekening betreft. Als u overstapt van een lijfrente, let dan goed op de regels met betrekking tot uitwisselingen van soortgelijke aard.
Creditcards: u kunt meestal geen annuïteiten storten met een creditcard. U kunt autoverzekeringen (of andere) premies op plastic betalen, maar annuïteiten verschillen omdat u over het algemeen met elke premie een investering doet.
Dollarlimieten: vraag bij uw verzekeringsmaatschappij of er minimum- of maximumlimieten gelden voor premies. Als uw lijfrente ook een individuele pensioenrekening (IRA) is, moet u rekening houden met IRS- limieten voor hoeveel u elk jaar kunt bijdragen .
Lange termijn verbintenis
Voordat u geld bijdraagt aan een lijfrente, moet u ervoor zorgen dat u begrijpt dat u dit geld misschien voor de lange termijn blokkeert:
- Als u dat geld ophaalt voordat de overleveringsperiode afloopt , moet u mogelijk een boete betalen aan de verzekeringsmaatschappij.
- U kunt mogelijk fiscale gevolgen ondervinden bij het verwijderen van geld van een lijfrente, inclusief verschuldigde inkomstenbelasting plus extra boetetoeslagen.
Vergelijk Annuity Premiums met andere verzekeringspremies
Voor sommige lijfrentes hoeft u niet voortdurend premiebetalingen te doen, zoals bij een standaardlevensverzekering of autoverzekeringscontracten.
Natuurlijk moet u controleren wat precies nodig is in uw specifieke situatie en met uw specifieke contract - u wilt geen rechten of voordelen opgeven! Hoe meer je bijdraagt, hoe meer je later hebt, dus kan het nuttig zijn om toe te voegen aan bestaande besparingen (ervan uitgaande dat het lijfrentecontract de juiste plaats is voor die nieuwe toevoegingen, die je voortdurend opnieuw moet evalueren). Als u hulp nodig heeft, bespreek uw behoeften en uw opties met een Certified Financial Planner en een lokale belastingprofessional.
Keer terug naar de Annuities-overzichtspagina .