Voorwaardelijke uitgestelde lijfrenten (CDA's) zijn de toekomst voor garanties van annuïteiten. Zij zijn de CDA's de 'siliciumvallei' van de annuity-industrie omdat het is waar echte productinnovatie plaatsvindt.
Dit is het product voor mensen die een hekel hebben aan lijfrentes of zelfs het woord 'lijfrente' horen. Een voorwaardelijke uitgestelde lijfrente biedt lijfrentegaranties zonder feitelijk een lijfrente te bezitten.
Als er ooit een lijfrenteproduct zou zijn dat in de buurt komt van 'te mooi om waar te zijn', dan is dit het wel.
Inkomensrijders (voordelen verbonden aan een polis) worden aangeboden op de meeste uitgestelde lijfrentes, zoals variabel of geïndexeerd , en bieden een levenslange inkomensgarantie die toegankelijk is wanneer dat nodig is. Een voorwaardelijk uitgestelde lijfrente is net zoiets als een inkomensruiter , maar in plaats van deel uit te maken van een typische lijfrentestructuur, is deze gekoppeld aan uw portefeuille.
CDA's creëren een goede basis voor contractuele inkomensgaranties binnen een groeiportefeuille
Voor mensen die een hekel hebben aan lijfrentes maar wel aan lijfrente-typegaranties, is dit het product voor jou. Je kunt immers geen lijfrente haten en tegelijkertijd van je socialezekerheidsuitkeringen houden. Dat wordt 'inkomenshype' genoemd. Dezelfde redenering is van toepassing op voorwaardelijke uitgestelde lijfrentes en is waarschijnlijk de ontstaansgeschiedenis van het product dat in de eerste plaats wordt ontwikkeld. Het CDA is het antwoord voor de belegger die net niet wil stoppen met het beheren van zijn groeiportfolio , maar in zijn achterhoofd weten ze dat er in de toekomst een basis van contractuele inkomensgaranties nodig zal zijn.
U kunt uw beleggingspotentieel behouden en ook inkomensgaranties hebben
De meeste mensen hebben extra gegarandeerd inkomen nodig in combinatie met de socialezekerheids-, pensioen- of andere inkomensbetalingen die zij verwachten te ontvangen. De CDA-structuur geeft u de mogelijkheid om die toekomstige inkomensgarantie te hebben zonder dat u een typische afkooplasttype lijfrente hoeft aan te schaffen.
Bovendien kunnen uw beleggingen in traditionele aandelen en obligaties blijven beleggen, met behoud van de benodigde inkomensgaranties via die CDA-structuur.
CDA's zijn relatief nieuw, bieden beperkte beleggingsmogelijkheden en jaarlijkse kosten kunnen hoog zijn
Voorwaardelijke uitgestelde lijfrenten zijn relatief nieuw en er zijn momenteel beperkte aanbiedingen beschikbaar. Dit zal zeker veranderen in de loop van de tijd, maar voor nu is het een slanke pickings. Er zijn een handvol bedrijven die deze CDA-strategie momenteel aanbieden en de populariteit van het product neemt toe naarmate consumenten zich bewust worden dat deze progressieve strategie beschikbaar is en leren hoe het werkt.
Huidige CDA's vereisen beperkingen van het type portfolio waaraan het kan worden gekoppeld. U kunt bijvoorbeeld geen overweldigend agressieve portefeuille hebben en er een CDA contractuele inkomensgarantie aan koppelen. De meeste huidige CDA-portefeuillevereisten zijn enigszins beperkend ten opzichte van een algemeen investeringsstandpunt, hoewel het traditionele aandelen- en obligatieposities mogelijk maakt.
Ten slotte kunnen de jaarlijkse vergoedingen voor sommige CDA's hoog zijn, waarbij die vergoedingen worden afgetrokken van uw totale beleggingsportefeuille.
De waarheid is dat contingent uitgestelde lijfrentes de toekomst zijn voor de branche van de lijfrente
Net als bij elke innovatieve productlancering, zullen er hobbels in de weg en fouten worden gemaakt naarmate het publiek zich ervan bewust wordt dat dit soort annuïteit (dat geen lijfrente is) garantie beschikbaar is.
Met meer dan 10.000 babyboomers die elke dag met pensioen gaan, bepaalt het gezond verstand dat een meerderheid van hen een soort van extra gegarandeerde inkomstenstroom nodig heeft om contractueel het langlevenrisico (dat wil zeggen het overleven van hun geld) contractueel op te lossen. Omdat de annuity-industrie zijn slechte reputatie heeft verdiend door niet-gereguleerde verkooppraktijken, zal de CDA-garantie 'lijfrente, maar geen lijfrente' een aantrekkelijk alternatief worden voor het traditionele lijfrenteproduct.
Net als bij de draagbare telefoon, computers, IPads en muziekstreaming zullen contingente uitgestelde lijfrenten na verloop van tijd verbeteren naarmate de vraag naar het product toeneemt. Dat is goed nieuws voor consumenten en zeer goed nieuws binnen de sleets lijfrente-industrie.