Variabele en geïndexeerde annuïteiten vertegenwoordigen een meerderheid van de verkoop van lijfrentes
Deze afzonderlijke gegarandeerde berekeningen lossen op voor zaken als inkomen voor het leven, dekking in de zorg voor de verzorging of een gegarandeerde overlijdensuitkering. Ondanks de complexe aard van de producten, is hun populariteit niet verrassend. Wie houdt er niet van een optie voor groei? Wie houdt er niet van extra opties? Vergeet niet dat de details en de bijbehorende kosten bij de kleine lettertjes worden vermeld, of een annuïteit bij een prospectus wordt gevoegd of niet, lees daarom de kleine lettertjes.
Variabele annuïteiten Kom met een prospectus
De reden dat variable annuities bij een prospectus en geïndexeerde annuïteiten zijn, is niet omdat variable annuities als een zekerheid worden beschouwd. Variabele annuïteiten worden beschouwd als een beveiligingsproduct, omdat de investeringskant van dit type beleid keuzes voor het type beleggingsfonds voor groei biedt. De annuity-industrie noemt deze 'afzonderlijke accounts' eigenlijk, maar functioneert in wezen net als beleggingsfondsen. Beleggingsfondsen worden zeker als een zekerheid beschouwd, dus de variabele annuïteitencorrelatie is eenvoudig te maken.
Geïndexeerde lijfrentes hebben geen prospectus omdat ze niet als een zekerheid worden beschouwd
Geïndexeerde annuïteiten worden niet als een zekerheid beschouwd, maar worden in plaats daarvan geclassificeerd als een levensverzekeringsproduct. In het recente verleden was er een argument dat geïndexeerde annuïteiten fungeren als een beveiliging en als zodanig moeten worden behandeld. Er was een gevecht tussen de wereld van de levensverzekeringen en de effectenwereld over deze aanwijzing.
Het was een bloedige oorlog, maar uiteindelijk werden geïndexeerde annuïteiten niet officieel erkend als een beveiliging. Het feitelijke geval staat bekend als "Uitspraak 151" en er zijn nog steeds enkele diepe wonden aan beide kanten van het gevecht. Ik voorspel dat het argument of een geïndexeerde lijfrente een zekerheid is, in de nabije toekomst weer de kop opsteekt vanwege niet-gereguleerde verkooppraktijken en de gratis voor alle omgeving van het product.
Uitspraak 151 Bepaald dat geïndexeerde annuïteiten geen beveiligingsproduct zijn - voor nu
In het verleden werden geïndexeerde annuïteiten feitelijk geïndexeerde annuïteiten genoemd. Na het "151-gevecht" denk ik dat het besluit is genomen om het woord "equity" officieel te laten vallen. Aandelen of aandelen zijn een andere manier om naar aandelen te verwijzen, en dit was waarschijnlijk een andere reden dat er een annuity industrie push is om nooit het eigen vermogen te gebruiken woord opnieuw. Als de aanwijzing als een beveiliging ooit doorkomt, zouden veel verkoopagenten veel rigoureuzere tests moeten uitvoeren om de noodzakelijke effectenlicentie te verkrijgen om ze te verkopen.
Geïndexeerde lijfrentes zijn geen effecten, maar bieden wel een call-optie met mogelijke winst
Geïndexeerde annuïteiten vallen feitelijk onder de categorie vaste lijfrente. De industrie noemt deze strategie graag een vaste indexannuïteit.
Omdat geïndexeerde annuïteiten vaste annuities zijn, biedt het product volledige bescherming tegen elke keerzijde van de markt. Het opwaartse potentieel is gekoppeld aan een call-optie op een index zoals de S & P 500. Elke winst in de optie, die doorgaans een jaar lang is, wordt bijgeschreven op uw lijfrenteaccount. Die winst wordt beperkt door de koerier en eventuele winsten worden meestal slechts één dag per jaar geblokkeerd. Waar het op neer komt is dat geïndexeerde annuïteiten in 1995 werden ontworpen om te concurreren met CD-returns. Het zijn geen producten op de markt, ook al worden ze door de meeste agenten verkocht.
Licentiekwalificaties om variabele lijfrenten te verkopen zijn strenger dan voor geïndexeerde annuïteiten
Het feit dat variable annuities een waardepapier zijn en wordt verkocht door een prospectus, vereist dat de verkoper een hogere licentienorm heeft dan iemand die een geïndexeerde annuïteit verkoopt.
Dat is een van de belangrijkste argumenten met betrekking tot mensen die alleen geïndexeerde annuïteiten verkopen. De licentiekwalificaties zijn alleen een levensverzekeringslicentie voor de staat, die niet moeilijk te verkrijgen is en niet uitdagend vanuit een intellectueel standpunt. Om een variabele annuïteit te verkopen, moet je een aantal vrij uitdagende examens halen en de voortdurende vereisten voor permanente educatie zijn ongeëvenaard in vergelijking met de geïndexeerde annuïtaire licentievereiste.
Dus voor nu worden variable annuities verkocht door prospectus en geïndexeerde annuïteiten zijn dat niet, maar dat kan in de nabije toekomst veranderen.