Laten we kijken hoe het werkt
Lijfrente-arbitrage houdt de aankoop in van een premie per onmiddellijke lijfrente (SPIA) en een levensverzekeringspolis tegelijkertijd. De structuur van de lijfrente kan één leven lang zijn of samen met een echtgenoot, waarbij de levensverzekeringspolis wordt afgesloten op typisch de echtgenoot. Het is belangrijk om zowel de annuïteit als de levensverzekeringspolis te structureren voor maximale voordelen, dus het is belangrijk om elk volledig te begrijpen.
Wat is een SPIA-premie of een premie per direct?
De oudste vorm van inkomstenlening is nog steeds de beste en biedt de hoogste contractuele uitbetaling van elk type annuïteit. SPIA's zijn een zuivere overdracht van risicopensioenregelingen die kunnen worden gestructureerd voor een gegarandeerde levenslange inkomstenstroom, inkomsten voor een specifieke periode, of een combinatie van beide.
Ik raad aan om de lijfrente op te zetten met uw echtgenoot (ook wel 'joint-lijfrentetrekker' genoemd), zodat het gegarandeerde inkomen beide levens omvat. De hoogste contractuele uitbetaling zou gestructureerd zijn als "Gezamenlijk leven alleen." Als u ervoor wilt zorgen dat 100% van de oorspronkelijke hoofdsom naar iemand in uw familie gaat wanneer zowel man als vrouw overlijden, dan is de hoogste contractuele structuur " Leven " met termijnaflossing "of" Leven met geldteruggave . "
Single Premium Immediate Annuities hebben geen kosten, en COLA (Cost of Living Adjustment) jaarlijkse verhogingen kunnen contractueel worden gegarandeerd op het moment van de aanvraag. Het SPIA-inkomen kan beginnen vanaf 30 dagen vanaf het moment dat het beleid is uitgegeven, maar u kunt ook maximaal een jaar uitstel geven.
Wat voor soort levensverzekering werkt met de "Annuity Arbitrage" -strategie?
Ik vertel mensen altijd dat een levensverzekering de beste return on investment oplevert die je nooit zult zien.
Snap je? Je bent dood, maar je begunstigden zullen van je houden omdat je die levensverzekering hebt afgesloten.
De enige mogelijke hindernis met levensverzekering is om ervoor in aanmerking te komen. Als u een levensverzekering wilt afsluiten, moet u een acceptatieproces doorlopen dat bestaat uit een fysiek bloedonderzoek en een grondige beoordeling van uw medische gegevens. Dit proces kan een tijdje duren en geduld is een deugd tijdens de acceptatie van uw beleid. Ik verkoop geen levensverzekeringen (Stan The Annuity Man), maar ik heb de theorie dat je zoveel mogelijk doodsvoordeel moet kopen met zo min mogelijk geld. Dat definieert termoverlijdensverzekering vrijwel. Mijn advies is om te kopen wat 'niveaubesluiting' wordt genoemd, wat garandeert dat de premie niet zal veranderen. Ik raad aan om die premiumtarieven zo lang mogelijk vast te houden, zoals de leeftijd van 90 jaar of langer.
Als er geen levensverzekering is , is er geen annuïtaire arbitrage, dus het is van essentieel belang dat een van de echtgenoten in aanmerking komt voor een levensverzekering.
Wat zijn de voordelen van de "Annuity Arbitrage" -strategie?
Deze strategie werkt echt goed omdat alle voordelen contractueel zijn gegarandeerd. Hoewel "annuïteit arbitrage" meestal volledig op maat is gemaakt, is hieronder een algemene set-up en de bijbehorende voordelen:
- Een Single Premium Immediate Annuity (SPIA) wordt gekocht in een gemeenschappelijke levensstructuur, zodat een levenslange inkomstenstroom voor beide levens wordt gegarandeerd.
- Een levensverzekering (bij voorkeur een lang leven) wordt gekocht bij een van de echtgenoten, meestal de echtgenoot, omdat ze statistisch gezien meestal eerst sterven. Het bedrag van de uitkering bij overlijden kan worden bepaald op het moment van de aanvraag, samen met de benodigde maandelijkse of jaarlijkse premie.
- Het benodigde SPIA-premiebedrag wordt zo berekend dat de inkomstenstroom uit de lijfrente de premie voor levensverzekeringen dekt zolang de verzekerde echtgeno (o) t (e) woont.
- Bij overlijden van de verzekerde echtgenoot, wordt de overlijdensuitkering van de levensverzekering zonder belasting overgemaakt aan de vermelde begunstigde (meestal de echtgenote).
- De levenslange inkomstengarantie van SPIA gaat ononderbroken door naar de langstlevende echtgenoot en zij ontvangen ook het belastingvrije overlijdensuitkering van de levensverzekering als zij de vermelde begunstigde van het beleid zijn.
Er zijn veel andere annuity-strategieën die gebruikmaken van hefboomwerking om de contractuele voordelen te maximaliseren. De zojuist beschreven annuïtaire arbitragestrategie is echter de meest populaire en meest voorkomende. Misschien is het iets dat zou kunnen werken voor uw specifieke situatie.