Een familielid of een vriend kan je vragen om een lening voor ze samen te stellen - om een huis te kopen, een auto te kopen, een creditcard te krijgen of zelfs een appartement te huren. En omdat u geeft en uw kredietwaardigheid voldoende is om u te kwalificeren, gaat u akkoord. In de ideale situatie maakt de persoon met wie je bent overeengekomen alle betalingen op tijd, houdt zich aan de overeenkomst en de deal verloopt zonder een enkel probleem. Maar al te vaak gebeurt het omgekeerde en de persoon treedt in gebreke bij de betalingen.
Erger nog, je komt er misschien pas achter wanneer het account ernstig delinquent is geworden en de geldgever wil dat je volledig betaalt.
Hoe niet-betaling op gecorrigeerde leningen van invloed is op u
Wanneer u mede-ondertekenaar bent, biedt u niet alleen uw kredietgeschiedenis ter goedkeuring aan, maar maakt u in feite een overeenkomst dat u de verantwoordelijkheid op zich neemt voor de schuld als de andere persoon het zich niet kan veroorloven de betalingen te verrichten. Dus, als de andere persoon een betaling mist of in gebreke blijft, ziet u alle consequenties eruit alsof het uw lening was, zelfs als u geen van de voordelen van de lening ontving, dat wil zeggen dat u niet in het huis woont of niet de auto.
Leningen en creditcards die u medeondertekend hebt, worden op uw kredietrapport vermeld . Eventuele betalingsachterstanden staan ook op uw kredietrapport en zijn opgenomen in uw credit score. Het feit dat u alleen de lening heeft gecontracteerd, ziet er niet beter uit op uw kredietrapport en het versoepelt niet de schade aan uw credit score.
Als het account naar incasso's gaat , neemt de incassobureau je mee in elke collectieactiviteit, inclusief je bellen en het account vermelden in je kredietrapport.
De kredietgever of een toegewezen incassant kan een rechtszaak tegen u instellen voor een niet-betaald deel van de schuld, zelfs zonder de persoon aan te voeren waarvoor u medeondertekenaar bent.
Als de geldschieter de rechtszaak wint, wordt er een vonnis tegen u ingebracht. Erger nog, als u niet volledig kunt voldoen aan het vonnis, kan de kredietgever uw loon laten uitgeven totdat de schuld volledig is betaald.
Elke uitzetting, inbeslagname of uitsluiting die het gevolg is van niet-betaling op de aldus ondertekende lening zal ook op uw kredietrapport worden vermeld. Zelfs als u nooit werd gecontacteerd voor betaling, zullen deze acties helaas op uw credit record gaan en u volgen voor de duur van de kredietrapportage tijdslimiet . Erger nog, ze kunnen voorkomen dat je een eigen huis of auto krijgt.
Als de andere cosigner ervoor kiest om een faillissement aan te vragen en de ondertekende rekening wordt ontslagen, kan de kredietgever u nog steeds aansprakelijk houden voor de rest van het saldo. Praat met een advocaat als dit u overkomt, om erachter te komen welke opties u heeft om met de failliete schuld om te gaan.
Uw opties als de andere Cosigner stopt met betalen
Helaas, als de andere persoon is begonnen met het missen van betalingen, zijn uw opties voor het omgaan met een in gebreke gebleven onderbouwde lening beperkt en geen van hen is ideaal. Als de leningbetalingen achterlopen, maar de lening is nog niet in gebreke gebleven, kunt u strengere acties voorkomen door de betalingen zelf in te halen.
Om uw tegoed te beschermen en een rechtszaak te voorkomen, moet u mogelijk de maandelijkse betalingen afdekken totdat de persoon waarvoor u medeondertekend zelf betalingen gaat doen.
Met een huis of een auto kunt u het activum mogelijk verkopen en de opbrengst gebruiken om op zijn minst een gedeelte van de lening af te betalen. U bent echter nog steeds verantwoordelijk voor het nog verschuldigde saldo als de verkoopprijs niet de volledige lening dekt.
Afhankelijk van de kredietgeschiedenis van de andere persoon, kunnen ze de lening misschien herfinancieren of consolideren, zodat deze alleen op hun naam staat. Maar als ze al achterlopen op betalingen, is de kans klein dat ze in aanmerking komen voor hun eigen lening. Als alternatief kunt u wellicht zelf de lening herfinancieren of consolideren als dat resulteert in een lagere, beter betaalbare maandelijkse betaling.
U kunt ervoor kiezen om een faillissement aan te vragen als u zich eenvoudigweg niet kunt veroorloven om de lening te betalen, vooral als u problemen ondervindt bij het maken van uw andere creditcard- en leningbetalingen.
Raadpleeg een faillissementsadvocaat voordat u deze beslissing neemt.
Je kunt niets doen, maar het verzamelen gaat door. De geldschieter kan je vervolgen, vooral voor grotere leningen. Het slechtste deel is, als de geldschieter je aanklaagt en wint, de persoon met wie je hebt gecontracteerd bijna geen verplichting meer hebt om de lening af te sluiten.