Verlaag uw belastingaanslag door saldo te creëren en strategieën voor activalocaties te gebruiken
Belastingen op opnames van belang
Wanneer u geld opneemt van een belastinglatentie, wordt het belast als gewoon inkomen in het kalenderjaar waarin u de opname doet.
Als u extra geld nodig heeft voor een vakantie, als u een nieuwe auto koopt of als u een familielid helpt, kan het teveel aan opgenomen gelden u een hogere belastingschijf in de weg werken . Je zou kunnen merken dat je 25 cent aan belastingen of meer betaalt aan elke dollar die je opneemt.
Onttrekkingen beïnvloeden belastingaanslag op sociale zekerheid
Naast het opnemen van belastingen op uitgestelde rekeningen die worden belast als gewoon inkomen, kunnen ze ook van invloed zijn op het belasten van uw socialezekerheidsinkomen. Elke opname kan meer inkomsten uit sociale zekerheid belasten .
Er is een formule die bepaalt hoeveel van uw sociale zekerheid wordt belast. Een van de componenten van deze formule is de hoeveelheid "ander inkomen" die u heeft. Extra IRA-opnames verhogen het bedrag van andere inkomsten en kunnen ertoe leiden dat meer van uw socialezekerheidsinkomsten worden belast.
Enkele gepensioneerden vinden dat ze meer dan 40 cent belasting betalen per dollar aan opnames van IRA omdat hun IRA-opnamen ertoe leiden dat meer van hun sociale zekerheid wordt belast.
Deze situatie kan niet altijd worden voorkomen, maar als u vooruit plant, kunt u mogelijk het belastingeffect verlagen door op een belastingvriendelijke manier te besparen.
Het bouwen van verschillende belastingbekkens kan uw belastingaanslag over uw leven verlagen
In plaats van al uw geld op fiscaal-uitgestelde rekeningen te zetten, bouwt u zowel na-belastingrekeningen op om te tekenen als belasting-uitgestelde rekeningen.
Werk samen met een CPA of pensioenoplosser om uw belastingschijf in te schatten met pensioen. Als het ongeveer hetzelfde of hoger zal zijn dan het nu is, overweeg dan Roth-rekeningen te financieren in plaats van belastingaftrekbare IRA's en Roth-bijdragen te leveren aan uw 401 (k) of 403 (b) -plan (als het plan dit toestaat).
Als u in de buurt van uw pensioen bent, is het belangrijk om een saldo aan belastingen na aftrek van belastingen en vóór belastingen te hebben . Zelfs als u afziet van enige afhouding, kunt u door vooruit te plannen financiële flexibiliteit creëren die van pas kan komen als u met pensioen gaat.
Gebruik strategieën voor activalocaties om nog meer te besparen
Terwijl u belastingafhankelijke rekeningen en na belastingen opbouwt (wat ik een "niet-pensioenrekeningen" noem, die een brokerage- of beleggingsrekening kunnen zijn die niet als IRA is aangemerkt), kunt u strategieën voor activalocaties gebruiken. je plan nog meer belastingvriendelijk!
Activumlocatie is het proces van strategisch kiezen voor het 'lokaliseren' van hoge omzet, hoge inkomsten genererende activa binnen belastinggerelateerde accounts en het plaatsen van lage omzetinvesteringen die gekwalificeerd dividend en langetermijnmeerwaarden op uw niet-pensioenrekeningen genereren, waar u een 1099 elk jaar.
Door activa op doordachte wijze te lokaliseren, kunnen beleggingen zoals belastbare obligaties (die rentebaten genereren) en small cap aandelenfondsen (die doorgaans een hoge omzet hebben en meer kortetermijnwinsten genereren) van dit soort beleggingsinkomsten beginnen in uitgestelde boekhoudingen waar u betaalt geen belasting totdat u geld opneemt - ongeacht de onderliggende beleggingsinkomsten.
Belastingefficiënte belangen zoals fiscaal beheerde fondsen , large cap aandelenfondsen en dividenden kunnen worden gelokaliseerd op uw niet-pensioenrekeningen waar u kunt profiteren van het lagere belastingtarief dat van toepassing is op gekwalificeerde dividenden en langetermijnwinst.
Als deze dezelfde bezittingen zijn in uw pensioenrekeningen, worden de gekwalificeerde dividenden en langetermijnwinst uiteindelijk belast tegen het hogere normale inkomstenbelastingtarief - omdat alle opnames van uitgestelde belastingbetalingen worden weergegeven als gewoon belastbaar inkomen en de opname niet het onderliggende karakter van het inkomen behouden, zoals dividend of meerwaarde.
Bottom Line
Belastingen zijn belangrijk. Door een balans te creëren tussen belastingaangiften en beleggingsrekeningen na belastingen en beleggingsbelangen in deze accounts op een fiscaal efficiënte manier te lokaliseren, kunt u tijdens uw beleggingstijd meerdere duizenden belastingen besparen.