Retirement planners bieden gespecialiseerd advies over de verdeling van fondsen
Wat doet een pensioenplanner?
Net als financiële planners moeten pensioenplanners uw financiële doelen begrijpen; weten wanneer je je geld moet gebruiken en waarvoor je het gaat gebruiken.
Bovendien moet een pensioenplanner duidelijk weten dat de financiële activa die u opbouwt, evenals andere middelen die u hebt, zoals pensioenen, sociale zekerheid, deeltijdwerk, eigen vermogen, etc., stuk voor stuk puzzelstukjes zijn dat moet op een manier worden samengebracht die in betrouwbaar maandelijks loon zal resulteren zodra u met pensioen bent.
Dit vereist een diepgaande kennis van belastingen, sociale zekerheid en pensioenreglement; kennis vereist vaak jarenlange ervaring en training om te accumuleren.
Welk type advies kan een pensioenplanner mij geven?
Een pensioenplanner / adviseur zal advies kunnen geven over:
- Wanneer moet u de voordelen van de sociale zekerheid nemen op een manier die het beste bij u past
- Welke keuzes voor pensioenverdeling zijn geschikt voor u?
- Als een lijfrente een geschikte investering voor u is
- Welke rekeningen nemen opnames van elk jaar en in welke bedragen, om de pensioenbelastingen te minimaliseren die u zult betalen
- Welk bedrag aan pensioeninkomen zou u redelijkerwijs kunnen verwachten
- Welk opnamepercentage is geschikt als u geld uit een traditionele portefeuille neemt
- Hoeveel van uw geld moet in gegarandeerde beleggingen zijn
- Welke soorten belastbaar inkomen uw beleggingen zullen genereren
- Hoe u investeringen kunt herschikken om het belastbaar inkomen na pensionering te verlagen
- Of u uw geld moet achterlaten in uw bedrijfsplan of het in een IRA-account moet laten opnemen
- Als u uw hypotheek vóór of tijdens uw pensionering zou moeten aflossen
- Als een omgekeerde hypotheek een goede optie voor u is
- Als u een langdurige zorgverzekering nodig hebt
- Of je je levensverzekeringen moet houden of niet
Goede pensioenplanners zullen geen aanbevelingen doen voordat ze uw verwachte tijdshorizon, uw niveau van ervaring met investeringen, uw doelen, uw tolerantie voor beleggingsrisico, uw behoefte aan een gegarandeerd inkomen en een grondig begrip van al uw huidige middelen, zoals activa, begrijpen. passiva en huidige en toekomstige bronnen van inkomsten.
Goede pensioenplanners zullen willen weten waar al uw beleggingen zijn, zodat uw portefeuille als geheel zinvol is en kan worden geoptimaliseerd om een gestage stroom van pensioeninkomsten te produceren.
Hoeveel brengen pensioenplanners aan?
Retirement planners kunnen op een van de volgende manieren kosten in rekening brengen:
- Een uurtarief
- Een vaste vergoeding om een pensioenplan of een projectie voor de kasstroom uit te voeren
- Een kwartaal of jaarlijkse provisie voor de provisie
- Een percentage van de items die ze namens u beheren
- Commissies betaald aan hen van financiële of verzekeringsproducten die u via hen koopt
- Een combinatie van vergoedingen en commissies
Vraag altijd aan een potentiële pensioenplanner voor een duidelijke uitleg over hoe zij worden vergoed .
Hoe zit het met traditionele financiële planning of beleggingsadvies?
Pensioenplanning is een expertisegebied dat valt onder de bredere categorie financiële planning, maar waarvoor meer expertise vereist is.
Beleggingsadvies houdt verband met hoe uw geld wordt belegd, maar degenen die beleggingsadvies geven, bieden mogelijk niet veel planning. Veel pensioenplanners zullen zowel beleggingsadvies als een breder scala aan financiële planningsservices bieden, maar het werkt niet altijd andersom.
Hoe vind ik een goede pensioenplanner?
Als u potentiële planners interviewt, zoek dan iemand die deskundig is op het gebied van belastingplanning, sociale zekerheid en strategieën voor pensionering .
Ze moeten in staat zijn om een tijdlijn en een plan te ontwerpen dat u vertelt hoe u op een fiscaal efficiënte manier geld kunt afnemen, en zij moeten u objectief kunnen adviseren over het gebruik van producten met gegarandeerde inkomsten die zekerheid kunnen creëren.
Een optie is om RIIA, de brancheorganisatie voor inkomsten in de inkomsten, te bekijken. Deze groep biedt een aanduiding met de naam RMA of Retirement Management Analyst. Ik heb het curriculum doorlopen en mijn RMA in 2010 verworven. Als je iemand wilt die gespecialiseerd is in pensioenplanning, raad ik je aan iemand te zoeken met een RMA-aanduiding; hoewel er momenteel maar een paar zijn verspreid over het land.