Financiële planning, pensioenplanning en beleggingsadvies zijn anders
Er zijn verschillende serviceaanbiedingen in de wereld van financiële diensten en als u denkt dat u mogelijk financieel advies nodig heeft, wilt u tijd besteden aan het begrijpen welke soorten advies u kunt kopen en wie u het advies kunt bieden.
Laten we eens kijken naar de drie belangrijkste soorten financieel advies die u mogelijk zoekt; financiële planning, beleggingsadvies en pensioenplanning.
Financiële planning
Financiële planning omvat het bekijken van uw gehele financiële situatie en het opstellen van een plan om u in de richting te gaan die u wilt gaan.
Het gaat erom te kijken naar het type hypotheek dat u hebt (evenals alle soorten schulden), uw verzekeringsbehoeften en huidige dekking, bedrijfsvoordelen zoals 401 (k) -plannen, aandelenopties of uitgestelde comp-plannen. Andere items zijn gezinssituatie, loopbaanstabiliteit, koopgedrag, juridische documenten en pensioenplannen. In principe zal een goede financiële planner alles bekijken wat te maken heeft met je geld en je helpen een aanvalsplan uit te werken dat je helpt je doelen te bereiken.
Een financiële planner laat zien aan welke soorten accounts een bijdrage moet worden geleverd en hoe dit na verloop van tijd moet leiden tot een beoogde nettowaarde of waarde van de accountwaarde wanneer u in de buurt van uw pensioen komt.
Beleggingsadvies
Beleggingsadvies is slechts een klein stukje financiële planning. Het heeft te maken met waar u uw geld stopt en kan het selecteren van fondsen in uw 401 (k) -plan omvatten, het kiezen van aandelen en obligaties en het evalueren van de risico's van het inzetten van uw geld in een nieuwe zakelijke onderneming.
Beleggingsadviseurs hebben meestal een specialiteit, zoals het beheren van obligaties, aandelen, het maken en beheren van optiestrategieën of het beheren van beleggingsfondsen met behulp van een benadering voor activaspreiding.
Sommige beleggingsadviseurs zijn gespecialiseerd in het doen van due diligence en het screenen van andere adviseurs om het juiste type adviseur voor elke categorie te kiezen.
Vraag altijd aan een beleggingsadviseur wat hun specialiteit is voordat u ze in dienst neemt. Wees voorzichtig met iemand die zegt te beleggen in elk type investering, want geen enkele beleggingsadviseur kan overal goed in zijn. Een goede beleggingsadviseur weet wanneer hij externe expertise moet zoeken voor bepaalde delen van uw portefeuille.
Pensioen planning
Met pensioenplanning wordt een vaardighedenpakket bedoeld dat verder gaat dan financiële basisplanning of beleggingsadvies verstrekt.
Het is de taak van een pensioneringsplanner om al uw financiële middelen te nemen en een plan op te stellen dat resulteert in de levering van een betrouwbaar maandelijks inkomen als u eenmaal niet werkt. Ze beschouwen al uw bezittingen, waaronder sociale zekerheid, pensioenen en 401 (k) s, elk parttime werk dat u aan het doen bent, en hoe het inkomen van uw echtgenoot meebetaalt aan de berekeningen.
Een pensioenplanner projecteert hoeveel pensioen je op welke dag verwacht te hebben en welke rekeningen je eruit haalt. Ze kunnen u laten zien hoeveel u verwacht te betalen in belastingen en voor gezondheidszorgkosten. Ze laten u zien hoe inflatie uw uitgavenbehoeften kan beïnvloeden en welke beslissingen ertoe bijdragen dat de toekomstige 80-jarige u in een veiligere positie plaatst.
Hoewel andere financiële adviseurs u zullen helpen vooruit te denken en van plan zijn om met pensioen te gaan, zal de pensioenplanner veel dieper gaan in de berekeningen en prognoses.
Iemand die je gewoon een product probeert te verkopen of je vertelt wat je met je geld moet doen, is geen pensioenplanner. Als u bijna met pensioen gaat, wilt u een gedetailleerde projectie van waar uw toekomstige inkomen vandaan zal komen.
Kan ik alle drie hebben?
Alleen al omdat iemand financiële planning biedt, betekent dat nog niet dat ze beleggingsadvies en / of pensioenplanning aanbieden, of omgekeerd. Zorg ervoor dat u de verschillen begrijpt voordat u naar de service zoekt die u nodig hebt.
Sommige bedrijven (vaak adviesbureaus zonder vergoeding ) hebben expertise op alle gebieden, omdat ze over voldoende personeel beschikken, of over middelen met externe adviseurs, of over deskundige adviseurs met niche-themagebieden, waardoor ze op alle gebieden competent zijn.
Dit type bedrijf kan een huis voor de lange termijn zijn dat tegemoet komt aan uw behoeften op het gebied van financiële planning, investeringen en pensioenplanning, zonder dat u later in uw leven een wijziging hoeft aan te brengen.