Fee betekent alleen geen commissies.
Fee-Only Advisors hebben een fiduciaire standaard
Fee-only adviseurs, of alleen financiële planners met alleen kosten, werken bijna altijd als fiduciaires.
Een fiduciaire moet juridisch advies geven dat in het belang van zijn cliënt is.
Je zou denken dat alle financiële adviseurs advies zouden moeten geven dat in het belang van hun klant is - maar dat is niet waar. Het grootste deel van de sector financieel advies heeft een 'geschiktheidsnorm'. Geschiktheid betekent dat een aanbeveling passend moet zijn op basis van uw financiële status en doelen - maar als het ene product de adviseur meer betaalt dan het andere en beide geschikt zijn, kunnen zij het product aanbevelen dat meer betaalt, ook al is dit misschien niet de beste keuze voor u van de twee opties. Vraag een potentiële adviseur of deze een fiduciaire verantwoordelijkheid jegens u heeft of een geschiktheidsnorm. U wilt dat het antwoord fiduciair is.
Vanaf de zomer van 2017 kan een fiduciaire standaard van toepassing zijn op bijna alle financiële adviseurs die advies geven over pensioenrekeningen vanwege een nieuwe afdeling arbeidswet, de fiduciaire regel.
Deze nieuwe fiduciaire regel is echter nog steeds niet van toepassing op advies over beleggingen die buiten de pensioenrekeningen worden gehouden. Dat betekent om een adviseur te vinden die u advies kan geven in uw belang, u zult nog steeds uw huiswerk moeten maken.
Hoe Fee-Only Advisors Compensated zijn
Een financieel adviseur met een vergoeding kan geen vergoeding ontvangen van een beursvennootschap, een beleggingsfonds, een verzekeringsmaatschappij of een andere bron dan u.
Zij vertegenwoordigen u en uw belangen bij het geven van advies. Ik denk dat het logisch is om alleen adviseurs te zoeken die alleen kosten berekenen, na te denken over waar iemands salaris vandaan komt, en dat zal je nogal wat vertellen over waar hun loyaliteit ligt.
Een adviseur die alleen kosten berekent, kan een tarief hebben dat gebaseerd is op een percentage van het vermogen dat ze voor u beheren en dus elk kwartaal van uw rekening worden afgeschreven, of het kan een vast jaarlijks bedrag zijn of een uurtarief.
Sommige financieel adviseurs gebruiken de term 'op vergoedingen gebaseerd' om te beschrijven hoe zij kosten in rekening brengen voor hun diensten. Op basis van vergoedingen is niet hetzelfde als 'alleen betalen'.
Op basis van vergoedingen is niet hetzelfde als alleen kosten
Een op tarieven gebaseerde financieel adviseur kan door u betaalde vergoedingen ontvangen, en commissies die aan hen worden betaald door een beursvennootschap, een beleggingsfonds, een verzekeringsmaatschappij of een investeringspartnerschap. Deze kosten moeten aan u worden bekendgemaakt.
Veel adviseurs die de term 'fee-based' gebruiken, raden iets aan dat een beheerd account wordt genoemd . De beleggingen die binnen dit beheerde account worden aangeboden, kunnen prikkels geven aan het bedrijf waarvoor de adviseur werkt, wat betekent dat het misschien niet zo objectief is als het lijkt.
Hoewel beide kostenafhankelijke financieel adviseurs mogelijk accounts hebben die ze beheren waar ze een percentage van de activa vragen, kunnen de investeringen die ze in deze accounts plaatsen heel verschillend zijn.
Fee-only financiële adviseurs hebben een fiduciaire verantwoordelijkheid om beleggingen te kiezen die in uw beste belang zijn. Ze gebruiken doorgaans beleggingen met lage interne kosten, zoals beleggingsfondsen zonder winstdeling, aandelen en obligaties; investeringen die geen 12 (b) 1 kosten hebben.
Ongeacht de manier waarop zij worden vergoed, verschillen financiële adviseurs van de aangeboden diensten. Sommigen bieden alleen beleggingsbeheer, terwijl anderen financiële planning opnemen als onderdeel van hun aanbod, en sommige zijn specialisten, zoals specialisten in pensioenplanning. Het is belangrijk om te bepalen welk type financiële diensten u nodig heeft, zodat u weet welk type adviseur u moet zoeken.
Waar vind je een Fee-Only Advisor
Veel adviseurs die alleen kosten betalen, zijn lid van de vereniging NAPFA, de nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs.
Adviseurs mogen alleen lid worden van NAPFA als ze alleen-financieel adviseurs zijn. NAPFA biedt een zoekfunctie op hun website die u kunt gebruiken om een adviseur voor alleen kosten bij u in de buurt te vinden.