Wat u moet weten over verschillende soorten faillissementen
Faillissement is een proces onder federale wetgeving dat individuen, gehuwde paren, partnerschappen, bedrijven, gemeenten en bepaalde andere entiteiten toestaat om schulden voor schulden te reorganiseren of te elimineren, waardoor ze ofwel een nieuwe start krijgen, ofwel een ordelijke liquidatie.
Onze grondleggers erkenden de noodzaak van wetten die een vorm van vergeving of reorganisatie van schulden mogelijk zouden maken. De Grondwet machtigt op artikel 1, Afdeling 8, Clausule 4, wetgeving van "uniforme Wetten op het gebied van faillissementen in de Verenigde Staten." Het duurde tot 1800 voordat het Congres handelde om een faillissementsstelsel in te stellen en de faillissementswetgeving heeft .
De eerste wetgeving stond de crediteuren bijvoorbeeld alleen toe om een onvrijwillige zaak tegen een handelaar of handelaar in te dienen en vereiste volledige liquidatie van de activa van de handelaar. Sindsdien heeft het Congres zowel de soorten faillissementen als de soorten mensen en entiteiten die kunnen deponeren uitgebreid. Ons moderne systeem en de rechtbanken zijn sinds 1898 onafgebroken in bedrijf, met grote revisies in 1978 en 2005.
Elk van de 94 federale districten heeft een faillissementsrechtbank die onder toezicht staat van de Amerikaanse District Court voor dat district. In tegenstelling tot rechters van het arrondissementsrechtbank, die door de president worden benoemd en voor het leven worden benoemd, worden rechters van het faillissement gekozen door de rechters van het circuit waarin hun rechtbank zich bevindt en die 14 jaar dienen.
Het ministerie van Justitie is ook betrokken bij het faillissementsproces via zijn kantoor van de Amerikaanse trustee . Volgens de missieverklaring van de Amerikaanse trustee is het kantoor belast met de verantwoordelijkheid van het handhaven van de "integriteit en efficiëntie" van het faillissementsstelsel.
Dat doen ze door toezicht te houden op individuele trustees, die in de meeste faillissementszaken zijn aangesteld, en door direct toezicht op indieners in hoofdstuk 11-zaken.
Soorten faillissementen
Momenteel zijn er zes verschillende soorten faillissementen. Elke code is ontworpen om een ander doel te bereiken of is toegesneden op een bepaald type debiteur (de persoon of entiteit die een faillissementszaak indient.) Elk wordt aangeduid door het hoofdstuk van de Amerikaanse faillissementscode dat de faillissementscode regelt.
Hoofdstuk 7 : Dit type staat ook bekend als straight of liquidation bankruptcy. In hoofdstuk 7 zoekt een debiteur die een particulier of een getrouwd paar is, kwijting (vergeving) van schulden in ruil voor overlevering en liquidatie van activa die niet noodzakelijk zijn voor de debiteur om een nieuwe start te krijgen.
Voor een zakelijke debiteur is er geen kwijting. In plaats daarvan voorziet hoofdstuk 7 in een ordentelijke liquidatie van alle activa. In beide gevallen wordt de opbrengst verdeeld onder houders van geldige claims. Het proces kan slechts vier maanden duren.
Hoofdstuk 9 : Hoofdstuk 9 is gereserveerd voor gemeenten. Gemeenten kunnen districten, steden, dorpen en dorpen omvatten. Maar het kan ook schooldistricten, nutsbedrijven, luchthavens en belastende entiteiten zoals ziekenhuisterreinen omvatten, gemeenten sluiten niet en gaan niet meer actief als een zakelijke schuldenaar in hoofdstuk 7. In plaats daarvan zal de gemeente haar schuld reorganiseren door opnieuw te onderhandelen over voorwaarden schuldeisers.
Hoofdstuk 11 : Hoofdstuk 11 staat ook bekend als faillissement van de reorganisatie. Een zakelijke entiteit (en soms een individu) kan een dossier indienen op grond van hoofdstuk 11 en profiteren van de bescherming van de faillissementsrechtbank, terwijl zij de voorwaarden van haar schuld opnieuw onderhandelt. In het algemeen zal de Chapter 11 debiteur tijdens dit proces in bedrijf blijven en wordt hij een debiteur in bezit genoemd.
Het doel van de Chapter 11 debiteur is om een plan te formuleren voor het reorganiseren van zijn schuld die acceptabel zal zijn voor de meeste crediteuren. Het plan, zoals aanvaard door de schuldeisers en bevestigd (goedgekeurd) door de rechtbank, vervangt elk voorafgaand contract met schuldeisers. Een persoon die een Hoofdstuk 11 indient, zal ook een reorganisatieplan voorstellen en kan een verzoekschrift indienen bij de rechtbank om kwijting te verlenen. In sommige gevallen zal een debiteur hoofdstuk 11 gebruiken om zijn activa te liquideren, vergelijkbaar met hoofdstuk 7, behalve dat de schuldenaar in hoofdstuk 11 de zeggenschap over het liquidatieproces behoudt.
Hoofdstuk 12 : Hoofdstuk 12 is ontstaan uit de strijd van kleine landbouw- en visserijactiviteiten in de jaren tachtig. Het is ontworpen met elementen van hoofdstuk 11 en hoofdstuk 13 (zie hieronder), met flexibelere terugbetalingsvoorwaarden om de realiteit van seizoensoogsten te erkennen.
Hoofdstuk 13 : Hoofdstuk 13 laat een individuele schuldenaar of een getrouwd paar een plan voorstellen om uitstaande schulden terug te betalen over een periode van drie tot vijf jaar. Die schulden kunnen ongedekte verplichtingen zoals creditcards of medische rekeningen omvatten.
Het kan ook autoleningen en achterstallige hypotheekbetalingen omvatten. Hoofdstuk 13 heeft enkele besliste voordelen ten opzichte van hoofdstuk 7-gevallen voor debiteuren die worden geconfronteerd met afscherming of inbeslagname, of die aanzienlijke achterstallige binnenlandse ondersteuningsverplichtingen of belastingen hebben. In tegenstelling tot hoofdstuk 7, dat geen voorziening biedt voor het betalen van achterstallige, gegarandeerde of prioritaire schulden onder bescherming van de faillissementsrechtbank, biedt hoofdstuk 13 een ordentelijke manier voor mensen met een regelmatig inkomen om achterstanden in te halen en ongedekte schulden af te lossen.
Hoofdstuk 15 : Wanneer een buitenlandse entiteit buiten de Verenigde Staten een insolventieprocedure aanhangig heeft maar toegang heeft of wil hebben tot de faillissementsrechtbanken in dit land voor het beheer van activa die onder de jurisdictie van de Verenigde Staten vallen, zal zij een Chapter 15- procedure indienen. Hoofdstuk 15-zaken worden vaak gebruikt om bezittingen in de Verenigde Staten te beschermen tegen aanvallen van schuldeisers of om ervoor te zorgen dat partijen in de Verenigde Staten gebonden zijn aan overeenkomsten in de hoofdinsolventiezaak.
Het type faillissement kiezen voor bestand
De twee meest voorkomende soorten faillissementen die momenteel in de Verenigde Staten worden ingediend, zijn hoofdstuk 7: rechtstreeks faillissement en faillissement van hoofdstuk 13.
Hoewel hoofdstuk 11 zowel voor individuele debiteuren als voor bedrijven beschikbaar is, is het duur om te beheren en alleen geschikt voor mensen met veel schulden en veel eigendommen om te beschermen. De meeste individuele debiteuren en paren zullen een hoofdstuk 7 of een hoofdstuk 13 indienen.
Er zijn veel variabelen waarmee rekening moet worden gehouden bij het kiezen van het type faillissement dat een debiteur helpt verlichting te brengen. Niet elke faillissementsvorm is beschikbaar voor elke debiteur. Bedrijven kunnen bijvoorbeeld geen hoofdstuk 13-zaak indienen, maar een individuele schuldenaar die een eenmanszaak heeft, kan een hoofdstuk 13-zaak indienen.
Een andere factor zijn de doelen van de schuldenaar. Een aflossingsplan van hoofdstuk 13 kan goed werken voor een debiteur die tijd nodig heeft om achterstallige betalingen op hypotheken, belastingen of binnenlandse ondersteuningsverplichtingen in te halen. In sommige gevallen kan hoofdstuk 13 ook worden gebruikt om betere voorwaarden te stellen aan een autolening.
Bij het kiezen tussen hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13 voor individuele debiteuren, is de beslissende factor vaak een formule die de Means Test wordt genoemd , een berekening die het inkomen van een schuldenaar vergelijkt met het mediane inkomen voor de staat van de schuldenaar, rekening houdend met de betalingen van de schuldenaar op beveiligde schulden zoals hypotheek en auto betalingen en andere redelijke en noodzakelijke uitgaven. Het resterende bedrag wordt het besteedbaar inkomen genoemd. Als het beschikbare inkomen hoog is, is er een vermoeden dat de schuldenaar het faillissementsstelsel misbruikt door het indienen van een hoofdstuk 7-zaak in plaats van een hoofdstuk 13-zaak. Zonder bijzondere omstandigheden zou deze schuldenaar een hoofdstuk 13-zaak indienen en het beschikbare inkomen gebruiken om een drie- tot vijfjarenplan te financieren voor de betaling van ten minste een deel van de uitstaande schuld.
Sommige concepten zijn belangrijk om te begrijpen hoe het faillissementsstelsel particulieren en bedrijven helpt om hulp te krijgen of schulden te reorganiseren. Deze omvatten de rol van trustee, het automatische verblijf, eigendomsontheffingen en kwijtschelding van schulden.
De trustee en het faillissementsgoederenfonds
Wanneer een faillissementszaak wordt ingediend, wordt een andere entiteit die de boedel van het faillissement heet, gecreëerd. Alle eigendommen van de schuldenaar gaan het landgoed in. De faillissementsrechter benoemt een gevolmachtigde om de nalatenschap te vertegenwoordigen.
In een hoofdstuk 7-geval is de belangrijkste rol van de trustee het vinden en vereffenen van niet- uitgegeven eigendom en het verdelen van de opbrengst aan crediteuren die geldige en correct ingediende claims hebben. Om deze missie uit te voeren, moet de trustee vaak een rechtszaak aanspannen tegen de schuldenaar of tegen een derde partij die eigendommen bezit van de schuldenaar. Beheerders houden zich vaak bezig met rechtszaken om het bedrag of de geldigheid van de vordering van een schuldeiser te bepalen.
In hoofdstuk 12 en hoofdstuk 13 zijn debiteuren verplicht om maandelijkse betalingen aan een trustee uit te voeren gedurende een periode van drie tot vijf jaar. De trustee verdeelt die betalingen aan de schuldeisers die geldige en volledige claims hebben ingediend volgens het door de debiteur voorgestelde en door de rechtbank goedgekeurde betalingsplan. De faillissementscode vereist dat de schuldenaar het beschikbare inkomen van de schuldenaar besteedt aan de financiering van het plan . De schulden die in het plan worden behandeld, kunnen de hypotheek- en autobetalingen, achterstallige schulden aan het huis of de auto, andere gedekte schulden zoals leningen voor leningen, voorrangsschulden zoals alimentatie, kinderbijslag en recente inkomstenbelastingen en alle soorten ongedekte schuld zoals creditcards omvatten en medische rekeningen.
Een trustee wordt meestal niet benoemd in een Chapter 11 reorganisatiezaak of een Chapter 9 gemeenteprocedure tenzij de rechtbank ervan overtuigd is dat de schuldenaar toezicht en leiding nodig heeft, meestal na een verzoekschrift ingediend door een belanghebbende partij.
Het automatische verblijf
Een kenmerk van het faillissementsproces is dat elke zaak wordt uitgevoerd onder de bescherming van een faillissementsrechtbank. Het krachtigste hulpmiddel in het arsenaal van de rechtbank wordt het automatische verblijf genoemd , een verbod dat de schuldeisers belet om actie te ondernemen om schulden te innen. Het automatische verblijf kan verhinderingen, inbeslagnames, garneringen, rechtszaken, telefoontjes, brieven en andere maatregelen stoppen. Het automatische verblijf maakt een ordelijke en rechtvaardige procedure waarschijnlijker. Zonder dit zouden machtige schuldeisers de schuldenaar kunnen ontslaan en het herstel door kleinere, zwakkere schuldeisers moeilijk tot onmogelijk maken.
Het automatische verblijf is niet absoluut. Het kan worden uitgesteld of gewijzigd of helemaal niet worden opgelegd.
Het automatische verblijf Het is niet van toepassing op elke actie die een schuldeiser kan ondernemen. Zo zullen de meeste faillissementsgerechten het verblijf niet toepassen op familierechtelijke procedures die echtscheiding of voogdijschap inhouden, hoewel de faillissementsrechtbank vaak het laatste woord zal hebben in zaken die betrekking hebben op het vermogen van een schuldenaar. Het verblijf zal vervolging voor misdrijven niet voorkomen en is niet van toepassing op bepaalde belastingprocedures.
Voor de meeste faillissementszaken gaat het automatische verblijf onmiddellijk in wanneer de zaak bij de rechtbank wordt ingediend. Maar voor anderen is het verblijf helemaal niet automatisch, met name degenen die herhaaldelijk zaken indienen, degenen die zaken tegen hen hebben ingediend (onvrijwillige verzoekschriften genoemd) en hoofdstuk 15 ingediend door buitenlandse entiteiten. In de gevallen waarvoor het verblijf niet automatisch verloopt, kan de schuldenaar een verzoekschrift indienen bij de rechtbank om het op te leggen.
Het verblijf kan ook worden aangepast of opgeheven. Dit gebeurt vaak wanneer debiteuren geen beveiligde schuldeisers betalen, zoals autoleningen en hypothecaire leningen. Het kan ook worden opgeheven om een procedure buiten de faillissementsrechtbank mogelijk te maken die in behandeling was toen het faillissement werd ingediend, als dat het beste gebruik van juridische middelen zou zijn.
Eigendommen vrijstellingen
Voor individuele debiteuren is het faillissementsstelsel ontworpen om een "nieuwe start" mogelijk te maken. Erkennend dat debiteuren niet terneergeslagen en behoeftig kunnen worden, kunnen individuele debiteuren bepaalde soorten onroerend goed buiten het bereik van de rechtbank stellen. De faillissementscode bevat een lijst van vrijstellingen , maar in sommige gevallen kunnen debiteuren de vrijstellingen gebruiken die zijn gedefinieerd door de staat waarin ze wonen. De meeste staten hebben ook een vrijstellingsregeling die het voor schuldeisers van vorderingen onmogelijk maakt om tegen vitale activa in te huren om claims te voldoen. Congres gaf elke staat de optie om te beslissen of zijn inwoners de vrijstellingen van de staat, de federale vrijstellingen moeten gebruiken of tussen deze twee kunnen kiezen.
De soorten goederen die kunnen worden vrijgesteld en de maximumwaarden voor de vrijgestelde eigenschap variëren afhankelijk van welk vrijstellingssysteem in gebruik is. Zo kunnen debiteuren die de vrijstellingen van Texas gebruiken, persoonlijke goederen vrijstellen voor een totale waarde van $ 50.000 voor een enkele volwassene zonder een gezin. Tot de persoonlijke eigendommen behoren huishoudelijke artikelen, meubels, kleding, boeken, sieraden, vuurwapens, sportartikelen, dieren en andere items. In Kentucky kan een debiteur "kleding, sieraden, versierings- en meubelartikelen" vrijstellen voor een totaal van $ 3.000, plus een "wildcard" van maximaal $ 1.000 die op elk onroerend goed kan worden toegepast.
In tegenstelling, de federale vrijstellingen, die debiteuren in Texas of in Kentucky kunnen kiezen om te gebruiken, omvatten een vrijstelling van $ 12,625 in huishoudelijke artikelen, kleding, boeken, enz. Er is een afzonderlijke vrijstelling van $ 1600 voor sieraden.
Staats- en federale vrijstellingsregelingen omvatten andere soorten onroerend goed in verschillende bedragen, waaronder contanten, banksaldi, onroerend goed, lonen, contante waarde van verzekeringen, handelsinstrumenten, medische hulpmiddelen, enz.
Ongeacht welke vrijstellingsregeling een debiteur kiest of moet gebruiken, als de schuldenaar goederen heeft die niet kunnen worden vrijgesteld of die meer waard zijn dan de maximaal toegestane waarde, kan de schuldenaar worden verplicht om die eigendom aan een door de rechtbank aangewezen trustee te geven of rekenschap geven van de waarde van die eigenschap bij het berekenen van het bedrag van de Hoofdstuk 13-betalingen van de schuldenaar.
Ontvankelijkbaarheid van schulden
Wanneer een debiteur is vrijgesteld van de schuld op een schuld, zeggen wij dat de schuldenaar van de schuldenaar de schuld is kwijtgescholden. In de meeste faillissementszaken is het doel van de schuldenaar om zoveel mogelijk schulden kwijt te schelden.
Maar niet alle schulden zijn ontlastbaar . Sommige schulden worden over het algemeen niet afgelost behalve in zeldzame en bijzondere omstandigheden. Deze omvatten:
- Winstbelastingen opgebouwd gedurende de drie jaar voorafgaand aan de faillissementszaak
- Alimentatie en kinderbijslag
- Criminele boetes, straffen en restitutie
- Schulden die voortkomen uit de dood of verwonding veroorzaakt door de schuldenaar tijdens het dronken rijden
- Schulden die de schuldenaar nalaat aan de faillissementsrechtbank bekend te maken
- Studiefinanciering
Sommige schulden worden afgewezen, tenzij een schuldeiser een verzoekschrift bij de rechtbank indient om hen niet-schuldig te verklaren. Een paar voorbeelden:
- Kosten voor luxegoederen en -diensten die vlak voor het faillissement worden ingediend
- Bedragen die voortvloeien uit fraude, verduistering, nalatigheid of schending van fiduciaire plichten van de schuldenaar, of het gevolg zijn van opzettelijke en kwaadwillende daden van de schuldenaar
ontkenning
Dit artikel is niet bedoeld als juridisch advies. Het is alleen voor informatie en educatieve doeleinden. Je omstandigheden zijn uniek. Als u in financiële problemen verkeert en een faillissement van plan bent, bezoek dan een gekwalificeerde advocaat voor consumentenfaillissementen, die uw situatie en uw doelen zal analyseren en u hierover zal adviseren. U kunt de namen van gekwalificeerde advocaten verkrijgen bij uw plaatselijke orde van advocaten of bij organisaties zoals de National Association of Consumer Faillissement Attorneys.