Een overzicht van de belangrijkste soorten pensioenplannen
Leren over hoe je moet plannen om met pensioen te gaan, hoeft geen zin te hebben om een andere taal te leren. De plannen zijn gemakkelijker te begrijpen dan je misschien denkt, als je de basis kent. Begin met deze zes essentiële pensioenrekeningen.
01 Individuele pensioenrekeningen
Een IRA is een beleggingsrekening. Zodra het geld erin is geplaatst, kunt u beleggen in aandelen , obligaties , beleggingsfondsen , ETF's en andere soorten beleggingen. Je kunt beleggingen kopen en verkopen binnen de IRA, maar als je je volledig probeert te innen voor de pensioengerechtigde leeftijd van 59 ½ (bekend als vroege uitkering), betaal je hoogstwaarschijnlijk een boete van 10% en mag je onderworpen zijn aan een federale staat. en lokale inkomstenbelastingen.
Raadpleeg deze link voor meer informatie over de IRA-premiegrenswaarden voor het belastingjaar 2018.
02 Roth IRAs
In tegenstelling tot een reguliere IRA, worden Roth IRA-bijdragen na belastingen betaald, maar alle geld dat binnen de Roth wordt gegenereerd, wordt nooit opnieuw belast. Het beste deel: je kunt intrekking bijdragen die je hebt gemaakt aan een Roth IRA vóór de pensioengerechtigde leeftijd zonder boetes. Als je net begint en denkt dat je inkomen zal groeien, is geld storten in een Roth een geweldige plek om extra geld te investeren, terwijl je toekomstige zelf een geweldige belastingteruggave krijgt.
03 401 (k) Plannen
Een 401 (k) is een werkplek-uittredingsrekening, aangeboden als een personeelsbeloning. Met dit account kunt u een deel van uw loon vóór belastingen bijdragen in een belastinglatentie.
Een van de voordelen van het bijdragen van geld vóór belasting is dat het het bedrag aan inkomsten waarop uw belastingen zijn gebaseerd verlaagt (als u $ 75.000 verdient en $ 10.000 bijdraagt, wordt u belast op een inkomen van $ 65.000). En in een 401 (k) groei van de beleggingswinst wordt belasting uitgesteld tot aan het pensioen. Als u vóór de pensioengerechtigde leeftijd geld van het plan haalt, kunt u een boete van 10 procent betalen en worden onderworpen aan federale en misschien zelfs lokale en lokale inkomstenbelastingen . Sommige werkgevers bieden echter 401 (k) leningen .
Veel werkgevers zullen de werknemersbijdragen afstemmen op een 401 (k) , meestal tot 6 procent (hoewel het gedurende een periode van jaren " volledig " kan worden "verworven" ). Als u niet bijdraagt aan de bedrijfsmatch, negeert u wellicht een aanzienlijk voordeel voor uw werknemers.
Variaties op dit type account omvatten de 403 (b) , een vergelijkbaar account dat wordt aangeboden aan opvoeders en non-profitorganisaties; en een 457 (b) -plan dat aan overheidsmedewerkers werd aangeboden.
04 Roth 401 (k)
Een Roth 401 (k) combineert kenmerken van de Roth IRA en een 401 (k) . Het is een type account dat wordt aangeboden via werkgevers (en omdat het relatief nieuw is, niet door alle werkgevers), maar de bijdragen zijn afkomstig van uw loonaangifte na belasting in plaats van uw salaris vóór belastingen. Als aan bepaalde voorschriften wordt voldaan, worden bijdragen en inkomsten in een Roth nooit opnieuw belast.
05 EENVOUDIGE IRA
Anderszins bekend als een Savings Incentive Match voor werknemers IRA, is de SIMPLE IRA een pensioenplan dat kleine bedrijven aan werknemers kunnen aanbieden. Als u een eenvoudige IRA hebt , weet u dat deze erg veel op een 401 (k) lijkt. Bijdragen worden gedaan door het onttrekken van voorheffingen vóór belastingen en het geld wordt uitgesteld tot aan het pensioen.
06 SEP IRA
Als u als zelfstandige werkt en niemand voor u werkt, kunt u met een SEP IRA een deel van uw inkomen bijdragen aan uw eigen pensioenrekening en ze volledig aftrekken van uw inkomstenbelasting. De maximale jaarlijkse premielimieten zijn hoger dan die voor de meeste andere fiscaal aantrekkelijke pensioenrekeningen.
Naarmate je in je carrière groeit, kun je verschillende pensioenregelingen verzamelen en eindigen met een of meer van deze plannen. Een Rollover IRA is bijvoorbeeld een type account waarmee u 401 (k) -accounts van voormalige werkgevers kunt consolideren. Je kunt ook een bestaande 401 (k) of IRA omzetten in een Roth IRA , de belasting betalen en nooit meer betalen.
Wanneer u begint te sparen voor uw pensioen, is de 401 (k) van een werkgever de eerste plaats waar u terecht kunt voor belastinggerelateerde groei, maar een Roth IRA is ook een geweldige plaats om extra contanten op te slaan die u spaart voor uw pensioen of andere levensgebeurtenissen. Onthoud dat bijdragen aan een Roth IRA kunnen worden ingetrokken zonder boete voor pensionering en zullen niet worden belast bij intrekking. Dit is de reden waarom een 401 (k) en een Roth IRA een goede combinatie zijn .