Hoe het verbeteren van uw financiële wellness vandaag zal leiden tot pensioen succes
Hier zijn enkele tips om het bereiken van die pensioendoelstellingen een beetje beter beheersbaar te maken.
Tip 1: focus op de dingen die u kunt doen en besluit vandaag actie te ondernemen
Het pensioenverzekeringsniveau is momenteel erg laag, met onderzoeksrapporten die aantonen dat minder dan 20% van de werknemers in het personeel melden dat ze op schema liggen om hun pensioendoelstellingen te halen.
Wat nog belangrijker is in het rapport van Financial Finesse is dat 61% van de werknemers niet weet of ze genoeg sparen om zich gemakkelijk terug te trekken. Deze werknemers vallen in de categorie "onbekend" vanwege hun gebrek aan planning. Zoals de algemene zin zegt: "Degenen die niet plannen, willen falen."
Als u een algemeen gebrek aan pensioenvertrouwen ervaart of in de categorie "onbekenden" valt omdat u nog geen basisplan hebt gemaakt, kunt u uw pensioneringsplanning onder controle houden door deze stappen te volgen om uw gevoel van paraatheid te vergroten:
Maak een plan en schrijf het op. Bepaal wat je nodig hebt om met pensioen te gaan. Zelfs als pensionering een langetermijndoel is, zal een schatting van de honkbal wel gebeuren. U kunt inschatten wat u beschikbaar zult hebben door naar uw huidige beleggingen en bronnen voor pensioeninkomsten te kijken. Bereken vervolgens wat u jaarlijks moet besparen om uw pensioendoel te halen. Uw geschreven financiële plan hoeft niet al te ingewikkeld te zijn en kan zo simpel zijn als een plan van één pagina.
Implementeer je plan. Dit is verreweg de belangrijkste eerste stap omdat uitstel alleen maar als een wegversperring op uw weg naar financiële onafhankelijkheid zal dienen. Als u ontdekt dat u uw pensioendoel niet kunt halen met het geld dat u aan het sparen bent, neem dan vandaag extra maatregelen door manieren te vinden om meer te besparen, uw kosten te verminderen, schulden kwijt te schelden of uw oorspronkelijke plannen te wijzigen.
Het is nooit te laat om weer op het juiste spoor te komen.
Volg je voortgang. Het uitvoeren van een pensioenberekening minstens één keer per jaar is aan te raden om te zien of u op schema ligt om uw doelen te bereiken. Houd er rekening mee dat uw plan dynamisch is en niet statisch. Controleer uw voortgang minstens één keer per jaar. Denk ook na over de impact die levensgebeurtenissen zoals een huwelijk of echtscheiding, promotie of ontslag, de geboorte van een kind en de financiering van een opleiding op uw plan hebben. Wijzig indien nodig uw plan naarmate uw situatie verandert en houd de communicatielijnen met uw echtgenoot, partner, vrienden, familie, financiële planner of iemand die naar uw pensioenplannen luistert!
Tip 2: Bescherm uzelf en uw dierbaren
Het is niet ongebruikelijk om al onze aandacht en aandacht te concentreren op sparen voor pensionering in plaats van ons te concentreren op het beschermen tegen mogelijke risico's . Vermijd die fout door na te denken over de financiële risico's die u kunt doorstaan en de risico's die u kunt verminderen of helemaal elimineren.
Jouw leven. Zorg voor voldoende levensverzekeringsdekking en het juiste type verzekering voor uw behoeften. Het is het beste om uw dekkingsbehoeften na te gaan met een onbevooroordeelde benadering voordat u nadenkt over het type beleid dat eventuele dekkingslacunes opvult.
U kunt over het algemeen kiezen uit een looptijd , een heel leven, een universeel leven en een variabele levensverzekering. Controleer uw beleid minstens één keer per jaar. Het is ook belangrijk om te herkennen wanneer uw situatie verandert of een belangrijke gebeurtenis in het leven plaatsvindt. Mogelijk moet uw dekking ook worden gewijzigd. Aangezien je geplande pensioendatum bijna in zicht is, moet je je levensverzekeringsbehoeften opnieuw beoordelen (zie Heb je nog steeds een levensverzekering nodig als je met pensioen gaat?).
Jouw gezondheid. Een langdurig evenement voor mensen met een beperking of een langdurig verblijf in een verpleeghuis kan een dramatisch en langdurig effect hebben op uw vermogen. Juiste dekking kan het financiële risico van deze obstakels verminderen en moet een onderdeel zijn van uw pensioenplanning. Als u zich zorgen maakt over uw zorgverzekeringsopties naarmate u dichter bij uw pensioen komt, zorg er dan voor dat de kosten voor gezondheidszorg deel uitmaken van uw budget voor uw pensioen.
Uw bezittingen. Vanuit beleggingsperspectief helpt een gediversifieerde portefeuille het risico te verminderen dat uw hele pensioenleestu naar het zuiden gaat en uw pensioendromen meeneemt. Het kiezen van de juiste beleggingstoewijzing op basis van uw financiële doelstellingen, leeftijd, risicotolerantie en tijdshorizon kan een groot verschil maken. Maar u wilt ook nadenken over andere activa zoals uw huis of andere onroerende goederen. Misschien wel de belangrijkste troef is uw vermogen om zowel nu als in de toekomst inkomsten te genereren. Je kunt misschien je passie en vaardigheden gebruiken om extra inkomsten te genereren door middel van een zelfstandige of een kant-en-klare pensioenperiode.
Tip 3: Bekijk al uw opties voor pensioenbesparing
Er zijn verschillende opties die u kunnen helpen om te sparen voor het beëindigen van uw dromen. Hier zijn drie accounts om te overwegen.
Door werkgevers gesponsorde pensioenplannen (401k, 403b, enz.). Veel financiële experts suggereren dat uw bedrijfspensioenplan een van uw beste investeringen kan zijn. Waarom?
- Bijdragen worden vóór belastingen gedaan, zodat ze uw belastbare inkomen rechtstreeks verlagen. En ze worden ook fiscaal uitgesteld, dus u betaalt geen belasting over de winsten totdat u het geld ophaalt.
- Het is zelden verstandig om gratis geld achter te laten door middel van bijpassende bijdragen! De meeste bedrijven bieden matching-programma's die het rendement op uw geld kunnen verhogen. Om te profiteren van een werkgeverswedstrijd, moet u ervoor zorgen dat u ten minste tot de bedrijfsmatch bijdraagt, zo niet meer. Het gemiddelde werkgeversbijdragebedrag is ongeveer 3 procent. Neem contact op met je HR-afdeling voor meer informatie.
- Plannen die door de werkgever worden gesponsord worden steeds draaglijker, wat inhoudt dat ze zonder belastinggevolgen kunnen worden overgedragen naar een IRA of naar het pensioenplan van een toekomstige werkgever.
Bekijk IRA's. Zelfs als u deelneemt aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan, heeft u niet het gevoel dat dit uw enige beleggingsoptie is als het gaat om sparen voor uw pensioen. IRA's zijn een geweldige manier om geld weg te jagen voor de toekomst. Bepaalde inkomensgrenzen en andere beperkingen zijn van toepassing om de bijdrage af te trekken of bij te dragen aan een Roth IRA. Zorg er dus voor dat u de beste IRA voor uw situatie kiest en onthoud dat u altijd een bijdrage kunt leveren aan beide, als u er niet helemaal zeker van bent.
Overweeg HSA's. Spaargelden voor de gezondheidszorg bieden uitstekende belastingvoordelen voor out-of-pocket uitgaven voor gezondheidszorg. Ze worden door veel financiële planners ook beschouwd als een aanvullende bron van pensioeninkomen.
Tip 4: Focus op uw algehele financiële welzijn
Financiële welvaart is een term die wordt gebruikt om de status van onze algehele financiële gezondheid te beschrijven en die rechtstreeks verband houdt met de voorbereiding op het pensioen. Evalueer de manier waarop u momenteel uw financiën beheert en neem een holistische benadering om uw algehele financiële gezondheid te verbeteren. Hier zijn enkele eenvoudige manieren om uw gevoel van financiële gezondheid te verbeteren en meer geld te vinden voor uw pensioen.
Vergroot uw kennis. Hoe meer tijd je neemt om te leren over de opties voor pensioensparen, hoe beter je voorbereid bent.
Verhoog uw inkomen. Als u zich zorgen maakt over het ontbreken van voldoende inkomsten om te sparen, overweeg dan om uw inkomen te verhogen door overuren te maken, een parttime baan te krijgen, een bedrijf te beginnen of een huurwoning te kopen. Gebruik de extra inkomsten om schulden te verminderen, zodat u meer te besteden heeft aan besparingen of om te investeren in de toekomst.
Zoek naar manieren om uw uitgaven te verminderen. Een budget of "persoonlijk uitgavenplan" is een belangrijke stap naar het succes van het pensioen. Wonen onder je middel stelt je in staat om het geld dat je vandaag moet sparen te verhogen, zodat je het kunt investeren in een pensioen voor de toekomst. Ga verder dan alleen volgen waar uw geld in het verleden heen is gegaan en vertel uw geld waar u naartoe moet voordat de maand begint. Zoek uit wat u een maand besteedt aan vastgelegde uitgaven, zoals huisvesting, nutsbedrijven en voedsel, in vergelijking met uw discretionaire levensstijl, zoals entertainment en uit eten gaan. Zijn deze dingen meer "willen" of "nodig hebben"? Zien waar u kunt bijknippen en dat geld meenemen naar spaargeld of investeren.
Herfinancier en consolideer schulden. Als u hoge rente schulden hebt, besteedt u wat tijd aan onderzoek naar kredietverstrekkers die bereid zijn uw huidige schuld te herfinancieren tegen een lager tarief dan u momenteel betaalt. Over het algemeen zal een door zekerheden gedekte schuld, zoals een autolening, een lager tarief hebben dan ongedekte schuld. Onroerendgoedschuld is over het algemeen fiscaal aftrekbaar en kan gedurende langere perioden worden gefinancierd dan de meeste andere vormen van schuld, waardoor het een van de goedkoopste bronnen van schulden kan worden.
Elimineer extra kosten en toeslagen. Zijn uw huidige bank- en kredietgerelateerde relaties buitensporige kosten aan het berekenen? Zoek rond voor betere deals door gebruik te maken van Bankrate of Deposit Accounts om tarieven te vergelijken en diensten te evalueren tussen banken, kredietverenigingen, creditcards en kredietinstellingen. Gebruik de extra besparingen uit vergoedingen en kosten om schulden af te betalen of te beleggen.
Zoek naar manieren om uw belastingen te verlagen. Draag bij aan flexibele uitgavenrekeningen (FSA's), als deze door uw bedrijf worden aangeboden, voor het betalen van medische en afhankelijke zorgkosten op een vóór belastingen gebaseerde basis. Max uw HSA als u in een hoog aftrekbaar gezondheidsplan bent. Maak een schatting van het aantal inhoudingstoeslagen dat u op uw W-4 zou moeten claimen met een inhoudingcalculator.
Het verbeteren van uw financiële welzijn gebeurt niet van de ene dag op de andere. Maar als u slechts een paar van deze stappen op een regelmatige basis neemt, bent u op het pad naar pensioensucces.