Uw pensioen kan de prijs betalen wanneer volwassen kinderen naar huis terugkeren
Als kinderen van boemerang terug naar huis gaan, kan dit onbedoelde financiële gevolgen hebben voor ouders, met name voor degenen die de aanloop naar hun pensioen naderen.
Wanneer huishoudelijke uitgaven voor zaken als elektriciteit of boodschappen toenemen omdat er een extra persoon thuis woont, of als u uw kind op andere manieren financieel helpt, kan dat uw vermogen om het gewenste soort pensionering te bereiken, onder druk zetten. Het instellen van grenzen is de sleutel om te voorkomen dat boemerangkinderen je latere jaren op een zijspoor zetten.
Een financiële lijn trekken in het zand
Als ouder wil je misschien je kinderen geven wat ze nodig hebben, maar dat mag niet ten koste gaan van het feit dat je je pensionering korter maakt. Als je merkt dat je in een boemerangsituatie verkeert, moet je duidelijk zijn over wat voor soort hulp je bent - en je bent niet bereid om financieel uit te breiden.
Brengt u bijvoorbeeld uw zoon of dochter in rekening voor de tijd dat zij bij u wonen? Zal je verwachten dat ze bijdragen aan het huishoudbudget voor zaken als nutsvoorzieningen of boodschappen? Of wordt van hen verwacht dat ze op niet-financiële manieren bijdragen, zoals het gras maaien, de was doen, boodschappen doen of een handje helpen met andere klusjes?
Hoe je met boemerangkinderen omgaat, hangt grotendeels af van het feit of ze werken of niet. Als je een nieuwe afstudeerder hebt die net de arbeidsmarkt betreedt en geen inkomen heeft, ben je dan verantwoordelijk voor het geven van een uitkering of het helpen betalen van hun rekeningen? Zo ja, hoeveel wilt u geven en hoeveel kunt u zich redelijkerwijs veroorloven, zonder inbreuk te maken op het bedrag dat u spaart voor uw eigen pensioen?
En als u al met pensioen bent, hoeveel kunt u het zich veroorloven om van uw budget af te wijken naar hun uitgaven?
Dit zijn vragen die je eerder met de boemerang-kinderen zou moeten bespreken in plaats van later. Hoe specifieker u bent over wat u comfortabel vindt, hoe minder waarschijnlijk het is dat er later sprake is van een conflict en hoe gemakkelijker het is voor u beiden om duidelijke verwachtingen te hebben bij het aangaan van de overeenkomst.
Stel een deadline in voor het aanbieden van hulp
Boomerang-kinderen kunnen uw pensionering gemakkelijk kwijtraken als financiële hulp wordt geboden zonder dat er een einde aan komt. Terwijl u het soort financiële regeling bespreekt dat u zult hebben, moet u erover praten hoe lang u ermee instemt om te helpen. Als ze bijvoorbeeld op zoek zijn naar een baan, stem je ermee in hen te helpen tot ze hun eerste salaris hebben gekregen.
Als ze al werken, kunt u een andere limiet instellen. Je kunt bijvoorbeeld afspreken om een deel van hun rekeningen te betalen of ze een half jaar huurvrij te laten wonen terwijl ze $ 3.000 besparen om een eigen plek te bemachtigen. De bepalingen die u stelt, zijn aan u, maar het is nuttig om zo specifiek mogelijk te zijn en ervoor te zorgen dat u hen een tijdlijn geeft om mee te werken.
Zet het op schrift, maar verlaat ruimte voor concessies
Het opstellen van een huurovereenkomst of een contract lijkt misschien een beetje extreem, maar het is belangrijk omdat het het idee versterkt dat je geen eindeloze spaarpot bent.
Wanneer de voorwaarden van wat u hebt afgesproken in zwart en wit worden gespeld, is er geen ruimte voor verwarring over wat uw rollen zijn. Het kan ook helpen om enige verantwoordelijkheid te creëren voor uw kind, zodat ze gemotiveerd zijn om hun einde van de afspraak te stoppen.
Let er bij het opstellen van een overeenkomst op dat u ruimte laat voor flexibiliteit. U moet bijvoorbeeld de voorwaarden wijzigen waaraan u heeft toegestemd als uw kind onverwachts zijn baan verliest. Of in het geval van oudere boemerangkinderen die na een scheiding of het verlies van een echtgenoot misschien naar huis terugkeren, moet u hen mogelijk wat meer tijd geven om hun financiën op orde te krijgen.
Maar vergeet niet om uw pensioen te allen tijde in het oog te houden. Als je overweegt een volwassen kind geld te geven voor een aanbetaling bij een huis om ze uit je huis te krijgen, vraag je jezelf dan af waar dat geld vandaan zal komen.
Heeft u genoeg in vloeibare spaargelden of zou u het geld van uw pensioenrekening moeten halen? Als je op een IRA tikt, kan dit je helpen om boemerangkinderen voorgoed uit het nest te krijgen, maar wat betekent dat fiscaal voor jou en je algehele pensioenstrategie?
Verwaarloos uw pensioenbijdragen niet
Als boemerangkinderen uw uitgaven verhogen, is het eerste dat u in de verleiding kunt brengen om te snijden, uw bijdrage aan uw pensioenplan, maar niet zo snel. In plaats daarvan zou u uw budget moeten herzien om te zien waar u nog meer op kunt schalen, zodat u in hetzelfde tempo geld kunt blijven doorsluizen naar uw 401 (k) of een IRA. En als u in de vijftig bent, moet u profiteren van inhaalbijdragen voor die accounts om zo mogelijk nog meer te stoppen met pensioen. Boomerang-kinderen helpen kan een prioriteit zijn, maar het mag niet in de plaats komen van plannen voor je eigen financiële toekomst.
Wanneer is het tijd om je kinderen af te sluiten ?