Inhaalbijdragen helpen u uw pensioenbesparingen te verhogen
Als je jong bent, lijkt pensioen meer op een concept dan iets waar je ooit aan zult moeten denken. Naarmate u ouder wordt, kan uw pensionering als een deadline aanvoelen. En met elke deadline krijg je die zeurende drukgevoelens. Ben je op de goede weg? Heb je genoeg gespaard? Verdienen uw investeringen genoeg? Of je je hele leven lang regelmatig hebt gespaard of te laat bent begonnen met over pensioen na te denken, je zou waarschijnlijk de kans willen hebben om elk jaar een beetje meer geld in je fiscaal aantrekkelijke pensioenplan te stashen.
Gelukkig kun je dat doen als je 50 jaar of ouder bent.
De IRS biedt pensioensparen iets dat bekend staat als een inhaalbijdrage. Maar zelfs mensen die ijverig hebben gered en niet per se hoeven in te halen, kunnen hiervan profiteren. Als je ten minste 50 jaar oud bent en een traditioneel IRA, Roth IRA, 401 (k) Roth 401 (k), SIMPLE IRA, 403 (b) of 457-plan hebt, kom je mogelijk in aanmerking om elk jaar een klein beetje extra te sparen .
Inhaalbijdrage Bedragen
De meeste belastinggevoelige pensioenrekeningen hebben IRS-limieten voor hoeveel u elk jaar kunt bijdragen. Er zijn ook limieten aan inhaalbijdragen.
Als u een traditionele IRA of Roth IRA hebt , neemt het bedrag dat u kunt bijdragen als u 50 jaar of ouder bent toe met $ 1.000. De maximale premiegrens voor beide in 2017 is $ 6.500.
Als u een 401 (k) -plan , een 403 (b) -plan of een 457 (b) -plan heeft, kunt u in 2017 over het algemeen wel $ 18.000 bijdragen aan uw plan.
Als u 50 jaar of ouder bent en uw werkgever inhaalbijdragen toestaat, wordt uw limiet met $ 6.000 verhoogd. Hetzelfde geldt voor een Roth 401 (k) of Roth 403 (b). De totale keuzebeperkingslimiet is $ 24.000 in 2017. (U kunt in aanmerking komen voor een extra inhaalpremie in de drie jaar voorafgaand aan uw pensionering als u een 457 (b) -plan hebt.
Neem contact op met uw planbeheerder voor meer informatie hierover.)
Als u een EENVOUDIGE IRA heeft, kunt u in 2017 over het algemeen wel $ 12.500 bijdragen. Als u 50 jaar of ouder bent en uw werkgever inhaalbijdragen toestaat, wordt uw limiet met $ 3.000 verhoogd.
Inhaalbijdragen zijn niet toegestaan in SEP IRA's. De SEP IRA-limiet is $ 54.000 in 2017. Als u een SARSEP hebt, wat een plan is dat vóór 1997 is opgezet en waarin een kleine bedrijfswerkgever bijdraagt aan uw SEP IRA, komt u mogelijk in aanmerking voor een extra $ 6000 in 2017. De regels voor deze plannen zijn complex, dus neem contact op met uw werkgever of belastingaccountant voor meer informatie. De IRS biedt aanvullende informatie over SARSEP die toegankelijk is via deze link.
Bijdrage limieten stijgen in de loop van de tijd, meestal elk jaar of elk ander jaar. Ze passen zich gewoonlijk aan de inflatie aan in stappen van $ 500.
Werkgevers hoeven geen inhaalbijdragen in hun pensioenplannen aan te bieden, maar velen wel.
Deze limieten omvatten geen matchingsbedragen voor de werkgever. Als uw werkgever een deel van uw bijdragen overeenkomt, kunnen uw bijdragen zelfs nog hoger zijn. Neem contact op met uw planbeheerder voor meer informatie over wat er in uw plan wordt aangeboden en hoe dit op u van toepassing is.
Uiteraard komen inhaalbijdragen alleen in aanmerking als je de maximale uitstelpercentages in je 401 (k) hebt bereikt of de maximale bijdrages in je IRA's hebt bereikt. Het streven om dit te doen is een goed begindoel. Je toekomstige, gepensioneerde zelf zal je bedanken.
Berekening van het voordeel van het leveren van inhaalbijdragen
Als u besluit of het zinvol is om gebruik te maken van inhaalpremies, moet u beginnen met het uitvoeren van een basispensioenberekening. Deze pensioencalculatiegids biedt een overzicht van eenvoudig te gebruiken hulpmiddelen en rekenmachines om u te helpen zien of u op weg bent om uw inkomensdoelstellingen te bereiken tijdens uw pensionering. Bovendien kan deze handige calculator van Financial Engines ook worden gebruikt om een schatting te maken van de extra pensioensparen die u mogelijk zou kunnen zien door uw bijdragen te verhogen.
De inhoud van deze site wordt alleen ter informatie en voor discussiedoeleinden verstrekt. Het is niet bedoeld als professioneel financieel advies en zou niet de enige basis moeten zijn voor uw beslissingen over investeringen of belastingplanning. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.