Een nieuw boek biedt een aantrekkelijke weergave van de relatie tussen adviseur en klant
Boeken over financiële planning variëren grotendeels in hoe ze zijn geschreven. Het advies is meestal vrij standaard, zelden publiceren gepubliceerde boeken ronduit vreselijk advies. Voor mij hangt een goed financieel adviesboek meestal af van de aanpak. Is het boeiend, interessant, tot nadenken stemmend? Houd ik van de stem van de schrijver en wil ik meer van hem of haar blijven horen? Hoewel het over financiën gaat, is het ook een goed boek?
In het geval van het boek Wealth Management Unwrapped: pak wat u moet weten en geniet van het heden van Charlotte B. Beyer, de antwoorden zijn ja, ja en ja. Het boek biedt een volledig unieke kijk op werken met een professionele adviseur of vermogensbeheerder. Er zijn veel diagrammen en grafieken om je aan het denken te zetten en veel advies om te voorkomen dat je de meest voorkomende fouten maakt.
De nieuwe aanpak begint met de hoofdstuktitels, waaronder dingen als "Als u niet weet waar u naartoe gaat, elke investering zal u daarheen krijgen", "als u niet weet wie de Sucker aan de conferentiekamertafel is , It May be You !, "and" Transparency, of How I Learned to Love Conflicts of Interest. "
Dan zijn er de real-life gesprekken en sentimenten die de auteur in het boek weeft, te beginnen in hoofdstuk 1: "Who's in Charge of My Wealth?" Ze bevat een gesprek dat jaren geleden werd afgeluisterd op een online investeringsforum.
De eerste persoon vraagt of iemand ooit van Bernie Madoff gehoord heeft. De tweede persoon zegt dat ze van hem houden, het rendement is fantastisch en ze zijn gelukkig. Een derde persoon zegt dat terwijl het rendement er goed uitziet, haar bedrijf niet tevreden was met het succes en een pass moest nemen. Die derde persoon was Beyer zelf en de eerste investeerder nam jaren later contact met haar op om haar te bedanken voor de waarschuwing.
Het is een geweldig verhaal om het punt te illustreren als het te mooi klinkt om waar te zijn, waarschijnlijk ook.
Er zijn werkbladen en oefeningen opgenomen in het boek die lezers zouden moeten invullen en bij een financieel adviseur moeten indienen. (Lezers die van infographics houden, krijgen een kick van enkele illustraties van Beyer.) Eén oefening omvat de vijf P's: mensen, filosofie, proces, prestaties en ' phees' . Jouw taak is om het percentage van belang voor elk op te schrijven. Het kan je een gevoel geven in het type professional met wie je het liefst werkt. Je onthult meer over jezelf als een adviserende cliënt.
Beyer schetst wat het betekent om de beleggingsprestaties te beoordelen. Er is rendement, maar je moet ook rekening houden met inflatie, adviseursprijzen, beleggingsfonds of investeringskosten , enzovoort. (Als ze het boek inlevert: rendementen minus inflatie minus kosten = minder dan je zou willen.) Ze raadt je aan om je adviseur deze wiskunde met hen te laten doen voordat je je als klant aanmeldt. Wat is de inflatieprognose? Wat betaal ik precies? Hoe zit het met de onderliggende investeringen? Alleen al het doen van deze oefening zal je helpen om je adviseur beter te leren kennen en hoe ze goed nieuws en slecht behandelt.
Maar als dat niet genoeg is, biedt Beyer een scoreformulier om te gebruiken tijdens het interview.
Ze legt in detail uit welke soorten belangenconflicten investeerders kunnen tegenkomen en wat ze betekenen.
(Een van de dingen die ik persoonlijk in het boek had, was in het hoofdstuk over transparantie.) Ze waarschuwt voor het vertrouwen op een lijst met topmakelaars of financiële adviseurs omdat je de verborgen belangenconflicten niet kent vanwege reclamedollars of betalen om te spelen. ga akkoord dat je een derde niet kunt vertrouwen zonder ander onderzoek te doen, maar als journalist die aan een lijst met beste adviseurs werkte, kan ik zeggen dat er geen inherent belangenconflict was en we werkten om de beste lijst voor lezers te bieden. )
Maar het boek bevat veel goed advies over hoe je een financieel adviseur voor jezelf kunt beoordelen. Hoe te weten wanneer uw verwachtingen onrealistisch zijn wanneer u oneerlijk bent.
Er is een call-out die gaat over wat beleggers nooit tegen adviseurs zeggen en welke adviseurs nooit tegen beleggers zeggen, en de sentimenten zijn zinvol. Het boek kan helpen de communicatielijnen tussen adviseurs en hun klanten te openen. En als u geïnteresseerd bent in een nieuwe relatie tussen adviseur en klant, dan zijn de vijf laatste tips en vijf verraderlijke vallen die u moet lezen voordat u tekent, iets dat u kunt wegknippen en meenemen in uw portemonnee. Er is zelfs advies over het beëindigen van een relatie met een adviseur.
Als jij of een vriend een nieuwe relatie met een financiële professional overweegt - of zelfs als je gewoon wilt weten hoe het is om met een adviseur te werken - is Wealth Management Unwrapped een handig boek om te hebben.
Lees nog een boekrecensie: A Good Financial Advisor zal het u vertellen