Hoe de beste benadering van beleggen voor pensioen te bepalen
Het bijdragen aan pensioenrekeningen is een belangrijke stap, maar is niet de enige stap in het proces van pensioenplanning. Sparen voor pensionering is misschien niet genoeg als u niet investeert in de juiste soorten investeringen op basis van uw doelen en tijdshorizon.
Een passend niveau van gewenste groei en inkomsten is nodig en elke afzonderlijke belegger heeft een basisinvesteringsplan nodig. Als u geen investeringsplan heeft, schaadt u mogelijk uw kansen om belangrijke levensdoelen te bereiken, zoals pensionering.
Begin met het beoordelen van uw beleggerspersoonlijkheid
Succesvolle investeringsplanning begint met een basisbegrip van uzelf. Dit zelfbewustzijn houdt ook in dat je weet hoe je beslissingen wilt nemen, of je graag advies geeft of dat je het leuk vindt om het zelf te doen, en wat je waarschijnlijk zult doen wanneer het moeilijk gaat en je investeringen worden geconfronteerd met obstakels zoals een recessie op de markt. Een belangrijke eerste stap bij het beleggen voor pensionering is om uw risicotolerantie te begrijpen, wat in wezen een beoordeling is van hoe comfortabel u bent met een agressieve, gematigde of conservatieve benadering van beleggen.
Om uw gewenste asset-allocatieplan in daden om te zetten, moet u uzelf een eenvoudige vraag stellen: hoe betrokken wilt u zijn bij het dagelijkse beheer van uw beleggingsportefeuille?
Geeft u de voorkeur aan een meer "hands-on" of een "hands-off" benadering van beleggen?
Hands-on investeren
Hands-onbeleggers geven er meestal de voorkeur aan actiever betrokken te zijn bij het proces van het ontwerpen van een beleggingsportefeuille voor pensionering. Andere voorkeuren omvatten meestal het instellen van doeltoewijzingsgewichten voor verschillende activaklassen (aandelen, obligaties, contanten, reële activa, enz.).
Andere gebruikelijke activiteiten waar hands-onbeleggers zich op moeten richten, zijn onder meer regelmatige monitoring en herbalancering van hun beleggingsportefeuille. Bijvoorbeeld, hands-onbeleggers hebben mogelijk een voorkeur voor beleggen in individuele aandelen of actief beheerde beleggingsfondsen of het opzetten van een eigen activaspreiding (mix van beleggingstypes) van passieve beleggingen zoals index beleggingsfondsen.
Hands-on beleggerschecklist
- Regelmatig de accountprestaties controleren en controleren
- Voer een routine kosten-analyse uit
- Vertrouw op uw eigen vermogen om belangrijke investeringsbeslissingen te nemen
- Geef de voorkeur aan het aanpassen van investeringsallocaties
- Onderzoek regelmatig de details van individuele aandelen, beleggingsfondsen, ETF's of andere beleggingen.
- Wens een portefeuille te maken die fiscaal efficiënt is
- Rebalancing van investeringen op routinebasis
Er zijn veel mogelijkheden voor doe-het-zelfbeleggers, waaronder zelfregulerende pensioenrekeningen, discountmakelaars en low-fee financiële dienstverleners, waar u alleen of met een adviseur kunt beleggen.
Hands-Off Investeerders
Hands-offbeleggers zijn meestal op zoek naar een eenvoudige beleggingsoplossing. Zie het als een voorkeur voor one-stop-shopping. Als gevolg hiervan zullen particuliere beleggers eerder geneigd zijn om portefeuilles van vooraf gemengde activaspreiding op te zoeken.
Populaire voorbeelden van beleggingen die in deze categorie passen, zijn onder meer pensioenfondsen op richtingsdatum, fondsen voor activatoekenning, professioneel beheerde portefeuilles of het gebruik van een online investeringsplatform of zogenaamde " robo-adviseur ". Deze meer hands-off beleggingsalternatieven vertrouwen op professionele begeleiding om de beleggingsportfoliostrategie in te stellen en automatisch opnieuw in balans te brengen. Deze aanpak is meestal een goede optie voor mensen die een meer "set it and forget it" -benadering prefereren bij het beheren van een beleggingsportefeuille en die slechts van plan zijn in de loop van de tijd slechts enkele kleine wijzigingen aan te brengen. Passief beheerde index beleggingsfondsen of streefdatum pensioenfondsen zijn populaire investeringsopties voor hands-offbeleggers omdat ze geen regelmatige monitoring vereisen.
Hands-off beleggerschecklist
- Controleer uw account niet regelmatig op regelmatige basis
- Gebrek aan vertrouwen in uw vermogen om uw eigen investeringen te kiezen
- Geef de voorkeur aan een vooraf gemengde portfolio of een set-it en monitor-aanpak
- Over het algemeen onbekend met de structuur van individuele aandelen, beleggingsfondsen, ETF's of andere beleggingen.
- Voer zelden updates of wijzigingen in asset allocation uit
- Stel uw account niet regelmatig opnieuw in evenwicht
- Niet bezorgd over fiscale efficiëntie
Overweeg voor de handmatige belegger om een voordelige, passieve beleggingsstrategie te gebruiken die zich richt op activaspreiding (of hoe u uw account verdeelt over activaklassen zoals aandelen, obligaties, reële activa en contanten). Dit zal meestal beter werken dan alleen maar proberen de beste spelers uit voorgaande jaren te kiezen of uw bijdragen te verdelen over elk van uw beleggingsopties in een 401 (k) -plan . Een andere praktische benadering om een gediversifieerde portefeuille te vinden die ook professionele begeleiding biedt, is om een beleggingsfonds voor beleggingsfondsen te selecteren dat past bij uw risicotolerantie. Het nadeel van deze statische benadering is dat uw risicotolerantie kan veranderen als doelen zoals pensionering dichtbij zijn en u uw investeringen mogelijk geleidelijk aan moet aanpassen in de loop van de tijd. Als alternatief biedt een pensioneringsfonds met een streefdatum een glijpadbenadering van beleggen dat zich automatisch aanpast om conservatiever te worden belegd als u met pensioen gaat.
Als u liever een financiële coach hebt, overweeg dan om te werken met een alleen-gecertificeerde FINANCIËLE PLANNER, een professional die alleen door klanten wordt betaald en niet door commissies of bemiddelingskosten. Het is belangrijk om de achtergrond van uw adviseur te controleren met FINRA of met de SEC als deze opereren als een geregistreerde beleggingsadviseur. U moet ook met uw werkgever overleggen om te zien of zij een financieel welzijnsprogramma aanbieden dat advies geeft over investeringen of advies.