Hoe te kiezen tussen vooruitbetaling en periodieke lijfrente betalingen
Het voelt als een vraag over een spelshow. Achter deur nummer één is een hoop geld. Achter deur nummer twee, een gegarandeerd X-bedrag aan dollars elke maand, voor het leven. Het moet duidelijk een betere deal zijn, toch?
Niet noodzakelijk.
Het is eigenlijk meer een kwestie van voorkeur. Het hangt af van uw persoonlijke omstandigheden en de aanbieding die wordt gedaan, en de specificaties kunnen variëren. Alvorens een beslissing te nemen, helpt het om uw opties te bespreken met een vertrouwde financiële professional .
Overweeg je jezelf een goede money manager?
Als u een forfaitaire betaling doet , hebt u de vrijheid om de activa te beleggen zoals u wilt. Als je agressief wilt worden, ga ervoor. Misschien geeft u de voorkeur aan een meer gebalanceerde aanpak of alleen waardeobjecten, of REIT's, of gouden ETF's - het is aan u. Als u het geld simpelweg in een beleggingsfonds met een brede marktindex plaatst, kunt u gelijke tred houden met de markt terwijl de jaarlijkse kosten laag blijven. Vergelijk dat eens met een maandelijkse lijfrente die jaarlijks kan worden aangepast met de inflatie maar die anderszins stabiel blijft.
Verplaats een forfaitaire betaling naar een rollover individuele pensioenrekening (rollover IRA) en de investeringen blijven fiscaal uitgesteld.
Beleggers hoeven geen minimumuitkeringen te doen van IRA's tot de leeftijd van 70 1/2.
Geeft u de voorkeur aan garanties?
In de nadagen van de markt kunnen die betrouwbare, op inflatie gebaseerde lijfrentebetalingen er best goed uitzien. Sommige mensen kunnen de onzekerheid van marktvolatiliteit nemen, omdat de bovenkant de moeite waard lijkt, anderen het negatieve niet kunnen verdragen.
Om zeker te zijn, is er een risico voor de hoofdsom in de jaren dat investeringen achterblijven.
Hoeveel tijd heb je?
Dit is een tweeledige vraag. Hoeveel jaar heb je tot je pensioen en hoeveel tijd heb je om te leven? Timing en levensduur zijn beide belangrijke factoren bij het kiezen tussen een forfait of lijfrente.
Neem de eerste vraag: hoeveel jaar heeft u tot uw pensionering? Als je 20 of meer jaren hebt voordat je voorgoed uitcheckt, heb je de mogelijkheid om je pensioen te gebruiken en meer te sparen. Goed beheerd op een belastinggerelateerde beleggingsrekening , leidt een forfaitair bedrag waarschijnlijk tot een langere uitbetaling in de tijd. De reguliere inkomensuitkeringen van vandaag, aan de andere kant, zien er in de toekomst misschien nogal schamel uit.
De volgende vraag is hoeveel tijd je moet leven. De meesten van ons hebben geen idee, maar je kunt een goede schatting krijgen van de leeftijd van ouders en grootouders, en van je algemene gezondheid en conditie. Hoe langer je leeft hoe kleiner de gegarandeerde lijfrentebetalingen lijken. Om uw levensstandaard tot 30 jaar met pensioen te behouden, kan het nodig zijn om een agressievere investeringsstrategie te volgen.
Is de aanbieding een eerlijke?
Pas op, er zijn bedrijven die zullen proberen voordeel te halen uit werknemers en uitbetalingen in het kader van vervroegde uittreding bieden die aanzienlijk minder waard zijn dan hun beloofde pensioenuitkeringen.
Medewerkers die geconfronteerd worden met een aanbieding voor vervroegde uittreding of een buy-out, moeten de tijd nemen om een vertrouwde professional te raadplegen alvorens een beslissing te nemen.
De inhoud van deze site wordt alleen ter informatie en voor discussiedoeleinden verstrekt. Het is niet bedoeld als professioneel financieel advies en zou niet de enige basis moeten zijn voor uw beslissingen inzake investeringen of belastingplanning. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.