Een winkelgids voor Medicare Advantage Plans
Het bereiken van uw pensioen kan betekenen dat u uw dromen vervult die u al decennia lang had, maar voordat u op weg gaat naar uw eerste reis rond de wereld, zijn er enkele financiële zaken waar u op moet letten. Helaas komen ze met veel gecompliceerde voorwaarden, belastingimplicaties en regels die je moet begrijpen. Een van de belangrijkste is Medicare.
U hebt waarschijnlijk de term 'Medicare Advantage' gehoord in commercials, mailings en online.
Het kan zijn dat u deze advertenties hebt geschreven als onbelangrijk of als soort van sleazy, maar het begrip Medicare Advantage is essentieel voor het verkrijgen van de dekking die u nodig hebt en het beschermen tegen medische kosten die u waarschijnlijk niet kunt betalen.
De gaten opvullen
Ten eerste moet je begrijpen hoe Medicare werkt en dat betekent begrip van elk onderdeel. Medicare heeft 4 onderdelen-Onderdelen A, B, C en D. ( Lees hier meer over elk onderdeel ). Wat belangrijk is om te weten is dat delen A en B, bekend als Original Medicare, slechts een deel van uw medische kosten en bladeren dekken. u neemt de boel op om potentieel grote medische rekeningen uit eigen zak te betalen. Laten we een paar scenario's bekijken.
Zie deel A als ziekenhuisverzekering. Als je om welke reden dan ook wordt opgenomen in het ziekenhuis, betaalt deel A voor je ziekenhuisverblijf, maar betaal je de eerste $ 1.316 vanaf 2017 en als je meerdere keren naar het ziekenhuis gaat, moet je die $ 1,316 elke keer betalen.
Na 60 dagen betaalt u $ 329 per dag en na 90 stijgen uw kosten tot $ 658. Doe de wiskunde en je ziet dat het niet lang duurt voordat je out-of-pocketuitgaven niveaus bereiken die de gemiddelde gepensioneerde niet kan betalen.
Hoe zit het met deel B? Beschouw deel B als alles wat u is aangedaan: medische apparatuur, doktersbezoeken, tests, ambulancediensten en meer.
Waarschijnlijk betaalt u ongeveer $ 134 per maand als maandelijkse premie. Als uw inkomen hoger is, betaalt u meer, maar de meeste mensen die sociale zekerheid krijgen, betalen minder - ongeveer $ 109. Je aftrekbaar is super goedkoop voor $ 183, maar als je het eenmaal hebt bereikt, moet je 20 procent van alle door Medicare goedgekeurde kosten betalen, zolang de zorgverlener de Medicare-opdracht accepteert, maar er is geen limiet.
Omwille van eenvoudige wiskunde, als uw totale medische kosten voor het jaar $ 100.000 waren, zou u verantwoordelijk zijn voor $ 20.000 plus uw kosten voor Deel A als u in het ziekenhuis lag. U betaalt 20 procent van de totale kosten, ongeacht hoe groot.
Deel D heeft betrekking op geneesmiddelen op recept, maar er is de beruchte 'doughnut hole'. Zodra jij en je plan $ 3.700 hebben uitgegeven aan gedekte drugs, ben je verantwoordelijk voor 40 procent van de kosten voor merkgeneesmiddelen en 51 procent van de generieke geneesmiddelen tot je $ 4.950 bereikt.
Als je genoeg geld uitgeeft om uit de dekkingstek te stappen, zoals Medicare het graag gebruikt in plaats van 'donut hole', worden je kosten opnieuw gedekt. U betaalt slechts een kleine eigen bijdrage, maar terwijl u in die donut zit, betaalde u potentieel duizenden eigen risico's samen met een maandelijkse premie van maximaal $ 76,20 bovenop uw maandelijkse premie.
Uw kosten stijgen snel
In een enkel jaar waarin u mogelijk geopereerd wordt en een langere tijd in het ziekenhuis doorbrengt, kunt u medische kosten veel hoger vergaren dan u zich kunt veroorloven om te betalen. In de loop van jaren of decennia kunnen deze kosten leiden tot een rampzalige financiële situatie voor u en uw gezin.
Dit zijn veel meer voorbeelden, maar dit zijn 2 van de grootste voorbeelden van hiaten in uw Medicare-dekking. Tenzij u een aanzienlijke hoeveelheid geld hebt bespaard, heeft u aanvullende dekking nodig om deze lacunes op te vullen. Dat is waar Medicare Advantage-plannen binnenkomen
Wat is Medicare Advantage?
Er zijn twee manieren om uw Medicare-voordelen te ontvangen. U kunt Original Medicare of een Medicare Advantage Plan hebben, ook bekend als Part C. Vergeet niet dat Original Medicare deel A en B is en wordt beheerd door de federale overheid.
U ontvangt geen voorgeschreven voordelen voor geneesmiddelen met Original Medicare.
Ook bekend als dekking van deel C, Medicare Advantage-plannen worden beheerd door particuliere verzekeringsmaatschappijen. De federale overheid betaalt de privé-bedrijven om het deel van de Medicare-uitgaven te beheren en de gepensioneerde betaalt de rest van de dekking in de vorm van een maandelijkse premie. Volgens een deel C-plan ontvangt u alle gedeelten van deel A en deel B waarop u recht hebt krachtens een origineel Medicare-plan plus extra voordelen.
Soorten Medicare-voordelenplannen
Medicare Advantage-plannen werken op dezelfde manier als traditionele ziektekostenverzekeringen. U kunt rondkijken naar een plan met de gewenste functies voor een prijs die bij uw budget past. Er zijn 5 hoofdtypen plannen:
Health Maintenance Plans (HMO): Dit zijn de soorten plannen die de meeste mensen niet leuk vinden, omdat ze artsen moeten zien in het netwerk van het plan. Mogelijk hebt u ook een verwijzing van uw huisarts nodig. Uitzonderingen worden gemaakt voor een medisch noodgeval, maar buiten dat, zult u niet de zorgaanbieders kiezen die u zou willen. Maar deze plannen zijn vaak het meest betaalbaar.
Preferred Provider Organisation (PPO): u betaalt minder als u in het netwerk blijft, maar dat is niet verplicht. U betaalt meer in contante kosten als u zich buiten het netwerk begeeft.
Special Needs Plans (SNP): deze plannen zijn bedoeld voor mensen met chronische medische aandoeningen of andere speciale behoeften.
HMO Point-of-Service-plannen (HMOPOS): HMO-plannen waarmee u zorg buiten uw netwerk kunt ontvangen voor een hogere betaling.
Medical Savings Account (MSA): combineer een hoog aftrekbaar gezondheidsplan met een bankrekening voor het betalen van medische kosten. Medicare stort geld op de rekening voor het betalen van kosten in verband met de gezondheidszorg.
Hoe winkel je een plan
Volgens de wet moeten alle Medicare Advantage-abonnementen alles bevatten wat Original Medicare biedt, met uitzondering van bepaalde hospice-zorg, die wordt behandeld in Deel A. U hoeft zich geen zorgen te maken dat u niet de basisvoordelen krijgt waarop u recht hebt.
Elk Medicare Advantage-plan heeft een jaarlijks out-of-pocket maximum. Zodra u deze limiet bereikt, dekt het plan de rest van het jaar 100 procent van uw kosten. Denk aan die potentiële grote rekeningen als je ernstig ziek zou worden? Dit is het deel dat een Medicare Advantage-plan zo aantrekkelijk maakt.
Sommige plannen bieden aanvullende functies, zoals een plan voor geneesmiddelen op recept, hoorzitting, gebit en visie, en programma's voor gezondheid en welzijn. Met extra voordelen komen extra kosten.
Als u niet van arts wilt veranderen, zorg er dan voor dat elk plan dat u beschouwt, uw huidige artsenlijst vermeldt als onderdeel van hun netwerk. Eindelijk, wat is de sterbeoordeling van het plan? Medicare geeft elk plan een sterrenscore die de kwaliteit ervan meet. Een vijfsterrenbeoordeling betekent dat het plan van de hoogste kwaliteit is. Hoe minder sterren, des te meer moet u dit plan vermijden.
Prijs
In 2016 bedroegen de gemiddelde kosten van een Medicare Advantage HMO-plan $ 39 per maand, maar een PPO was significant hoger bij $ 75 per maand. De andere plannen komen minder vaak voor, maar passen mogelijk bij uw specifieke zorgverzekeringsbehoeften.
Om te beginnen met het winkelen voor plannen, ga naar Medicare's plan finder, voer je postcode in en andere informatie die je zou willen geven. U kunt functies en prijzen voor elk plan vergelijken. Sommige plannen bevatten nul premies, maar u moet nog steeds premies betalen die u zou hebben betaald onder de oorspronkelijke Medicare. Medicare is ingewikkeld en je kunt het je niet veroorloven om een fout te maken met je dekking. Overweeg om te praten met een verzekeringsprofessional die gespecialiseerd is in Medicare.
Internationale dekking
Als u van plan bent veel tijd buiten het land door te brengen, moet u er rekening mee houden dat Medicare waarschijnlijk uw medische zorg niet zal dekken, behalve in zeldzame gevallen. U hebt waarschijnlijk een reisverzekering nodig, beschikbaar buiten uw Medicare-dekking. Praat met een verzekeringsagent voor hulp over precies wat u nodig heeft.
Blijf Veilig
Volgens Medicare mag niemand je bellen of naar je huis komen tenzij je hen toestemming geeft. Niemand mag uw Medicare-producten onaangekondigd verkopen en u mag nooit persoonlijke informatie over de telefoon geven, tenzij u het bedrijf heeft gevraagd om u te bellen.
Ze moeten u ook niet om financiële informatie vragen, zoals bankrekening- of creditcardnummers, telefonisch.
Tenslotte
Hoewel Original Medicare tegen een zeer betaalbare prijs wordt aangeboden, moet u het niet beschouwen als de enige gezondheidszorg die u nodig hebt. De gaten in dekking vormen een reëel financieel gevaar voor uw pensioensparen. Schrijf u in voor een Medicare-voordeel of een ander beleid om de gaten in de dekking op te vullen.