Uw originele medische dekking is niet genoeg
Originele Medicare is een goed begin voor je pensioenverzekering, maar als dat alles is wat je hebt, ben je in shock als je medische rekeningen beginnen te komen. Samen met Original Medicare heeft u aanvullende dekking nodig om u te beschermen tegen kosten die gemakkelijk tot tienduizenden dollars kunnen reiken. Er zijn een aantal opties, maar een Medigap-verzekeringspolis is misschien de beste keuze.
Medicare heeft hiaten
Voordat we naar de oplossing kijken, laten we het probleem definiëren.
Al je werkzame leven zag je geld verdwijnen van je salaris om Medicare te dekken. In feite betaalde u 1,45 procent van uw inkomsten om uw Medicare later in uw leven te dekken en wierp uw werkgever nog eens 1,45% op. Als je zelfstandige bent, heb je beide delen betaald. In de loop van je carrière heb je ongeveer $ 61.000 betaald als je een salaris verdiende dat dicht bij het nationale gemiddelde lag, maar als je met pensioen gaat, is de ziektekostenverzekering waar je voor hebt betaald, ernstig tekort.
Laten we kijken naar Original Medicare - dat is deel A en deel B. Als je niet veel weet over de 4 delen, lees dan hier meer .
Laten we zeggen dat je een hartaanval had. De medische wetenschap heeft een lange weg afgelegd en een hartaanval is niet zo catastrofaal als ooit, maar het kost veel geld. Sterker nog, je zou maar een luxe auto kunnen zijn voor wat jij en je verzekeringsmaatschappij zullen betalen voor de zorg die je nodig hebt.
Toen je naar het ziekenhuis ging en werd opgenomen en je Deel A-dekking een deel van de rekening opeiste.
Je betaalt de eerste $ 1.316 en Medicare haalt de rest op tot 60 dagen. Dan betaal je een deel van de dagelijkse factuur en na 90 dagen betaal je een groter deel. Als je later dat jaar teruggaat naar het ziekenhuis, kun je nog eens $ 1.316 betalen. Elke keer dat je wordt toegelaten, kan het nog eens $ 1.316 zijn.
Maar hoe zit het met alle tests en procedures?
Dat is waar deel B binnenkomt. Er is een maandelijkse premie voor deel B, maar voor elke procedure betaalt u de eerste $ 183 als uw eigen risico en haalt u daarna 20 procent van de rekening op. Als uw totale rekening $ 30.000 was, de kosten van het verblijf in het ziekenhuis of uw eigen risico niet meegerekend, is uw deel $ 6000.
Maar als u andere procedures, tests, operaties en de meeste andere zorg hebt, kiest u 20 procent van alles voor het hele jaar. Dat vertaalt zich in een ENORME rekening die de meeste gepensioneerden vaak niet kunnen betalen. Natuurlijk, Medicare heeft 80 procent opgepikt, maar die 20 procent doet net zo erg pijn, toch?
OPMERKING: voordat u enkele sterk geformuleerde e-mails naar uw congresleden verstuurt, krijgt u met die $ 61.000 die u tijdens uw werkjaren hebt betaald gemiddeld $ 180.000 aan voordelen, dus u krijgt een goede deal.
Medigap-verzekering
Die lacunes in de dekking vormen een angstaanjagende financiële last voor gepensioneerden. Dat is waarom je een aanvullende verzekering moet krijgen om die lacunes in je Original Medicare op te vullen. Er zijn 2 keuzes: een Medicare Advantage-plan, bekend als Deel C, of Medigap-verzekering. U kunt hier informatie krijgen over plannen voor Medicare Advantage. [[NOOT: link naar het artikel dat ik net over dit onderwerp heb geschreven]]
Medigap Insurance, ook wel Medicare Supplement Insurance genoemd, vult de gaten die we hierboven hebben bekeken, maar er is een extra premie bovenop je Original Medicare die je al ontvangt.
(L4)
Medigap-verzekering heeft een aantal letters, net als originele Medicare-plannen A, B, C, D, F, G, K, L, M en N. Dat lijkt misschien overweldigend, maar er is een goede kant. Medicare standaardiseert deze plannen. Wanneer u winkelt bij de verschillende particuliere verzekeringsmaatschappijen voor verzekeringen van Medigap, heeft Plan G dezelfde voordelen, ongeacht de aanbieder. Het enige dat u moet vergelijken, is de prijs en de kwaliteit van het bedrijf. U hoeft niet in het voordelenpakket te duiken omdat dat door Medicare is ingesteld, tenzij u in Massachusetts, Minnesota of Wisconsin woont, waar de plannen iets anders zijn. Lees hier meer over elk van de plannen.
Snelle feiten over Medigap-verzekeringen
Medigap is geen vervanging voor Original Medicare. U hebt deel A en B nog steeds nodig en moet elke maandelijkse premie die daarmee gepaard gaat blijven betalen.
U betaalt een particuliere verzekeringsmaatschappij een aparte premie voor uw Medigap-verzekering.
Vervolgens is er geen gezinsplanning. Een medigapbeleid dekt een persoon. U heeft een apart beleid voor uw echtgenoot nodig.
Als u ziek wordt terwijl u onder een Medigap-beleid valt, is uw beleid gegarandeerd hernieuwbaar. U hoeft zich geen zorgen te maken dat de verzekeringsmaatschappij uw polis annuleert vanwege uw gezondheidsproblemen.
Het beleid van Medigap dekt geen geneesmiddelen op recept. Je zou Medicare Part D-dekking nodig hebben, die wordt geleverd met een aparte premie. U kunt uiteindelijk meerdere premies voor de dekking van Original Medicare, Medigap en Deel D betalen, maar het is essentieel als u bescherming wilt tegen alle dekkingslacunes.
Ten slotte dekt de verzekering van Medigap geen langdurige zorg, visie en tandheelkundige zorg, brillen, gehoorapparaten of sommige soorten verpleging.
Hoe inschrijven
Aangezien de verzekering van Medigap via particuliere verzekeraars wordt verkocht, moet u gaan winkelen, maar Medicare maakt het gemakkelijk met hun pagina "Zoeken op Medigap-beleid". Hier kunt u wat basisinformatie over uzelf invoeren en Medicare biedt u tal van opties om te vergelijken.
Joseph Graves, verzekeringsagent en oprichter van 'I Hate Buying Insurance', zegt dat mensen zich vaak inschrijven voor Plan F omdat het bijna alle dekkingslacunes dekt. Het is de duurste van de plannen, maar het resultaat is dat de persoon geen of bijna geen eigen onkosten hoeft te betalen. Een persoon met een goede gezondheid die in Miami, Florida woont, kan in 2017 ongeveer $ 275 betalen voor Plan F-dekking, terwijl iemand in Orlando, Florida $ 195 zou betalen.
Als dat een maandelijkse factuur is die u zich niet kunt veroorloven, zijn er goedkopere plannen, maar houd er rekening mee dat ze een aantal dekkingslacunes zullen achterlaten die u mogelijk meer geld zouden kosten dan wat u bespaarde met de premie.
Vraag om hulp
Het identificeren van de dekkingstekorten in Original Medicare en weten welke plannen de beste waarde bieden voor uw medische behoeften wordt ingewikkeld en het is iets dat u zich niet kunt veroorloven om fout te raken. Praat met een verzekeringsagent die gespecialiseerd is in Medicare voor hulp.