Maak de grote portfoliobesluiten voordat emoties je kunnen beïnvloeden
Echt, het klinkt misschien afgezaagd, maar de verklaring van het beleggingsbeleid is niet een creatieve schrijfoefening die je kunt afschudden - het is een serieuze zaak. Voorbeeld: als je ooit serieuze rijkdom verzamelt, is de kans groot dat je een individueel beheerde account opzet in plaats van te beleggen via beleggingsfondsen of indexfondsen .
Een van de eerste dingen die u gaat doen, is een vertegenwoordiger van de onderneming die over uw vermogen gaat en met hem of haar praten terwijl u de beleggingsbeleidverklaring invult die zij gebruiken om hun besluitvormingsproces intern te begeleiden terwijl zij kopen of beleggingen voor u verkopen.
Neem een stuk papier, pak een pen en bereid je voor op een paar notities. Denk de komende dagen en week na over deze dingen, en leg vervolgens tijd vrij om de uiteindelijke verklaring over het beleggingsbeleid te voltooien, die u driemaandelijks, halfjaarlijks, jaarlijks of halfjaarlijks beoordeelt om er zeker van te zijn dat u nog steeds op het goede spoor zit.
Door beslissingen te nemen wanneer je kalm bent en de wereld op orde is, zul je niet zo verleid zijn om te dwalen als er bloed op straat loopt en televisiereporters buiten adem schreeuwen over het instorten van de Dow Jones Industrial Average en S & P 500 .
Bepaal uw doelstellingen
Wat, precies, wilt u dat uw geld voor u doet?
Waarom investeren we in de eerste plaats? Je moet je rijkdom een baan geven . Begin met zitten en eerlijk zijn met jezelf over je doelstellingen. U zou bijvoorbeeld kunnen zeggen:
- Ik wil een portefeuille die dividenden, rente en huur van $ 5000 voor belasting per maand genereert op het moment dat ik 62 jaar oud ben, dus ik kan het combineren met mijn inkomen uit de sociale zekerheid en een comfortabel leven leiden.
- Ik wil ten minste $ 100.000 achterlaten als een erfenis voor elk van mijn kinderen en kleinkinderen, mogelijk in een trustfonds dat het als een groep verdeelt in gelijke termijnen gedurende drie jaar, zodat ze het niet allemaal op één plek of bij een keer.
- Ik wil 's nachts goed slapen, ook al betekent dit dat ik mijn geld een beetje langzamer moet laten groeien dan ik waarschijnlijk zou doen. De emotionele wisselwerking is het waard.
Voor de eerste twee items kunt u een financiële calculator gebruiken om te bepalen hoeveel geld u moet reserveren en wat de bereidingsrente is die u op uw bestaande bezittingen moet verdienen om uw doelen te raken. Maak je geen zorgen, het is niet zo moeilijk als het klinkt. Als je mijn stuk over de tijdswaarde van geldformules leest, heb je al een aantal van deze berekeningen gedaan zonder je ervan bewust te zijn.
Stel de Asset Allocation Limits in
Vervolgens, nadat u hebt bekeken wat een goed rendement is voor elk van de verschillende activaklassen, moet u uw activumentoekenning zo instellen dat u uw doelstellingen binnen het door u opgegeven tijdsbestek kunt halen.
U zou bijvoorbeeld kunnen zeggen:
- Ik zal altijd, zonder uitzondering, ten minste 10% van mijn persoonlijk vermogenssaldo in geldmiddelen en kasequivalenten aanhouden, dus als de wereld uit elkaar valt, hoef ik me geen zorgen te maken over het kopen van boodschappen, gas of medicijnen. Dit geld hoeft geen rendement te behalen. Zeker, gelijke tred houden met inflatie is ideaal, maar het is niet de eerste zorg. Het is een reserve; mijn anker aan de wind. (Lees voor meer informatie " Hoeveel geld moet ik in mijn portefeuille houden? ")
- Ik zal altijd, zonder uitzondering, ten minste 20% tot 40% van de portefeuille in hoogwaardige, blue-chipaandelen houden die dividend uitkeren , zelfs wanneer de aandelenmarkt 50% of meer instort. Dit zijn de reuzen van de binnenlandse en internationale handel die de ruggengraat vormen van de wereldeconomie. Ze lijken misschien saai, en ze lijken misschien niet zo snel te groeien als sommige aandelen van de volgende generatie, maar ze kunnen de klus wel klaren terwijl ze me gemoedsrust geven, want ze moeten altijd over tien of twintig jaar meer waard zijn. van de tussentijdse volatiliteit .
- Ik zal ten minste 20% van mijn portefeuille in mijn eigendom houden, in contanten en onroerend goed in mijn woonplaats. Het wordt een back-upresidentie als ik mijn huis moet verlaten en naar een lagere schaal moet overschakelen, met een extra dimensie van bruikbaarheid. De huurinkomsten zullen me helpen mijn andere beleggingen te financieren en de lage correlatie met de aandelenmarkten geeft me een mate van veiligheid die ik anders niet zou hebben genoten.
Je zult de details moeten uitwerken, maar het vinden van de juiste mix voor je levensstijl kan je helpen voorkomen dat je in een slechte situatie terechtkomt.
Stel de mechanica van het runnen van de portfolio vast
U moet beslissen:
- Hoe vaak u uw portfolio zult evalueren om er zeker van te zijn dat u binnen uw vooraf bepaalde limieten bent en uw samengestelde hekwerkposten raakt.
- De beleggingsfilosofie die u zult gebruiken om nieuwe effecten of fondsen aan uw portefeuille toe te voegen (wanneer we bijvoorbeeld eerder spraken over de conservatieve blue chips die u eerder had gekocht en aangehouden, zou u kunnen zeggen: "Ik zal alleen aandelen in aanmerking nemen die hun dividend hebben verhoogd voor minstens 15 jaar op rij "en enkele andere tests doorstaan van de basisschoolbelegging van Benjamin Graham).
- Hoe regelmatig u uw bedrijf opnieuw in evenwicht brengt, of dat u helemaal in evenwicht zult komen.
- De meetperiode die u gebruikt om te bepalen of uw strategie op schema ligt. (Opmerking: iets minder dan 5 jaar is, als je het mij vergeeft, volkomen idioot. "Het academische bewijs hiervan is duidelijk: als je je portfolio maandelijks of zelfs jaarlijks vóór de 60 jaar vergelijkt met een benchmark, maanden aan het rollen, je gaat waarschijnlijk iets doms doen.)
Laatste gedachten over het schrijven van je IPS
Zorg ervoor dat u uw beleggingsbeleidverklaring opschrijft, ondertekent en dateert om uzelf verantwoordelijk te houden. Als u zegt dat u niet toestaat dat één aandeel of obligatie 5% van uw portefeuille overschrijdt, houd u dan aan uw richtlijnen.
Als je een bepaald bedrag in belastingvrije gemeentelijke obligaties als een noodfonds wilt houden, doe het dan. Zie het als het portfolio-equivalent van een huwelijkse voorwaarden, alleen tussen jou en je geld. Het is een stuk eenvoudiger om van tevoren rustig beslissingen te nemen als het allemaal om wijn en rozen gaat.