Wat is een beleggingsfonds?
Wat is een beleggingsfonds?
U hebt gehoord van beleggingsfondsen en u hebt gehoord dat ze voor bijna elke belegger slimme investeringen kunnen zijn. Maar wat zijn beleggingsfondsen en hoe werken ze precies?
Beleggingsfondsen zijn de populairste beleggingstypen voor de dagelijkse belegger. Waarom? Omdat het eenvoudige investeringen zijn om te begrijpen en ze gemakkelijk te gebruiken zijn - in veel opzichten is het 'investeren in dummies'. Als u niet al een van de miljoenen aandeelhouders van beleggingsfondsen bent, hoeft u in feite slechts twee of drie minuten van uw dag te nemen om dit artikel te lezen en bent u klaar om aan de slag te gaan met beleggen.
Bovendien is de eenvoud van beleggen in beleggingsfondsen niet alleen een aantrekkelijk kenmerk voor beginnende beleggers; de toegankelijkheid, veelzijdigheid en begrijpelijke structuur van beleggingsfondsen zorgt voor krachtige beleggingsvehikels voor allerlei soorten beleggers, inclusief de pro's, en kan geschikt zijn voor verschillende besparings- en investeringsdoelen, zoals universiteit en pensionering.
Dus zonder verder oponthoud, hier is wat te weten over beleggingsfondsen om te beginnen met beleggen. En als u al investeert, kan dit een goede opfriscursus zijn over dit krachtige maar eenvoudige beveiligingstype:
Definitie van het beleggingsfonds
Een beleggingsfonds is een beleggingswaarborg waarmee beleggers hun geld samen kunnen bundelen in een professioneel beheerde investering. Beleggingsfondsen kunnen beleggen in aandelen, obligaties, contanten of een combinatie van die activa. De onderliggende soorten beveiliging , de zogenaamde holdings , vormen samen een beleggingsfonds, ook wel een portefeuille genoemd .
In eenvoudiger bewoordingen zijn beleggingsfondsen vergelijkbaar met manden. Elk mandje bevat bepaalde soorten aandelen, obligaties of een combinatie van aandelen en obligaties om te combineren voor één beleggingsfondsportefeuille.
Een belegger die bijvoorbeeld een fonds koopt met de naam XYZ International Stock, koopt één beleggingswaarborg - de basket - die tientallen of honderden aandelen van over de hele wereld bezit, vandaar de 'internationale' naam.
Het is ook belangrijk om te begrijpen dat de belegger niet echt de onderliggende effecten bezit - de holdings - maar eerder een vertegenwoordiging van die effecten; beleggers hebben aandelen in het beleggingsfonds, geen aandelen van de deelnemingen. Als een bepaald beleggingsfonds bijvoorbeeld aandelen in aandelen in Apple, Inc. (AAPL) onder andere portefeuillebezittingen omvat , is de belegger in het beleggingsfonds niet rechtstreeks eigenaar van Apple-aandelen.
In plaats daarvan bezit de belegger in beleggingsfondsen aandelen in het beleggingsfonds. De belegger kan echter nog steeds profiteren van de waardering van aandelen in AAPL.
Aangezien beleggingsfondsen honderden of zelfs duizenden aandelen of obligaties kunnen aanhouden, worden ze beschreven als gediversifieerde beleggingen. Het concept van diversificatie is vergelijkbaar met het idee van kracht in cijfers. Diversificatie helpt de belegger omdat het het marktrisico kan verminderen in vergelijking met het kopen van individuele effecten.
De voordelen van beleggingsfondsen
Samenvattend kunnen de voordelen van beleggingsfondsen in vier woorden worden beschreven - eenvoud, veelzijdigheid, diversiteit en toegankelijkheid:
- Eenvoud: de meeste beleggers hebben niet de kennis, tijd of middelen om hun eigen portefeuille van aandelen en obligaties te bouwen. Voorraadbeleggers hebben vaak uitgebreide kennis van fundamentele analyse of technische analyse . Het kopen van aandelen in een beleggingsfonds stelt een belegger echter in staat een professioneel beheerde, diverse portefeuille te bezitten, hoewel de belegger mogelijk weinig of geen kennis heeft van beleggingsconcepten en strategieën. Beleggingsfondsen worden professioneel beheerd, wat betekent dat de belegger geen kennis van beleggen op kapitaalmarkten nodig heeft om succesvol te zijn met hen.
- Diversiteit: alle beleggers, zowel beginners als professionals, weten dat het niet verstandig is om al hun eieren in één mand te doen. Dit spreekt van de wijsheid van diversificatie met beleggingsfondsen . Om te diversifiëren met aandelen, moet een belegger mogelijk 20 of meer effecten kopen om voldoende diversificatie te bereiken. Veel beleggingsfondsen bieden echter volledige diversificatie in slechts één beveiliging die gemakkelijk kan worden gekocht. Daarom kan een belegger in een beleggingsfonds de eieren-in-één-korfregel met beleggingsfondsen doorbreken, in ieder geval bij het begin, en vervolgens later meer beleggingsfondsen toevoegen om de diversiteit in de beleggingsportefeuille te vergroten. Lees voor meer informatie over dit idee ons artikel over hoe u aan de slag kunt met slechts één beleggingsfonds .
- Veelzijdigheid: er zijn zoveel soorten beleggingsfondsen dat beleggers toegang krijgen tot bijna elk denkbaar segment van de markt. Sectorfondsen maken het bijvoorbeeld mogelijk voor investeerders om zich te richten op specifieke gebieden van de markt, zoals gezondheidszorg, technologie, financiën en zelfs sociale media. Naast sectorfondsen hebben beleggers ook toegang tot andere soorten activa, zoals goud, olie en andere natuurlijke hulpbronnen. Deze veelzijdigheid kan worden gebruikt voor verdere diversificatie naarmate de portefeuille van een belegger groeit. Professionele geldmanagers gebruiken hiervoor vaak sectorfondsen bij het samenstellen van klantportefeuilles.
- Toegankelijkheid: Met slechts $ 100 kan een belegger beginnen met beleggen met beleggingsfondsen. En het feit dat beleggingsfondsen tientallen, honderden of zelfs duizenden andere effecten bezitten, een belegger kan toegang krijgen tot een hele markt van belegbare effecten. Een belegger die bijvoorbeeld aandelen in een van de totale beursindexfondsen koopt, verkrijgt meer dan 3.000 aandelen in slechts één fonds. Dit komt terug in de eenvoud en diversificatie van beleggingsfondsen . Hoewel beleggen in concepten en strategieën zelden wordt onderwezen op scholen, kan de beginnende belegger eenvoudige tips vinden over het online kopen van beleggingsfondsen of in boekwinkels en aan de slag gaan met beleggen binnen enkele minuten of slechts een paar uur.
Basistypen beleggingsfondsen
Er zijn duizenden beleggingsfondsen in het beleggingsuniversum, maar deze kunnen worden onderverdeeld in enkele basistypen en categorieën van fondsen . De twee belangrijkste soorten beleggingsfondsen zijn aandelenfondsen en obligatiefondsen. Van daaruit worden de categorieën van fondsen meer gespecialiseerd en divers.
Zo kunnen voorraadfondsen verder worden onderverdeeld in drie subcategorieën van hoofdletters : small-cap, mid-cap en large-cap. Ze worden vervolgens gecategoriseerd als groei, waarde, of groei en inkomen. Voorraden kunnen ook worden geclassificeerd als internationaal, wereldwijd of buitenlands, die allemaal vergelijkbare doelstellingen hebben.
Obligatiefondsen worden voornamelijk gecategoriseerd door de duration van de obligaties, die worden omschreven als kortlopend, middellangetermijn- of langlopend. Ze worden vervolgens onderverdeeld in subcategorieën van bedrijfsobligaties, gemeentelijke obligaties en Amerikaanse staatsobligaties.
De meeste categorieën van beleggingsfondsen kunnen worden gekocht als indexfondsen , die kunnen worden omschreven als passief beheerde fondsen. Dit betekent dat de portefeuillebeheerder niet actief effecten koopt en verkoopt, maar eerder overeenkomt met de posities van een referentie-index, zoals de S & P 500-index of de Dow Jones Industrial Average. Beginners beginnen vaak met een van de beste S & P 500 Index-fondsen .
Van daaruit kunnen beleggers meer te weten komen over de verschillende soorten beleggingsfondsen, zoals die hier genoemd worden, en hoe een portefeuille van beleggingsfondsen rond die kerninvestering te bouwen . Indexfondsen hebben vaak honderden holdings en bieden beleggers de grootste kenmerken van beleggingsfondsen: eenvoud, diversiteit en lage kosten.
De risico's van beleggen in beleggingsfondsen begrijpen
Aandelen, obligaties en beleggingsfondsen hebben allemaal een bepaald niveau van marktrisico met zich mee, namelijk de mogelijkheid van schommelingen in waarde of zelfs het verlies van de hoofdsom (het bedrag dat u oorspronkelijk hebt geïnvesteerd).
U kunt bijvoorbeeld $ 10.000 voor 10 jaar investeren en eindigen met $ 950. Hoewel het ontvangen van een dergelijk negatief rendement gedurende een periode van 10 jaar uiterst zeldzaam is, is het mogelijk. Het is redelijker om een gemiddeld rendement van ergens tussen de 7 en 10 procent te verwachten voor aandeleninvesteringen, inclusief gemeenschappelijke beleggingsfondsen, voor periodes van 10 jaar of meer. Er zijn echter korte periodes, zoals 1 jaar, waarin uw aandelenfonds in waarde met 30 tot 40 procent kan dalen. Op dezelfde manier zou je in één jaar meer dan 50% winst kunnen behalen.
Dus of u nu belegt in individuele aandelen of een aandelenfonds, u moet een aantal redelijke verwachtingen hebben over hoe de aandelenmarkt zich gedraagt. En nog belangrijker, hoe reageert u in de korte maar onvermijdelijke uitersten? Verkoopt u uw beleggingsfondsen als ze 10% verliezen in 3 maanden? Voordat u begint met beleggen, is het het beste om een idee te krijgen van uw risicotolerantie .
Aan de slag Investeren in beleggingsfondsen
Als u een beginnende belegger bent, hoeft u nu alleen maar uw beleggingsdoel te identificeren, dat wil zeggen universiteitsbesparingen of pensionering, en de beste fondsen voor u te kiezen. Als u minder dan $ 3000 te investeren heeft, is het mogelijk dat u uw portefeuille met één beleggingsfonds moet beginnen. Als dat het geval is, lees dan ons artikel over de beste beleggingsfondsen voor beginnende beleggers .
Nu bent u klaar om aan de slag te gaan met beleggen!