Let op lage kosten
Met meer dan 11.000 beleggingsfondsen op de markt, kan het moeilijk zijn om erachter te komen welke geschikt zijn om te gebruiken bij pensionering.
Een belangrijk ding om naar te kijken is de interne kosten van het beleggingsfonds, dat een kostenratio wordt genoemd.
Stel dat u $ 100.000 investeert in een beleggingsfonds met een kostenpercentage van 1% per jaar, of $ 100.000 in een vergelijkbaar beleggingsfonds met een kostenpercentage van .50% per jaar. Met het tweede fonds met lagere interne kosten, heeft u een extra $ 500 per jaar dat op u terugkomt in plaats van dat u wordt betaald in vergoedingen. In de loop van een dertig-jarige pensionering, die extra $ 500 per jaar klopt.
Bang voor een pensioen beleggingsfonds met lagere kosten zal niet zo goed presteren? Denk nog eens na. Onderzoek toont aan dat lagere kostenfondsen vaak beter presteren dan vergelijkbare fondsen met hogere vergoedingen. Het is bijvoorbeeld bekend dat indexfondsen solide prestaties leveren met lage kosten. U kunt een solide, goedkope pensioenportefeuille opbouwen met behulp van fondsen indexfondsen. Of u kunt een voorverpakte oplossing bekijken met behulp van een pensioenfonds, zoals hieronder beschreven.
Overweeg de Auto-Pilot-oplossing
Veel van de grote beleggingsfondsen hebben een reeks fondsen samengesteld die alleen bedoeld zijn om met pensioen te gaan.
Ze worden vaak pensioenfondsen genoemd . Deze pensioen beleggingsfondsen zijn speciaal ontworpen en beheerd om maandelijkse pensioeninkomen voor u te leveren.
Als u een pensioen beleggingsfonds wilt dat een hoog of maandelijks inkomen levert, verwacht dan dat uw hoofd in de loop van de tijd plat zal blijven of geleidelijk zal afnemen.
Als u een pensioenfonds wenst dat zijn waarde behoudt, moet u minder inkomsten accepteren. De meeste pensioenfondsen zijn bedoeld om tussen de 3% en 7% per jaar uit te betalen, dus voor elke geïnvesteerde $ 100.000, kunt u een jaarinkomen verwachten van $ 3000 tot $ 7000 per jaar.
Retirement income beleggingsfondsen zijn anders dan dividend inkomsten fondsen, die een andere optie zijn. Een fonds voor pensioenuitwisseling beheert een portefeuille van zowel aandelen als obligaties die is ontworpen om een afweging te maken tussen kapitaalbehoud en maandelijks inkomen. Een dividendinkomstenfonds bezit aandelen of preferente aandelen die dividend uitkeren. Een pensioenfonds kan over het algemeen dienen als een volledige portefeuille voor u, terwijl een fonds voor dividendinkomsten één bouwsteen van een pensioenportefeuille is.
Volg een gedefinieerde beleggingsstrategie
Een grote fout die zowel gepensioneerden als financieel adviseurs maken, is denken dat zij bij pensionering wanneer zij geld opnemen, hun beleggingsfondsen op dezelfde manier kunnen beheren als toen zij werkten en sparen en beleggen. Pensioenbelegging moet anders worden gedaan.
Bij pensionering moet een doordacht proces worden toegepast op welke rekeningen u zich in welke jaren moet terugtrekken, en u moet ervoor zorgen dat u nooit in een situatie terechtkomt waarin u misschien gedwongen wordt om een pensioenfonds voor onderlinge relaties in een neergaande markt.
- Een optie is om een goed gedocumenteerde set regels voor het opnemen van opnames te gebruiken om een portefeuille met pensioenfondsen te beheren.
- Een andere optie is om uw geld te beschouwen in termen van tijdsegmenten - het beleggen van het geld dat u nodig heeft in de komende vijf jaar, anders dan het geld dat u gedurende ten minste vijftien jaar niet nodig zult hebben.
- Een andere optie is om te werken met een ervaren pensioenplanner die begrijpt dat beleggen voor inkomen een andere aanpak heeft.
De beste beleggingsfondsen voor pensionering zijn die met lage kosten en zijn gekozen nadat je een gedetailleerd pensioenplan hebt gemaakt. Veel aanstaande gepensioneerden spenderen veel te veel tijd aan het vinden van de beste pensioenfondsen, en veel te weinig tijd aan planningsbeslissingen zoals belastingplanning, wanneer ze de sociale zekerheid moeten nemen of hoe ze hun pensioeninkomen moeten opnemen.
Wanneer deze andere beslissingen op de juiste manier worden genomen, kunnen ze vaak veel meer waarde opleveren dan het kiezen van een beleggingsfonds. Doe eerst uw pensioenplanning. Het laatste deel van het planningsproces zou pensioeninvesteringen moeten zijn.