Faillissement wordt vaak gezien als een tekortkoming, of onderworpen aan een moreel oordeel. Maar overweeg de Amerikaanse grondwet, die het Congres de autoriteit geeft om 'uniforme wetten op het gebied van faillissement in de Verenigde Staten op te stellen'.
(Artikel 1, lid 8, lid 4). Zelfs onze grondleggers zagen in dat er behoefte is aan een mechanisme om mensen te helpen uit de hand te lopen onder onhandelbare schulden en een nieuwe start te maken om verder te gaan en bijdragende leden van de samenleving te worden. Kortom, faillissement is goed voor de economie.
Wat is een medisch faillissement?
Een medisch bankroet heeft geen strikte definitie. De meeste mensen denken aan een medisch bankroet als iemand die wordt gedagvaard om zich te ontdoen van (of ontslag ) ziekenhuis- en dokterrekeningen, die voor veel mensen duizenden en duizenden dollars bedragen. Maar het kan dieper gaan. Zelfs als de medische rekeningen van de schuldenaar gedekt zijn, zou hij een medisch bankroet kunnen meemaken vanwege inkomstenderving wanneer hij na een ongeval of ziekte moet gaan werken.
Een belangrijke factor bij het besluit om voor veel mensen faillissement aan te vragen, is een overweldigende medische schuld. Zeker, sommige mensen hebben een onthutsende medische schuld omdat ze geen ziekteverzekering hebben.
Maar het zijn niet alleen de niet-verzekerden die zich terugtrekken in een financiële hoek. De premies voor ziektekostenverzekering zijn enorm hoog. Zelfs polissen die beschikbaar zijn via de markt voor betaalbare zorgwetgeving zijn alleen betaalbaar omdat de verzekeringsmaatschappijen beleidsaftrekbaarheden zo hoog hebben vastgesteld. Het is niet ongebruikelijk dat het eigen risico $ 10.000 per persoon of $ 20.000 per gezin is, of meer.
Dit is hoeveel u zult moeten betalen voordat de verzekeringsmaatschappij andere medische rekeningen dekt.
Uit het faillissementspapierwerk is het moeilijk te onderscheiden of één geval een medisch bankroet is. Nergens in het faillissementspapierwerk is de schuldenaar (de persoon die een faillissementszaak indient) verplicht om de reden voor de faillissementsaanvraag te vermelden. De schuldenaar is verplicht om alle schulden, inclusief medische rekeningen, op te sommen. Als we naar de lijst met crediteuren en de saldi op de rekeningen kijken, zullen we een idee krijgen als de schulden talrijk en groot zijn. De gevolmachtigde zal op de schuldeisersvergadering de debiteur vaak vragen wat heeft geleid tot de beslissing om faillissement aan te vragen.
De Harvard-studie
In een vaak geciteerde studie uitgevoerd door senator Elizabeth Warren terwijl ze een professor aan de Harvard Law School was, waren medische rekeningen een factor in meer dan 50 procent van de faillissementszaken. Andere studies hebben vergelijkbare resultaten opgeleverd, terwijl nog meer onderzoeken het aantal dichter bij 25 procent hebben gezet. Uit een studie die Nerdwallet Health in 2014 publiceerde, bleek dat medische facturen naar verwachting de belangrijkste bijdragende factor zijn, meer nog dan creditcard- of hypotheekschuld. Hoe dan ook, de hoeveelheid medische schulden die elk jaar in faillissementen in de Verenigde Staten worden geloosd, ligt in de honderden miljoenen.
Medische schuld is niet meer in faillissement
Gelukkig is die schuld kwijt te schelden in zowel een Chapter 7 straight faillissement als een Chapter 13 aflossingsplan. Mogelijk moet u in aanmerking komen voor een Chapter 7- case onder de middelentest , die een berekening is waarbij uw inkomsten en uitgaven worden gebruikt om te bepalen of u het zich kunt veroorloven om betalingen te doen. Als je de toets voor de middelen niet haalt, kun je een hoofdstuk 13- zaak indienen en een deel van je schuld betalen over drie tot vijf jaar.
Moet ik echt een faillissement aanvragen om medische schulden te elimineren?
Als u niet veel meer dan medische schuld verschuldigd bent, en u bent niet achtergebleven bij uw huis- of autobetalingen, kinderbijslag of alimentatie, hoeft u mogelijk geen faillissementsaanvraag in te dienen. Hier zijn enkele redenen waarom:
- Medische crediteuren zijn vaak gemakkelijker om mee te werken dan andere schuldeisers met andere soorten schulden.
- Medische rekeningen blijven zo lang mogelijk bij de behandelafdeling van de dokter of het ziekenhuis voordat ze naar een inzamelaar worden verzonden.
- Vaak zal uw arts of andere zorgverlener ermee instemmen om elke maand een zeer klein bedrag te nemen, zelfs $ 5 of $ 10.
- In sommige gevallen, vooral als het een openbaar ziekenhuis of een arts voor een Medicare of Medicaid-patiënt is, zullen de providers niet eens veel verder doen dan het sturen van een factuur.
- Medische crediteuren zijn zelden van kredietbeoordelingsbureaus, dus het is niet waarschijnlijk dat de schuld van invloed is op uw credit score.
U kunt veilig zijn om met uw medische schuldeisers betalingsregelingen uit te werken in plaats van een faillissementszaak in te dienen. Je zult niet veel verliezen door te proberen, maar als je geen voldoening kunt krijgen door met je schuldeisers te werken, zal hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13 er zijn om het voor je te regelen.