Hoe zowel beginners als experts de beste fondsen kiezen
Hoewel beleggingsfondsen een van de meest toegankelijke en eenvoudige beleggingstypen zijn voor beleggers van alle ervaringsniveaus, bestaat er niet zoiets als one-size-fits-all beleggingsadvies. Dit is de reden waarom er talloze boeken en websites zijn met ideeën en tips over hoe en waar te beleggen in beleggingsfondsen.
In dit artikel krijgt u zowel algemene als specifieke ideeën, samen met links naar andere informatie over beleggen in beleggingsfondsen. Na het lezen van dit artikel kunt u misschien beslissen of u een beleggingsadviseur wilt gebruiken of dat u het zelf wilt doen.
Wat is uw beleggingsdoelstelling?
Wat is het doel van je geld? Wat wil je dat het doet? Hoeveel tijd heb je tot je dit geld nodig hebt? Hoeveel risico bereidt u voor om bovengemiddeld rendement te behalen? Wilt u dat uw geld groeit of wilt u de huidige waarde behouden?
De antwoorden op deze vragen helpen u bij het bereiken van de tijdshorizon van uw investering en risicotolerantie , die de fundamentele elementen zijn bij het bepalen van uw beleggingsdoelstelling.
Bepaal uw activaspreiding
Zodra u uw beleggingsdoelstelling bepaalt, kunt u uw activaspreiding bepalen. Dit is de mix van beleggingsactiva (aandelen, obligaties en contanten) die uw portefeuille omvat.
De juiste activaspreiding weerspiegelt uw niveau van risicotolerantie, dat kan worden beschreven als ofwel agressief (hoge tolerantie voor risico), matig (middelmatige risicotolerantie) of conservatief (lage risicotolerantie). Hoe hoger uw risicotolerantie, hoe meer aandelen u zult hebben met betrekking tot obligaties en contanten in uw portefeuille; en hoe lager uw risicotolerantie, hoe lager uw percentage aandelen in relatie tot obligaties en contanten.
Zie deze voorbeelden van portfolio-ontwerpen voor meer richtlijnen: Aggressive Mutual Fund Portfolio Sample , Moderate Mutual Fund Portfolio Sample en Conservative Mutual Fund Portfolio Sample .
Leer de soorten en categorieën van beleggingsfondsen
Nadat u de basisstructuur van uw activaspreiding hebt gevormd, kunt u beginnen met het verkennen van de verschillende soorten fondsen en hun respectieve categorieën. Door te leren hoe beleggingsfondsen worden ingedeeld, kan een belegger leren hoe hij de beste fondsen kan kiezen voor activaspreiding en diversificatie. Er zijn bijvoorbeeld aandelenfondsen, obligatiefondsen en geldmarktfondsen. Aandelen- en obligatiefondsen, als primaire fondstypes, hebben tientallen subcategorieën, zoals buitenlandse aandelen, large-cap aandelen, small-cap aandelen, bedrijfsobligaties, schatkistcertificaten, enzovoort, die de beleggingsstijl van de fonds.
Leer hoe je een beleggingsfonds analyseert
Er zijn veel kenmerken, aspecten en categorieën van beleggingsfondsen. Er zijn echter een paar elementaire dingen om te weten, zoals het analyseren van de prestaties van beleggingsfondsen en dingen die van invloed kunnen zijn op de prestaties, zoals de kostenratio van het fonds. Er is echter veel meer om selectie te financieren dan alleen prestaties en uitgaven. Voor sommige doe-het-zelvers en beleggingsadviseurs maakt de passieve stijl van indexbeleggen het analyseren een stuk eenvoudiger.
Ontwikkel uzelf over de beste beleggingsstrategieën
Er is geen "beste investeringsstrategie" behalve degene die het beste voor u werkt . Je wilt ook geen strategie beginnen en merken dat je het wilt verlaten voor een nieuwe trend die je in een tijdschriftartikel hebt ontdekt. Raak niet in de war door alle te goede strategieën van de maand en houd je aan de beproefde basisprincipes.
Als u bijvoorbeeld niet van onderzoek en analyse houdt en u de zaken eenvoudig wilt houden, zou een gemakkelijke, goedkope luie portfoliostrategie het beste voor u kunnen werken. Maar als u de markt graag bekijkt en dingen analyseert, wilt u misschien fundamentele analyse of tactische asset-allocatie . Beleggingsstijlen en tactieken zijn dus net als de kleding die het best bij u past. U hebt niets duurs of maatwerk nodig; je hebt iets comfortabels nodig dat lang meegaat, vooral als je beleggingsdoel op lange termijn is (10 jaar of langer).
Leer hoe u een portefeuille beleggingsfondsen opbouwt
Het opbouwen van een portefeuille van beleggingsfondsen is vergelijkbaar met het bouwen van een huis: er zijn veel verschillende soorten strategieën, ontwerpen, gereedschappen en bouwmaterialen; maar elke structuur deelt enkele basisfuncties.
Om de beste portefeuille van beleggingsfondsen te bouwen, moet u verder gaan dan het advies van de wijze, "Zet niet al uw eieren in één mandje:" Een structuur die de tand des tijds kan doorstaan, vereist een slim ontwerp, een sterke basis en een eenvoudige combinatie van beleggingsfondsen die goed werken voor uw behoeften. Een voorbeeld van zo'n eenvoudig ontwerp wordt kern en satelliet genoemd .
Investeer in de beste beleggingsfondsen zonder belasting
Zonder enige twijfel, onbelaste fondsen zijn de beste keuze voor zowel het doe-het-zelf-publiek als de beste beleggingsadviseurs. Maar wat zijn de beste no-load-fondsen en waar kunnen ze worden gevonden? Met duizenden beleggingsfondsen om uit te kiezen en honderden verschillende fondsfamilies die hen aanbieden, kan een belegger last hebben van overbelasting en mogelijk onnodige fouten maken.
De meeste beleggers weten het om beleggingsfondsbelastingen te vermijden als ze het rendement willen maximaliseren door de kosten van beleggingsfondsen te minimaliseren. Veel beleggers weten ook hoe ze de beste fondsen moeten kiezen. De wijste belegger weet echter dat eenvoud, naast soberheid, een krachtige deugd is in de kunst van het selecteren van beleggingsfondsen: alles wat nodig is om de beste beleggingsportefeuille samen te stellen, is om een goede onbelastbare fondsfamilie te kiezen en vijf te selecteren of zes van hun nullastfondsen uit verschillende soorten beleggingsfondsencategorieën.
Beslissen: doe het zelf of huur een adviseur in?
Of u het nu zelf doet of een expert kiest voor financieel advies, u kiest voor een adviseur . Start het besluitvormingsproces van het inhuren van een adviseur door een paar reflecterende vragen te stellen: als een vriend een adviseur nodig had, zou u dat dan aanbevelen? Wil je je inhuren als adviseur of moet je iemand anders inhuren? Wat is de waarde van uw tijd in vergelijking met de monetaire kosten van het gebruik van een adviseur? Houd je van het proces van beleggingsonderzoek en financiële planning of vrees je dat je zo ver gaat dat je je financiën veronachtzaamt?
Meer informatie over de soorten beleggingsadviseurs
Als u besluit een adviseur in dienst te nemen, die het best aan uw financiële en investeringsbehoeften voldoet? Moet u het beste een RIA of een effectenmakelaar gebruiken? Wat is een CFP en wat is het voordeel van het gebruik ervan?
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.