Voordat u beleggingsfondsen koopt, de kosten kent en ze tot een minimum beperkt
Voordat u beleggingsfondsen koopt, moet u weten wat de kosten zijn. Hier is een inleiding op alle kosten en vergoedingen die u zou kunnen betalen (of die u hopelijk zult vermijden) bij het kopen van beleggingsfondsen:
Belastingen voor beleggingsfondsen
Ladingen zijn kosten die de belegger in rekening worden gebracht bij het kopen of verkopen van bepaalde soorten beleggingsfondsen.
Het doel van belastingen is om een makelaar of adviseur voor hun diensten te betalen. Daarom, tenzij u werkt met een makelaar of adviseur, moet u geen enkele lading van welke soort dan ook!
Er zijn drie basistypes van belastingen:
- Front-end belastingen: deze worden vooraf geladen (op het moment van aankoop) en gemiddeld ongeveer 5%, maar kunnen oplopen tot 8,5%. Als u bijvoorbeeld $ 1.000 investeert met een frontload van 5%, is het laadbedrag $ 50,00 en daarom is uw initiële investering $ 950. Beleggingsfondsen met frontloads zijn meestal aandelenklasse A-fondsen, die normaliter worden aangeduid met de letter 'A' aan het einde van de fondynaam.
- Back-end Load s: ook wel voorwaardelijke uitgestelde verkoopkosten genoemd, backloads worden alleen in rekening gebracht als u het fonds verkoopt. Deze ladingen kunnen ook 5% of meer zijn, maar het belastingspercentage wordt meestal in stappen van meerdere jaren verlaagd totdat de belasting nul bereikt. Beleggingsfondsen met achterstallige belastingen zijn gewoonlijk aandelenklasse B-fondsen, die gewoonlijk worden aangeduid met de letter 'B' aan het einde van de fondumnaam.
- Belastingniveau : deze belastingen worden noch bij aankoop, noch bij de verkoop van het beleggingsfonds in rekening gebracht. In plaats daarvan is er een doorlopend "niveau" -percentage, zoals 1,00%, dat de belegger betaalt aan een beleggingsfonds. Net als front-end loads en back-end loads, zijn level loads geen kosten die rechtstreeks uit de zak van de belegger worden betaald, noch worden ze 'gefactureerd' aan de belegger. In plaats daarvan verlaagt de vergoeding bij een niveaubelasting het nettorendement van de belegger. Als een fonds met een niveauaanvulling van 1,00% bijvoorbeeld een totaal rendement heeft vóór kosten van 10%, krijgt de belegger een nettorendement van 9%. Beleggingsfondsen met levelladingen zijn meestal aandelenklasse C-fondsen , die gewoonlijk worden aangeduid met de letter 'C' aan het einde van de fondumnaam.
Als u belastingsfondsen moet gebruiken, zijn de goedkoopste voor een langetermijnbelegger, hopelijk met een aanhoudingsperiode van 10 jaar of meer, front-load-fondsen of A-aandelen. Het duurst voor langetermijnbeleggers, maar over het algemeen het beste voor kortetermijnholdings, is de C-aandelenklasse.
Deze worden ook wel trailing commissies genoemd of worden soms 'verborgen kosten' genoemd, 12b-1 kosten worden in rekening gebracht door sommige beleggingsfondsen en worden gebruikt voor het betalen van marketing-, distributie- en servicekosten.De vergoedingen worden betaald aan de makelaar en kunnen oplopen tot 1,00% Jaarlijks belast klasse B en C gemeenschappelijke beleggingsfondsen doorgaans de maximale 1,00% 12b-1 vergoeding, terwijl A-aandelenfondsen en niet-belaste fondsen doorgaans geen 12b-1 kosten in rekening brengen.
Nogmaals, als u geen makelaar of adviseur gebruikt, zou u geen-belastinggelden moeten gebruiken!
Mutaties in Mutual Fund-transacties
Transactiekosten zijn handelskosten die aan de belegger in rekening worden gebracht bij het kopen of verkopen van aandelen van aandelen, beleggingsfondsen of Exchange Traded Funds (ETF's). Deze kosten kunnen bij sommige kortingsmakelaars, zoals Scottrade of Charles Schwab, slechts $ 7 bedragen, maar ze kunnen veel hoger zijn, afhankelijk van de investering en / of de makelaar.
Deze kosten zijn eenmalige kosten, maar ze komen elke keer dat de belegger aandelen koopt. Veel beleggers kopen periodiek aandelen van hun aandelen, beleggingsfondsen of ETF's, bijvoorbeeld per maand.
Maar als voor elke transactie kosten in rekening worden gebracht, worden de kosten in de loop van de tijd opgeteld. Een transactiekost van $ 10 per transactie zou bijvoorbeeld oplopen tot $ 120 per jaar voor maandelijkse aankopen. Als de belegger $ 100 aan aandelen per maand koopt, verlaagt de transactiekosten van $ 10 de investering tot $ 90, wat een kostenpost van 10% is. Het is niet anders dan een "verlies" van 10% in waarde als gevolg van marktschommelingen.
Kortom, handelskosten en andere uitgaven drukken de algehele prestaties af. Daarom is voor de meeste beleggers een onbelaste beleggingsfondsfamilie, zoals Vanguard, Fidelity of T-Rowe Price, een verstandige keuze voor goedkope investeringen. Door rechtstreeks met de fondsfamilie te beleggen, wordt vaak afgezien van transactiekosten.
Zoek naar " geen transactiekosten " fondsen (oftewel NTF) alvorens te kopen. Als u van een bepaald fonds houdt, maar de makelaar of het fondsbedrijf een transactiekosten in rekening brengt om aandelen te kopen, probeer dan grotere bedragen te kopen, met minder frequentie, als deze strategie zinvol is voor uw besparingsdoelen en beleggingsdoelstellingen.
Mutual Fund Expense Ratio's
Kostenratio's zijn percentages die het bedrag van de vergoedingen uitbetalen aan het beleggingsfonds om het fonds te beheren en te beheren, inclusief alle administratieve kosten en 12b-1 kosten. Net als vele andere vergoedingen en uitgaven in verband met beleggingsfondsen, vertegenwoordigt de kostenratio geen vergoeding die rechtstreeks door de belegger moet worden betaald. In plaats daarvan worden de kosten genomen uit de activa van het beleggingsfonds. De belegger ontvangt het netto rendement. Als een fonds met een kostenratio van 1,00% bijvoorbeeld een jaarlijks brutorendement van 10,00% vóór kosten heeft, heeft de belegger een netto rendement van 9,00% na kosten verdiend.
Er zijn veel goede beleggingsfondsen met minder dan gemiddelde kostenratio's om uit te kiezen in het universum. Neem daarom geen genoegen met duur als u goedkoop EN van hoge kwaliteit kunt hebben! Hier is een uitsplitsing en vergelijking van gemiddelde kostenratio's die u kunt verwachten, op basis van de fondscategorie:
- Large-Cap Stock Funds: 1,25%
- Mid-Cap Stock Funds: 1,35%
- Small-Cap Stock Funds: 1,40%
- Foreign Stock Funds: 1,50%
- S & P 500-indexfondsen: 0,15%
- Obligatiefondsen: 0,90%
Koop nooit een beleggingsfonds met kostenratio's die hoger zijn dan deze! De kostenratio's zijn meestal hoger voor actief beheerde fondsen vanwege het onderzoek en de analyse die nodig zijn om een actieve ("beat the market") strategie te behouden. Maar ironisch genoeg presteren de meeste actief beheerde fondsen niet beter dan de referentie-indexen gedurende lange perioden, vooral gedurende meer dan 10 tot 15 jaar en daarna.
Zoek daarom om ongelimiteerde fondsen en indexfondsen voor lage kosten en benchmark-matching-rendementen in de loop van de tijd.
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.