Zie Welke gemeenschappelijke aandelenklasse voor u het beste is voor u
Er zijn verschillende aandelenklassen van beleggingsfondsen .
Het bereik lijkt bijna het hele alfabet te beslaan. Er zijn A-, B-, C-, D-, I-, K-, R- en Z-aandelen. En dat zijn juist degenen die ik eerder heb gezien; dus er zijn waarschijnlijk anderen!
Basisprincipes van aandelenklassen voor gemeenschappelijke beleggingsfondsen
Het eerste en beste punt om over beleggingsaandelenklassen te doen, is dat, als u een doe-het-zelfbelegger bent, de beste aandelenklasse voor u technisch gezien geen aandelencategorie is - het is onbelangrijk geld ! Soms zullen beleggingsfondsen classificaties voor 'niet-laden' als 'beleggersaandelen' classificeren.
De enige goede reden om A-aandelen, B-aandelen of C-aandelen te kopen met beleggingsfondsen is omdat u een adviseur of makelaar hebt die wordt betaald door de commissie. Als je niet zeker weet waarom, en je wilt meer weten, wil je misschien meer huiswerk maken door mijn artikel over het kiezen van de beste adviseur te lezen .
Hier zijn de basisprincipes van beleggingsfondsen voor beleggingsfondsen:
- Klasse A-aandelenfondsen : deze fondsen vragen wat een " frontload " wordt genoemd, wat betekent dat u een percentage van uw aankoopbedrag betaalt elke keer dat u aandelen koopt. De ladingen vooraan variëren meestal tussen 3% en 5%, maar deze kunnen hoger zijn. Als u bijvoorbeeld een A Share beleggingsfonds koopt met een frontload van 5% en u koopt $ 10.000 aan aandelen, betaalt u $ 500. Met andere woorden, u investeert uiteindelijk $ 9.500, niet $ 10.000.
- Klasse B-aandelenfondsen : deze fondsen vragen een "backload", ook wel een "voorwaardelijke uitgestelde verkoopkosten" (CDSC) genoemd, wat betekent dat u een percentage van de dollarwaarde van de verkochte aandelen betaalt. Dit is het tegenovergestelde van frontloading U betaalt niet vooraf, maar betaalt wel als u verkoopt. Gelukkig neemt de laadtijd geleidelijk af terwijl u het fonds aanhoudt en uiteindelijk wordt de last helemaal naar nul verlaagd. Een nadeel van B-aandelenfondsen is echter dat ze hebben meestal iets dat een 12b-1-vergoeding wordt genoemd, wat de kosten van het fonds verhoogt, wat zich vertaalt naar lagere opbrengsten terwijl u in het bezit van het fonds bent.
- Klasse C-aandelen onderlinge fondsen : deze fondsen vragen wat een "niveau-belasting" wordt genoemd, wat betekent dat er een lopende vergoeding is, meestal 1,00%, zolang u het fonds aanhoudt. Dit verhoogt de kosten van het fonds en versleept rendementen, zoals de 12b-1 vergoeding met B-aandelen.
Welke aandelenklasse is het beste - A, B of C?
Nogmaals, als u een doe-het-zelfbelegger bent, zijn onbelaste fondsen waarschijnlijk uw beste weddenschap. Ze hebben meestal lage kostenratio's en er is geen belasting te betalen. Dit vertaalt zich in een hoger rendement in de loop van de tijd omdat meer van uw geld in het fonds blijft, in plaats van in de handen van een effectenmakelaar of beleggingsfondsbedrijf te druppelen.
Maar als u beladen fondsen koopt, is hier de basisanalyse van wat het beste voor u is:
- Wanneer A-aandelen het beste zijn : langetermijnbeleggers (meer dan 5 jaar en zeker meer dan 10) zullen het beste doen met A-aandelenfondsen. Hoewel de frontload hoog lijkt, zijn de lopende interne kosten van A-aandelenfondsen meestal lager dan B- en C-aandelen.
- Wanneer B-aandelen het beste zijn : als u denkt dat u uw aandelen in ongeveer 5 tot 7 jaar verkoopt, en het bedrag aan laadcapaciteit elk jaar daalt, kunnen aandelen B een goed idee zijn omdat u geen belasting vooraf betaalt en u Ik zal weinig of niets betalen wanneer je verkoopt. Zorg er wel voor dat de kostenratio niet te hoog is (hopelijk niet veel hoger dan 1,00%).
- Wanneer C-aandelen het beste zijn : deze aandelencategorie is meestal het beste idee wanneer u uw aandelen in beleggingsfondsen gedurende een korte periode (meer dan een jaar maar minder dan drie) zult houden. U betaalt geen frontload, maar een backload wordt soms in rekening gebracht als u het fonds binnen een jaar verkoopt. De lopende belasting van 1,00% wordt duur in de tijd, daarom zijn deze het beste voor een tot drie jaar.
Het belangrijkste is nog steeds dat u de kosten zo laag mogelijk probeert te houden en alleen fondsen koopt die geschikt zijn voor uw beleggingsdoelen en risicotolerantie.