Veelgestelde vragen en antwoorden die betrekking hebben op de basisprincipes van Roth IRA
Hoeveel kun je bijdragen aan een Roth IRA? Wanneer kunt u belastingvrij belasting opnemen? Wanneer moet u uw traditionele IRA omzetten naar een Roth IRA? Vind hier antwoorden.
01 Hoe verschilt een Roth IRA van een traditionele IRA?
De Roth-uittredingsrekening is ontworpen om mensen te helpen sparen voor hun pensioen en alle verschuldigde belastingen te elimineren wanneer geld wordt opgenomen.
Het enige nadeel aan een Roth is dat je niet meer kunt bijdragen. Er is een maximaal toegestane premiebedrag - en helaas, als uw inkomen te hoog is, kunt u geen Roth IRA-bijdrage doen - hoewel u mogelijk een bijdrage kunt leveren aan een Roth-account via uw 401 (k) -plan - en aan elk inkomen. niveau kun je een traditionele IRA omzetten in een Roth.
02 Wie komt in aanmerking om bij te dragen aan een Roth en aan hoeveel kunt u bijdragen?
Je moet verdiende inkomsten hebben om bij te dragen (als je getrouwd bent zolang je genoeg verdiende inkomsten hebt, kun je een partner Roth-bijdrage doen, zelfs als je echtgenoot geen inkomen heeft.)
En als u te veel verdiende inkomsten hebt, kunt u geen bijdrage leveren aan een Roth IRA - hoewel u mogelijk nog steeds kunt bijdragen aan een Roth 401 (k) of een Roth-conversie kunt gebruiken.
De regels en limieten veranderen elk jaar een beetje. Op de bovenstaande link vindt u een artikel dat de nieuwste Roth IRA-contributielimieten en de regels voor verdiende inkomsten dekt.
03 Zijn Roth IRA-opnames belastingvrij?
De uitzondering op belastingvrije opnames: inkomsten uit beleggingen in de Roth zijn mogelijk belastbaar als u een niet-gekwalificeerde opname doet. En bedragen die u van een traditionele pensioenregeling naar een Roth hebt geconverteerd, kunnen aan belastingen zijn onderworpen als u het geld na de conversie te snel afhaalt. Zoek de details op de bovenstaande link.
Let ook op: in tegenstelling tot traditionele IRA's, ongeacht de leeftijd, hoef je geen distributies van een Roth te nemen. U kunt het account laten groeien en het belastingvrij aan uw erfgenamen doorgeven.
Als u besluit om vóór de leeftijd van 59 1/2, of voordat u de Roth ten minste vijf jaar heeft gehad, een verdeling te nemen, lees dan zorgvuldig de opnamevoorschriften om te zien of u belasting verschuldigd bent over een deel van de opname. Als u bent uitgeschakeld of voor de eerste keer betaalt dat u voor thuiskopers betaalt, komt u waarschijnlijk in aanmerking voor een uitzondering op eventuele boetetoeslagen.
04 Wat is een Roth-conversie en moet ik het doen?
Een conversie van Roth is logisch voor veel mensen die willen dat hun geld belastingvrij wordt. Op de bovenstaande link leert u de vijf vragen om te vragen of een conversie voor u zinvol is.
De vijf vragen zullen een nuttige hulpbron zijn als u overweegt de voordelen van een Roth-conversie alleen te evalueren. Als u een financieel adviseur of belastingdeskundige heeft om op te leunen, kunt u overwegen om een tweede set ogen dubbel te laten controleren.
05 Wat zijn de verschillen tussen Roth 401 (k) s, Normale 401 (k) s en Roth IRA's?
Het mooie hiervan is dat u een bedrag kunt bijdragen tot de limiet van 401 (k) salarisuitstel - wat een veel groter bedrag is dan de maximale bijdragegrens van Roth IRA.
Moedig uw werkgever aan om een Roth-optie aan te bieden in het 401 (k) -plan. U kunt zelfs de helft bijdragen aan het traditionele aftrekbare 401 (k) en de helft aan het Roth.
Op de bovenstaande link kunt u lezen over de verschillen tussen Roth 401 (k) -rekeningen, traditionele 401 (k) -rekeningen en Roth IRA's.